№2-331/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2011 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Поповой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ионишкиной Г.Г. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Ионишкина Г.Г. обратилась в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 20 апреля 2007 года между Ионишкиной Г.Г., Ионишкиным В.И. и ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор №2169737 на сумму 100000 руб. сроком до 7 апреля 2010 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляла 800 руб. Общая сумма за открытие и ведение ссудного счета уплачена 22 400 руб. 5 апреля 2010 года ею в банк была подана претензия с просьбой произвести расчет по возврату денежных средств, выплаченных за открытие и ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены. Просит суд признать недействительными условия кредитного договора №2169737 от 20 апреля 2007 года в части разрешения споров и разногласий между сторонами в суде общей юрисдикции по месту исполнения договора, взимания комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» денежные средства по кредитному договору в размере 22 400 руб., неустойку за отказ в удовлетворении требований в размере 22400 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5514,08 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

Истица Ионишкина Г.Г., третье лицо Ионишкин В.И., представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е.» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Статьей 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что 20 апреля 2007 года между Ионишкиной Г.Г., Ионишкиным В.И. и ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор №2169737 на сумму 100000 руб. сроком до 7 апреля 2010 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляла 800 руб. Общая сумма за открытие и ведение ссудного счета уплачена 22 400 руб.

5 апреля 2010 года Ионишкиной Г.Г. в банк была подана претензия с просьбой произвести расчет по возврату денежных средств, выплаченных за открытие и ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены.

Исходя из представленной выписки платежей (л.д.81-85), на основании ст. 181 ГК РФ суд приходит к выводу, что исполнение кредитного договора №2169737 началось 20 апреля 2007 года со дня заключения данного кредитного договора, в связи с чем, Ионишкиной Г.Г. пропущен срок исковой давности для возврата уплаченной ею комиссии за ведение ссудного счета за май 2007 года. За период с 23 июня 2007 года по 27 июля 2009 года Ионишкиной Г.Г. внесена комиссия за ведение ссудного счета в размере 20 800 руб. (26 платежей по 800 руб.).

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Ионишкиной Г.Г. подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору №2169737 от 20 апреля 2007 года за период с 23 июня 2007 года по 27 июля 2009 года в размере 20800 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с 23 июня 2007 года по 27 июля 2009 года в размере 1813, 50 руб. с учетом ставки рефинансирования:

Кроме того, с ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» в пользу Ионишкиной Г.Г. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с 15 апреля 2010 года по 7 июня 2010 года. Однако, заявленный истцом размер неустойки 22 400 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 10 000 руб.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 17806,75 руб. ( 20800 руб.+ 1813,50 руб.+ 10000 руб.+3000 руб.= 35613,50 руб. : 2 ).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1268,40 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 468,40 руб.), поскольку истица от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ионишкиной Г.Г. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора №2169737 от 20 апреля 2007 года о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Ионишкиной Г.Г. в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета по кредитному договору №2169737 от 20 апреля 2007 года, 20800 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в размере 10000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1813,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., всего 35613,50 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 17806,75 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1268,40 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 21 января 2011 года.

Председательствующий О.А.Дунина