№2-1924/2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2010 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Поповой Е.С.,

с участием представителя истицы Саплевой Н.С.,

представителя ответчика Рыловой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Василенко Т.В. к ОАО «Б.» о прекращении договора об ипотеке (залоге недвижимости) № 9МБ/07-И от 11 апреля 2007 года и признании незаключенным договора залога №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года,

У С Т А Н О В И Л :

Василенко Т.В. обратилась с указанным иском, мотивируя его тем, что 11 апреля 2007 года с ОАО «Б.» в целях обеспечения исполнения обязательств ИП Казобиной Е.Г. по кредитному договору №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года были заключены договоры об ипотеке (залоге недвижимости) №9МБ/07-И и №9МБ/07-3-1. Она передала в залог ОАО «Б.» имущество, принадлежащее ей на праве собственности, в виде двухкомнатной квартиры, общей площадью 51 кв.м., в том числе жилой 30,3 кв.м., расположенной по ул. кв. в г. Красноярске, и транспортного средства TOYOTA COROLLA SPACIO,2002 года выпуска, госномер, номер двигателя IZZ 1065715, номер кузова ZZE124-3007532, в обеспечение обязательств ИП Казобиной Е.Г. обязательств по возврату предоставленного кредита в размере 4500000 руб. и оплате процентов за пользование кредитом в размере 17% на срок 36 месяцев, а также по оплате неустойки в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки и возмещении судебных издержек. 31 октября 2009 года ОАО «Б.» в одностороннем порядке изменило существенные условия договора путем увеличения процентов за пользование кредитом до 20,5% годовых. Изменения в договора об ипотеке (залоге недвижимости) №9МБ/07-И и №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года в связи с изменением существенных условий кредитного обязательства в установленном ст.452 ГК РФ порядке и договором залога не вносились. В нарушение условий договора и интересов третьих лиц банк уведомил об увеличении процентной ставки по кредитному договору только заемщика. Изменение размера процентной ставки по кредитному договору за пользование кредитом в сторону повышения на 3,5% в год привело к увеличению ответственности заемщика и соответственно возрастанию имущественного риска залогодателя, что в значительной степени ухудшило его положение. Просит суд прекратить договор об ипотеке (залоге недвижимости) №9МБ/07-И и №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года в связи с существенным изменением обстоятельств и условий основного обязательства, обязать У. внести в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним запись о погашении записи об ипотеке.

В ходе рассмотрения дела истица Василенко Т.В. уточнила исковые требования и просила суд прекратить (расторгнуть) договор об ипотеке (залоге недвижимости) №9МБ/07-И от 11 апреля 2007 года в связи с существенным изменением обстоятельств и условий основного обязательства, признать договор №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года незаключенным.

В судебном заседании представитель истицы Саплева Н.С. (доверенность от 25.11.2009 года) поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика Рылова Г.А. (доверенность от 29.09.2010 года) не признала исковые требования в полном объеме.

Истица Василенко Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Представитель соответчика третьего лица У. в судебное заседание, третье лицо Казобина Е.Г. не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Недействительность требований кредитора к одному из лиц, участвующих в обязательстве на стороне должника, равно как и истечение срока исковой давности по требованию к такому лицу, сами по себе не затрагивают его требований к остальным этим лицам. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

В силу ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статьей 9 Федерального Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения. Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

Согласно ст.25 Федерального Закона «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда или третейского суда о прекращении ипотеки.

Судом установлено на основании кредитного договора №9 МБ/07-К от 11 апреля 2007 года (л.д.7-8), что ОАО «Б.» в лице филиала ОАО «У.» предоставил заемщику ИП Казобиной Е.Г. в кредит денежные средства в размере 4500000 руб. на срок 36 месяцев под 17% годовых. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивалось, в том числе, договором поручительства №9МБ/07-П-3 от 11 апреля 2007 года, договором об ипотеке (залоге недвижимости) №9МБ/07-И от 11 апреля 2007 года и договором о залоге №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года, заключенными между ОАО «Б.» и Василенко Т.В.

Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что в случае изменения учетной ставки Центрального Банка РФ банк вправе в одностороннем порядке изменить указанную в п.1.4 процентную ставку с письменным уведомлением об этом заемщика и третьих лиц, связанных с банком обязательствами по обеспечению в течении 3 банковских дней с даты изменения процентной ставки. Согласно п. 8.1 кредитного договора в случае не поступления в банк платежей в сроки, установленные согласно договору, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,15% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п.12.1 кредитного договора при изменении конъюнктуры рынка кредитных ресурсов, кредитной политики банка, изменении ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, ставок на рынке межбанковских кредитов, банк вправе в одностороннем порядке, письменно уведомив заемщика не позднее, чем за два банковских дня до введения новых условий пользования кредитом изменить размер процентов за пользованием кредитом.

11 апреля 2007 года между ОАО «Б.» в лице филиала ОАО «У.» и Василенко Т.В. заключен договор поручительства №9МБ/07-П-3 от 11 апреля 2007 года Согласно условиям договора поручительства Василенко Т.В. приняла на себя обязательства солидарно отвечать перед ОАО «Б.» за исполнение ИП Казобиной Е.Г. обязательств по возврату предоставленного ей кредита в размере 4500000 руб. и оплате процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых за весь период кредитования, составляющий 36 месяцев, а также по оплате неустойки в виде пени в размере 0,15 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки и возмещении судебных издержек. Согласно п. 4.3 кредитного договора №9МБ/07-К от 11.04.2007 года увеличение банком процентной ставки по кредитному договору осуществляется с обязательным письменным уведомлением заемщика и третьих лиц.

Вступившим в законную силу решением Центрального районного суда г. Красноярска от 13 мая 2010 года договор поручительства №9МБ/07-П-3 от 11 апреля 2007 года, заключенный между ОАО «Б.» в лице филиала ОАО «У.» и Василенко Т.В., признан прекращенным, поскольку ОАО «Б.» в лице филиала ОАО «У.», в нарушение ст. 367 ГК РФ и п. 4.3 кредитного договора от 11 апреля 2007 года, 31 октября 2008 года банком в одностороннем порядке была изменена процентная ставка за пользование кредитом с 17% до 20,5 % годовых без согласия и уведомления об изменении процентной ставки поручителя.

11 апреля 2007 года между ОАО «Б.» в лице филиала ОАО «У.» и Василенко Т.В. заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) №9МБ/07-И (л.д.16-24), согласно которому предметом ипотеки является двухкомнатная квартира, общей площадью 51 кв.м., в том числе жилой 30,30 кв.м., расположенная по ул. Кравченко,2 кв.169 в г. Красноярске, принадлежащая залогодателю на праве собственности. Согласно п.1.1 договора залогодатель передает залогодержателю в залог на условиях, определенных договором, в обеспечение исполнения (надлежащего исполнения) обязательств ИП Казобиной Е.Г. по кредитному договору №9 МБ/07-К от 11 апреля 2007 года. Пунктом 1.3.10 договора предусмотрено, что при изменении конъюнктуры рынка кредитных ресурсов, кредитной политики банка, изменении ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, ставок на рынке межбанковских кредитов, банк вправе в одностороннем порядке, письменно уведомив заемщика не позднее, чем за два банковских дня до введения новых условий пользования кредитом изменить размер процентов за пользованием кредитом.

Исходя из действующего законодательства, ставка процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых является существенным условием договора об ипотеке (залоге недвижимости) №9МБ/07-И и договора залога №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года и должна полностью совпадать с размером обеспечиваемого обязательства, указанного в кредитном договоре №9 МБ/07-К от 11 апреля 2007 года. Однако, 31 октября 2008 года ОАО «Б.» в лице филиала ОАО «У.» в одностороннем порядке была изменена процентная ставка за пользование кредитом с 17% до 20,5 % годовых.

Согласно п.8.2 договора об ипотеке (залоге недвижимости) №9МБ/07-И и п.10.1 договора залога №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года любые изменение и дополнения к настоящему договору действительны лишь при условии, что огни совершены в письменной форме, подписаны уполномоченными на то представителями сторон, зарегистрированы в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии со ст.452 ГК РФ и договором залоге, не вносились.

В соответствии со ст.308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. Учитывая, что Василенко Т.В. не является стороной (заемщиком) в кредитном обязательстве, а ФЗ «Об ипотеке» не возлагает безусловного обязательства на залогодателя, не являющегося заемщиком, продолжить обеспечение нового (измененного) кредитного обязательства, кредитный договор №9 МБ/07-К от 11 апреля 2007 года может быть признан прекращенным с момента подписания соглашения об увеличении процентной ставки по кредиту.

Изменение размера процентной ставки по кредитному договору №9 МБ/07-К от 11 апреля 2007 года за пользование кредитом в сторону повышения привело к увеличению ответственности заемщика и соответственно возрастанию имущественного риска залогодателя, что в значительной степени ухудшило его положение.

Согласно договору о залоге №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года (л.д.11-12), заключенному между ОАО «Б.» в лице филиала ОАО «У.» и Василенко Т.В., предметом залога в обеспечение обязательств заемщика перед залогодержателем по кредитному договору является транспортное средство TOYOTA COROLLA SPACIO,2002 года выпуска, госномер, номер двигателя IZZ 1065715, номер кузова ZZE124-3007532. Залог имущества обеспечивает исполнение заемщиком возврата кредита в размере 4500000 руб., уплату процентов на сумму кредита в размере 17 % годовых, оплату неустойки в виде пени в размере 0,15% от суммы соответствующего платежа за каждый день просрочки в случае не поступления в счет залогодержателя платежей согласно графику платежей, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору не покрытых неустойкой. Согласно п.10.1,10.2 договора любые изменения и дополнения к настоящему договору, кроме изменений и дополнений, предусмотренных настоящим договором, действительны только в случае, если они оформлены в письменном виде за надлежащими подписями обеих сторон. Все устные оговорки по настоящему договору юридической силы не имеют. В случае существенного изменения обстоятельств, которые имелись или из которых стороны исходили при заключении настоящего договора, залогодержатель вправе направить залогодателю письменное предложение об изменении настоящего договора. Изменение считается принятым залогодателем, если залогодержатель не получит письменный ответ на свое предложение в течение 10 рабочих дней.

В договоре о залоге №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года отсутствуют существенные условия договора залога, в частности: срок обязательств, график платежей, общий размер ответственности, порядок начисления процентов, что является основанием для признания договоре о залоге №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года незаключенным.

Довод представителя ОАО «Б.» о том, что отпали основания, являющиеся причиной обращения в суд с иском, т.е. банк пересмотрел процентную ставку 20,5% годовых и пересчитал задолженность Казобиной Е.Г. вновь по ставке 17% годовых, не может быть принят во внимание, поскольку данные действия банка были осуществлены уже после того, как Василенко Т.В. обратилась в суд с настоящим иском и это было сделано в рамках другого гражданского дела по иску ОАО «Б.» в лице филиала ОАО «У.» в г. Красноярске к Казобину А.А., Варанкину О.Г., Василенко Т.В., ООО «А.», ИП Казобиной Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, что не свидетельствует о том, что права Василенко Т.В., о нарушении которых ею заявлено, восстановлены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Василенко Т.В. удовлетворить.

Прекратить (расторгнуть) договор об ипотеке (залоге недвижимости) № 9МБ/07-И от 11 апреля 2007 года, заключенный между Василенко Т.В. и ОАО «Б.» в лице филиала ОАО «У.» в г. Красноярске.

Признать договор о залоге транспортного средства №9МБ/07-3-1 от 11 апреля 2007 года, заключенный между Василенко Татьяной Владимировной и ОАО «Б.» в лице филиала ОАО «У.» в г. Красноярске, незаключенным.

Настоящее решение суда в части прекращения (расторжения) договора об ипотеке (залоге недвижимости) от 11 апреля 2007 года является основанием для прекращения ипотеки и погашения записи об ипотеки.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий О.А.Дунина