№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2011 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Юдиной О.С.,

с участием истца Лыжова Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лыжова Г.И., Лыжовой Р.Н. к ЗАО АИКБ «Е» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Лыжов Г.И. и Лыжова Р.Н. обратились в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 03 июня 2008 года с ЗАО АИКБ «Е» заключен кредитный договор № 4001949 на сумму 400000 руб. сроком до 20 мая 2011 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 3 200 руб. Общая сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета составила 96000 руб. Просят суд признать п.п. 10,19 условий договора недействительными, взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные за открытие и ведение ссудного счета по договору в сумме 96000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 34652, 05 рублей, возмещение морального вреда в размере 4000 рублей, расходы на оплату юридических услуг по составлению иска в размере 3 000 рублей, всего взыскать 137352, 05 рублей.

В ходе рассмотрения дела истцы уточнили требования и просили суд взыскать с банка денежные средства в размере 102 400 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 34652,05 руб., компенсацию морального вреда в размере 4 000 руб., расходы на оплату юридических услуг по составлению иска в размере 3 000 руб.

В судебном заседании истец Лыжов Г.И. поддержал уточненные исковые требования в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

В судебное заседание истица Лыжова Р.Н. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины уважительности неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав мнение истца Лыжова Г.И., исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что 03 июня 2008 года между Лыжовым Г.И., Лыжовой Р.Н. и ЗАО АИКБ «Е» заключен кредитный договор № 4001949 на сумму 400000 руб. на срок до 20 мая 2011 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 3 200 руб. Лыжовым Г.И., Лыжовой Р.Н. уплачена банку общая сумма комиссии за ведение ссудного счета за период с 04 июля 2008 года по 04 февраля 2011 года в размере 102 400 руб.

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е» в пользу Лыжова Г.И. и Лыжовой Р.Н. подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета в размере 102 400 руб. (32 платежа по 3 200 руб.).

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с 04 июля 2008 года по 04 февраля 2011 года в размере 10 912 руб. с учетом ставки рефинансирования:

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 2 000 руб. каждому истцу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат возмещению понесенные истцами расходы по оплате услуг по составлению искового заявления в размере 3000 руб.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 58 656 руб. (102 400 руб. + 10912 руб. + 4000 руб.= 117 312 руб. : 2 ).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 546,24 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 3 200 рублей + 346,24 руб.), поскольку истцы от уплаты государственной пошлины освобождены в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Лыжова Г.И., Лыжовой Р.Н. к ЗАО АИКБ «Е» о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать условия кредитного договора № 4001949 от 3 июня 2008 года в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительными.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» в пользу Лыжова Г.И., Лыжовой Р.Н. в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета в размере 102 400 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в размере 10 912 рублей, компенсацию морального вреда в размере 4000 рублей, расходы по оплате услуг по составлению искового заявления в размере 3 000 рублей, всего 120 312 рублей.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» штраф в доход местного бюджета в размере 58656 рублей.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 546,24 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения - 24 февраля 2010 года.

Председательствующий О.А.Дунина