Защита прав потребителей



Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2011 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Юдиной О.С.,

с участием истца Французенко А.В.,

истицы Французенко Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Французенко А.В., Французенко Н.А. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Французенко А.В., Французенко Н.А. обратились в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 26 ноября 2008 года Французенко А.В., Французенко Н.А. с ЗАО АИКБ «Е.» заключили кредитный договор на сумму 262 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 2 096 руб. Общая сумма уплачена за обслуживание ссудного счета 29 344 руб. В октябре 2010 года истцами в банк была направлена претензия с просьбой о возврате денежных средств, выплаченных за обслуживание ссудного счета. Однако требования не исполнены. Просят суд взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета, в размере 29 344 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 322,80 руб., неустойку за невыполнение в добровольном порядке требований в размере 39395,65 руб., компенсацию морального вреда в размере 40 000 руб., судебные расходы, оплаченные за составление искового заявления, в размере 3000 руб.

В судебном заседании истцы Французенко А.В., Французенко Н.А. поддержали исковые требования, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е.» не явился в судебное заседание, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, причины уважительности неявки суду не сообщил.

Выслушав мнение истцов, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Французенко А.В., Французенко Н.А. и ЗАО АИКБ «Е.» заключили кредитный договор на сумму 262 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 2 096 руб. Общая сумма уплачена банку за обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 344 руб.

В октябре 2010 года Французенко А.В. в банк была направлена претензия с просьбой произвести возврат денежных средств, выплаченных за ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены.

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Французенко А.В., Французенко Н.А. подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета в размере 29344 руб. (14 платежей по 2 096 руб.).

Кроме того, согласно ст.395 ГК РФ взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1421,35 руб. с учетом ставки рефинансирования:

2096

0,0775

12

1

13,54

2096

0,0775

12

2

27,07

2096

0,0775

12

3

40,61

2096

0,0775

12

4

54,15

2096

0,0775

12

5

67,68

2096

0,0775

12

6

81,22

2096

0,0775

12

7

94,76

2096

0,0775

12

8

108,29

2096

0,0775

12

9

121,83

2096

0,0775

12

10

135,37

2096

0,0775

12

11

148,90

2096

0,0775

12

12

162,44

2096

0,0775

12

13

175,98

2096

0,0775

12

14

189,51

Сумма всего

1421,35

С ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Французенко А.В., Французенко Н.А. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако, заявленный истцом размер неустойки 39395,65 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 10 000 руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб. каждому истцу.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 23382,67 руб. (29 344 руб. + 1 421,35 руб. + 10 000 руб.+ 6000 руб. = 46765,35 руб. : 2 ).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1602,96 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 802,96 руб.), поскольку истцы от уплаты государственной пошлины освобождены в силу закона.

В удовлетворении требований Французенко А.В., Французенко Н.А. о взыскании расходов за составление искового заявления в размере 3000 руб., суд отказывает, поскольку истцами не представлены доказательства, подтверждающие понесенные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Французенко А.В., Французенко Н.А. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Французенко А.В., Французенко Н.А. в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, в размере 29 344 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1421,35 руб., неустойку за невыполнение в добровольном порядке требований в размере 10000 руб., компенсацию морального вреда в размере 6000 руб., всего 46765,35руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 23 382,67 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1602,96 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 24 февраля 2011 года.

Председательствующий О.А.Дунина

-32300: transport error - HTTP status code was not 200