№2-378/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2011 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Поповой Е.С.,

с участием представителя истца Торопынина Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Николаева Н.П. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Николаев Н.П. обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что с ЗАО АИКБ «Е.» заключил следующие кредитные договоры: кредитный договор №2726995 от 23 октября 2007 года на сумму 150000 руб.; кредитный договор №3473476 от 28 марта 2008 года на сумму 150000 руб.; кредитный договор №6173573 от 08 декабря 2008 года на сумму 150000 руб.

Согласно кредитному договору №2726995 от 23 октября 2007 года комиссия за ведение ссудного счета равна 1,5 % от суммы кредита и составляла 2 250 руб., по кредитному договору №3473476 от 28 марта 2008 года-0,8% и составила 1200 руб., по кредитному договору №6173573 от 08 декабря 2008 года-0,8% и составила 1200 руб.

Общая сумма за ведение ссудного счета по кредитному договору №2726995 от 23 октября 2007 года уплачена за период с 24 ноября 2007 года по 24 марта 2008 года в размере 11 250 руб., по кредитному договору №3473476 от 28 марта 2008 года - за период с 30 апреля 2008 года по 31 декабря 2008 года в размере 10 800 руб., по кредитному договору №6173573 от 08 декабря 2008 года - за период с 9 января 2009 года по 9 июля 2010 года в размере 22 800 руб.

22 июля 2010 года им в банк была направлена претензия с просьбой произвести расчет по возврату денежных средств, выплаченных за открытие и ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены. Просит суд взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» денежные средства по кредитному договору №2726995 от 23 октября 2007 года в размере 11 250 руб., по кредитному договору №3473476 от 28 марта 2008 года в размере 10 800 руб., по кредитному договору №6173573 от 08 декабря 2008 года в размере 22 800 руб., неустойку за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя в размере 26 910 руб.

В ходе рассмотрения дела истец Николаев Н.П. уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ответчика денежные средства по кредитному договору №2726995 от 23 октября 2007 года в размере 11 250 руб., по кредитному договору №3473476 от 28 марта 2008 года в размере 10 800 руб., по кредитному договору №6173573 от 08 декабря 2008 года в размере 22 800 руб., неустойку за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя в размере 44 850 руб., расходы на услуги представителя в размере 20800 руб.

Представитель истца Торопынин Ю.С. (доверенность от 25.08.2010 года) поддержал уточненные исковые требования в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Истец Николаев Н.П. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е.» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица У. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что Николаев Н.П. и ЗАО АИКБ «Е.» заключили следующие кредитные договоры: кредитный договор №2726995 от 23 октября 2007 года на сумму 150000 руб.; кредитный договор №3473476 от 28 марта 2008 года на сумму 150000 руб.; кредитный договор №6173573 от 08 декабря 2008 года на сумму 150000 руб.

Согласно кредитному договору №2726995 от 23 октября 2007 года комиссия за ведение ссудного счета равна 1,5 % от суммы кредита и составляла 2 250 руб., по кредитному договору №3473476 от 28 марта 2008 года-0,8% и составила 1200 руб., по кредитному договору №6173573 от 08 декабря 2008 года-0,8% и составила 1200 руб.

22 июля 2010 года Николаевым Н.П. в банк была направлена претензия с просьбой произвести расчет по возврату денежных средств, выплаченных за открытие и ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены.

Из представленных суду выписок платежей (л.д. 39-49,52-62) следует, что Николаевым Н.П. за ведение ссудного счета по кредитному договору №2726995 от 23 октября 2007 года уплачена за период с 24 ноября 2007 года по 24 марта 2008 года в размере 11 250 руб. (5 платежей по 2250 руб.), по кредитному договору №3473476 от 28 марта 2008 года - за период с 30 апреля 2008 года по 31 декабря 2008 года в размере 10 800 руб. ( 9 платежей по 1200 руб.), по кредитному договору №6173573 от 08 декабря 2008 года - за период с 9 января 2009 года по 9 июля 2010 года в размере 22 800 руб. (19 платежей по 1 200 руб.).

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Николаева Н.П. подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору №2726995 от 23 октября 2007 года за период с 24 ноября 2007 года по 24 марта 2008 года в размере 11 250 руб., по кредитному договору №3473476 от 28 марта 2008 года за период с 30 апреля 2008 года по 31 декабря 2008 года в размере 10 800 руб., по кредитному договору №6173573 от 08 декабря 2008 года за период с 9 января 2009 года по 9 июля 2010 года в размере 22 800 руб.

Кроме того, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Николаева Н.П. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с 6 августа 2010 по 14 января 2011 2010 года. Однако, заявленный истцом размер неустойки 44 850 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 20 000 руб.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, с учетом объема и характера услуг представителя, степень сложности гражданского дела, требования разумности, за счет ответчика подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате услуг представителя в размере 15 000 руб., оформлению доверенности в размере 15800 руб.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 32425 руб. (11 250 руб. + 10 800 руб. + 22 800 руб.+ 20000 руб. = 64 850руб. : 2 ).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в сумме 2145,50 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 1345,50 руб.), поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Николаева Н.П. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Николаева Н.П. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору №2726995 от 23 октября 2007 года за период с 24 ноября 2007 года по 24 марта 2008 года в размере 11 250 руб., по кредитному договору №3473476 от 28 марта 2008 года за период с 30 апреля 2008 года по 31 декабря 2008 года в размере 10 800 руб., по кредитному договору №6173573 от 08 декабря 2008 года за период с 9 января 2009 года по 9 июля 2010 года в размере 22 800 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в размере 20000 руб., судебные расходы в размере 15800 руб., всего 80650 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 32425 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2145,50 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 26 января 2011 года.

Председательствующий О.А.Дунина