№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2011 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Юдиной О.С.,

с участием истицы Чайка С.В.,

истца Петухова Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чайка С.В., Петухова Г.И. к ЗАО АИКБ «Е» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Чайка С.В. и Петухов Г.И. обратились в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 11 августа 2009 года с ЗАО АИКБ «Е» заключен кредитный договор №8031914 на сумму 300000 руб. За получение кредита заемщиками уплачен банку единовременный платеж в размере 11538,46 руб., и получено денежных средств по кредитному договору не 300000 руб., а 288461,54 руб. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 2 400 руб. Общая сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета составила 38 400 руб. Просят суд признать недействительными условия договора в части взимания единовременной комиссии за получение денежных средств и комиссии за ведение ссудного счета, взыскать в пользу Чайка С.В. с банка единовременную комиссию за получение денежных средств в размере 11538,46 руб., комиссию за ведение ссудного счета в размере 38 400 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5913,81 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., обязать банк производить списание денежных средств с ссудного счета в счет погашения кредитной задолженности без учета комиссии за ведение ссудного счета, полное досрочное погашение кредита по кредитному договору без учета комиссии за полное досрочное погашение кредита.

В ходе рассмотрения дела Чайка С.В. и Петухов Г.И. уточнили исковые требования и просили суд признать недействительными условия договора в части взимания единовременной комиссии за получение денежных средств и комиссии за ведение ссудного счета, взыскать в пользу Чайка С.В. с банка единовременную комиссию за получение денежных средств в размере 11538,46 руб., комиссию за ведение ссудного счета в размере 43 200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5913,81 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Истцы Чайка С.В. и Петухов Г.И. поддержали уточненные исковые требования в полном объеме, просили взыскать денежные средства в пользу истицы Чайка С.В.

Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав истцов, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что 11 августа 2009 года между Чайка С.В., Петуховым Г.И. и ЗАО АИКБ «Е» заключен кредитный договор №8031914 на сумму 300000 руб. За получение кредита заемщиками уплачен банку единовременный платеж в размере 11538,46 руб., и получено денежных средств по кредитному договору не 300000 руб., а 288461,54 руб. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 2 400 руб. Общая сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с 11 сентября 2009 года по 11 февраля 2011 года составила 43 200 руб.

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате единовременной комиссии за получение денежных средств, комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с учетом уточненных исковых требований с ЗАО АИКБ «Е» в пользу Чайка С.В. подлежит взысканию единовременная комиссия за получение денежных средств в размере 11538,46 руб., комиссия за ведение ссудного счета в размере 43 200 руб. (18 платежей по 2 400 руб.).

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с 11 сентября 2009 года по 11 февраля 2011 года в размере 2650,50 руб. с учетом ставки рефинансирования:

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчицы в пользу Чайка С.В. подлежит компенсация морального вреда в размере 5 000 руб.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 31194,48 руб. (11538,46 руб. + 43 200 руб.+ 2650,50 руб.+ 5000 руб. = 62388,96 руб. : 2 ).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2071,66 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 1271,66 руб.), поскольку истцы от уплаты государственной пошлины освобождены в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными условия кредитного договора №8031914 от 11 августа 2009 года в части взимания единовременной комиссии за получение денежных средств и комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» в пользу Чайка С.В. единовременную комиссию за получение денежных средств в размере 11538,46 руб., комиссию за ведение ссудного счета в размере 43 200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2650,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., всего 62388,96 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» штраф в доход местного бюджета в размере 31194,48 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2071,66 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения- 22 февраля 2011 года.

Председательствующий О.А.Дунина