№2-1181/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2011 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Поповой Е.С.,

с участием представителя истца Иванова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Демчина П.М. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Демчин П.М. обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 8 октября 2007 года с ЗАО АИКБ «Е.» заключил кредитный договор №2685616 на сумму 150000 руб. сроком до 23 сентября 2010 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляла 1 200 руб. Общая сумма за ведение ссудного счета уплачена 43 200 руб. Просит суд признать недействительными условия кредитного договора №2685616 от 8 октября 2007 года в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» денежные средства по кредитному договору в размере 43 200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5250,37 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 1945 руб.

Представитель истца Иванов А.В. (доверенность от 31.08.2010 года) поддержал исковые требования в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Истец Демчин П.М. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е.» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Статьей 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что 8 октября 2007 года между Демчиным П.М. и ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор №2685616 на сумму 150000 руб. сроком до 23 сентября 2010 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляла 1 200 руб. Общая сумма за ведение ссудного счета уплачена 43 200 руб.

Исходя из представленной выписки платежей (л.д.32-40), на основании ст. 181 ГК РФ суд приходит к выводу, что исполнение кредитного договора №2685616 началось 8 октября 2007 года со дня заключения данного кредитного договора, в связи с чем, Демчиным П.М. пропущен срок исковой давности для возврата уплаченной ему комиссии за ведение ссудного счета за ноябрь 2007 года. За период с 9 декабря 2007 года по 23 сентября 2010 года Демчиным П.М. внесена комиссия за ведение ссудного счета в размере 42000 руб. (35 платежей по 1 200 руб.).

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Демчина П.М. подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору №2685616 от 8 октября 2007 года за период с 9 декабря 2007 года по 23 сентября 2010 года в размере 42 000 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с 9 декабря 2007 года по 23 сентября 2010 года в размере 4882,50 руб. с учетом ставки рефинансирования:

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 24941,25 руб. (42 000 руб.+4882,50 руб. + 3000 руб.=49882,50 руб. : 2 ).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1696,47 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 896,47 руб.), поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Демчина П.М. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора №2685616 от 8 октября 2007 года о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» в пользу Демчина П.М. в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета по кредитному договору №2685616 от 8 октября 2007 года, 42 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4882,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., всего 49882,50 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 24941,25 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1696,47 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 24 января 2011 года.

Председательствующий О.А.Дунина