№2-4968/2010

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2010 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Поповой Е.С.,

с участием истца Октябрева Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Октябрева Р.Б. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Октябрев Р.Б. обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 26 марта 2008 года с банком заключил кредитный договор №3438228 на сумму 250 000 руб. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляет в месяц 2 000 руб. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета им уплачена в размере 56 000 руб. 20 мая 2010 года в банк была направлена претензия с просьбой произвести расчет по возврату денежных средств, выплаченных за ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика денежные средства, удержанные за ведение ссудного счета, в размере 56 000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 56 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В ходе рассмотрения дела Октябрев Р.Б. уточнил исковые требования и просил суд признать условия кредитного договора №3438228 от 26 марта 2008 года в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскать с ответчика денежные средства, удержанные за ведение ссудного счета, в размере 60 000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 56 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В судебном заседании истец Октябрев Р.Б. поддержал уточненные исковые требования и настаивал на их удовлетворении.

В судебное заседание представитель ЗАО АИКБ «Е.» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие.

Выслушав мнение истца, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что 26 марта 2008 года между Октябревым Р.Б. и банком заключен кредитный договор №3438228 на сумму 250 000 руб. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляет в месяц 2 000 руб. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета за период с апреля 2008 года по сентябрь 2010 года Октябревым Р.Б. уплачена в размере 60 000 руб. (30 платежей по 2 000 руб.). 20 мая 2010 года в банк была направлена претензия с просьбой произвести расчет по возврату денежных средств, выплаченных за ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены.

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Октябрева Р.Б. подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета в размере 60 000 руб.

Учитывая вышеизложенное, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, в размере 6006,25 руб., исходя из ставки рефинансирования

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 5 000 руб.

Также, с ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 35503,12 руб. (60 000 руб. +6006,25 руб. + 5000 руб. = 71006,25 руб. : 2 ).

В соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 330,18 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 1530,18 руб.), поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Октябрева Р.Б. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора №3438228 от 26 марта 2008 года в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительными.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Октябрева Р.Б. денежные средства, удержанные за ведение ссудного счета, в размере 60 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в размере 6006,25 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., всего 71006,25 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 35503,12 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2330,18 руб.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 22 декабря 2010 года.

Председательствующий О.А.Дунина