№2-791/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 января 2011 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Юдиной О.С., с участием истицы Брайчук Н.Ю., представителя ответчика Першиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Брайчук Н.Ю. к ОАО «Б.» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Брайчук Н.Ю. обратилась в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 16 мая 2005 года с ОАО АКБ «А.» (впоследствии ОАО «Б.») заключила кредитный договор №417/05-Ф на сумму 1 200000 руб. на приобретение квартиры № по ул. в г. Красноярске на срок 10 лет под 11 % годовых. Ежемесячно банку уплачивает комиссию за сопровождение кредита в размере 0,6% от остатка ссудной задолженности. Кроме того, оплачивается комиссия за проведение кредитных операций и ведение кредитного дела в сумме 0,5% от суммы предоставляемого кредита. По состоянию на 27 октября 2010 года за ведение ссудного счета по кредитному договору оплачено 320273,78 руб. 16 августа 2010 года ею в банк была направлена претензия с требованием о возврате комиссии за ведение кредитных операций и кредитного дела. Требования банком не исполнены. Просит суд признать недействительным условия кредитного договора от 16 мая 2005 года №417/05-Ф, содержащиеся в п.2.4, в части оплаты заемщиком, ежемесячно, одновременно с погашением кредита и процентов, комиссии за сопровождение кредита в размере 0,6% от остатка ссудной задолженности и не позднее дня предоставления кредита уплачивает банку комиссию за проведение кредитных операций и ведение кредитного дела в сумме 0,5% от суммы предоставляемого кредита, взыскать с ОАО «Б.» комиссию за сопровождение кредита за период с 10 июня 2005 года по 27 октября 2010 года в размере 320273,78 руб., неустойку за неисполнение требований потребителя в размере 547667,97 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 458970,87 руб. В ходе рассмотрения дела Брайчук Н.Ю. уточнила исковые требования и просила суд признать недействительным условия кредитного договора от 16 мая 2005 года №417/05-Ф, содержащиеся в п.2.4, в части оплаты заемщиком, ежемесячно, одновременно с погашением кредита и процентов, комиссии за сопровождение кредита в размере 0,6% от остатка ссудной задолженности и не позднее дня предоставления кредита уплачивает банку комиссию за проведение кредитных операций и ведение кредитного дела в сумме 0,5% от суммы предоставляемого кредита, взыскать с ОАО «Б.» комиссию за сопровождение кредита за период с 10 сентября 2007 года по 13 января 2011 года в размере 163598,04 руб., неустойку за неисполнение требований потребителя в размере 336489,62 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., почтовые расходы в размере 144,33 руб., штраф в доход государства. В судебном заседании истица Брайчук Н.Ю. поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, настаивала на их удовлетворении. Представитель ответчика Першина А.А. (доверенность от 29.09.2010 года) не признала исковые требования в полном объеме. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Судом установлено, что 16 мая 2005 года между Брайчук Н.Ю. и ОАО АКБ «А.» (впоследствии правоприемником стал ОАО «Б.») заключен кредитный договор №417/05-Ф на сумму 1 200000 руб. на приобретение квартиры № по ул. в г. Красноярске на срок 10 лет под 11 % годовых. Ежемесячно Брайчук Н.Ю. банку уплачивает комиссию за сопровождение кредита в размере 0,6% от остатка ссудной задолженности. Кроме того, истицей оплачивается комиссия за проведение кредитных операций и ведение кредитного дела в сумме 0,5% от суммы предоставляемого кредита. За период с 10 сентября 2007 года по 13 января 2011 года Брайчук Н.Ю. банку оплачена комиссия за сопровождение кредита в размере 163598,04 руб. 16 августа 2010 года ею в банк была направлена претензия с требованием о возврате комиссии за ведение кредитных операций и кредитного дела. Требования банком не исполнены. Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ОАО «Б.» в пользу Брайчук Н.Ю. подлежит взысканию комиссия за сопровождение кредита в размере 163598,04 руб. Кроме того, с ОАО «Б.» в пользу Брайчук Н.Ю. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с 26 августа 2010 по 27 октября 2010 года. Однако, заявленный истцом размер неустойки 336489,62 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ и для установления баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 20 000 руб. Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 5 000 руб. Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат также возмещению понесенные истицей судебные расходы по направлению претензии в размере 144,33 руб. С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 94299,02 руб. (163598,04 руб. + 20 000 руб. + 5 000 руб. = 188598,04 руб. : 2 ). Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4971,96 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 3 200 рублей + 1771,96 руб.), поскольку истица от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Брайчук Н.Ю. к ОАО «Б.» о защите прав потребителя удовлетворить частично. Признать недействительным условия кредитного договора от 16 мая 2005 года №417/05-Ф, содержащиеся в п.2.4, в части оплаты заемщиком, ежемесячно, одновременно с погашением кредита и процентов, комиссии за сопровождение кредита в размере 0,6% от остатка ссудной задолженности и не позднее дня предоставления кредита уплачивает банку комиссию за проведение кредитных операций и ведение кредитного дела в сумме 0,5% от суммы предоставляемого кредита Взыскать с ОАО «Б.» в пользу Брайчук Н.Ю. комиссию за сопровождение кредита в размере 163598,04 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в размере 20 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., судебные расходы по направлению претензии в размере 144,33 руб., всего 188 742,37 руб. Взыскать с ОАО «Б.» штраф в доход местного бюджета в размере 94299,02 руб. Взыскать ОАО «Б.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4971,96 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 31 января 2011 года. Председательствующий О.А.Дунина