№2-366/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 января 2011 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Поповой Е.С., с участием представителя Красноярского общества защиты прав потребителей и истицы Мифтаховой З.Т., истицы Садхиевой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К. в интересах Садхиевой Г.Н. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: К. в интересах Садхиевой Г.Н. обратилось в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что Садхиева Г.Н. 16 октября 2008 года с банком заключила кредитный договор №5087254 на предоставление кредита в размере 373 000 руб. По условиям кредитного договора на нее была возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 984 руб. Всего банку выплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 65 648 руб. Просит суд признать недействительными п.п.3 п.1,п.п.19 п.3 кредитного договора №5087254 от 16 октября 2008 года в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита, внести изменения в договор №5087254 и уменьшить сумму ежемесячного платежа с учетом недействительности условий договора №5087254 об уплате заемщиком кредитору ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета с 10 908,76 руб. до 7924,76 руб., взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» денежные средства в размере 65 648 руб., убытки в размере 6 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб. В ходе рассмотрения дела Красноярское общество защиты прав потребителей в интересах Садхиевой Г.Н. уточнило исковые требования и просило суд признать недействительными п.п.3 п.1,п.п.19 п.3 кредитного договора №5087254 от 16 октября 2008 года в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита, взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» денежные средства в размере 80 568 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6875,11 руб., убытки в размере 6 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб. В судебном заседании истица Садхиева Г.Н., представитель истицы и К. Мифтахова З.Т. (допущена на основании устного ходатайства в качестве представителя истицы, доверенность от Красноярского общества защиты прав потребителей от 21.07.2010 года) поддержали уточненные исковые требования и настаивали на их удовлетворении. Третье лицо Бочарова С.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть в ее отсутствие. Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е.» не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Судом установлено, что 16 октября 2008 года Садхиева Г.Н. с банком заключила кредитный договор №5087254 на предоставление кредита в размере 373 000 руб. По условиям кредитного договора на Садхиеву Г.Н. была возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 984 руб. Всего банку выплачена комиссия за ведение ссудного счета за период с 16 ноября 2008 года по 17 января 2010 года в размере 80 568 руб. ( 27 платежей по 2 984 руб.). Таким образом, условие договоров, возлагающих на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Садхиевой Г.Н. подлежит взысканию заявленная истицей комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору №5087254 в размере 80 568 руб. Кроме того, согласно ст.395 ГК РФ взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата согласно расчету истца (л.д.61-63), с которым суд согласился, в размере 6875,11 руб. В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб. В соответствии со ст.98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате услуг за оформление искового заявления в размере 6 000 руб. С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 45221,55 руб. (80 568 руб. +6875,11 руб. + 3 000 руб. = 90443,11 руб. : 2 ). Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2913,29 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 руб. + 2113,29 руб.), поскольку истица от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования К. в интересах Садхиевой Г.Н. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора №5087254 от 16 октября 2008 года, заключенного между Садхиевой Г.Н. и ЗАО АИКБ «Е.», в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Садхиевой Г.Н. денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в размере 80 568 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6875,11 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., расходы по уплате услуг за оформление искового заявления в размере 6 000 руб., всего 96443,11 руб. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход Красноярского общества защиты прав потребителей в размере 45221,55 руб. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2913,29 руб. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 24 января 2011 года. Председательствующий О.А.Дунина