Дело № 2-339/2011 З а о ч н о е Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 07 февраля 2011 года Федеральный суд Центрального района гор.Красноярска В составе: председательствующего – Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к Слепенковой МА о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ «<данные изъяты>» предъявил в суде иск к Слепенкову ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 107 706 рублей 48 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что на основании заявления Слепенкова ВВ о предоставлении кредита, истец акцептовал предложение ответчика и предоставил последнему 120 000 рублей на неотложные нужды. Кредит был предоставлен на условиях возвратности, уплаты процентов за пользование из расчета 20 % годовых сроком до 02 апреля 2010года. В соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Условия предоставления кредита, заявление клиента, анкета являются неотъемлемой частью договора. Согласно п.4.1 Условий, заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание ссудного счета путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. В соответствии с заявлением сумма ежемесячного платежа составляет 4 815 рублей. За открытие ссудного счета заемщик обязан уплатить комиссию в размере 3000 рублей, а также ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета – 350 рублей. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. Несмотря на наступление срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование, обязательства заемщиком не исполнены. Задолженность по кредитному договору составляет 107 706 рублей 48 копеек из которых: - задолженность по возврату суммы кредита – 75 278 рублей 89 копеек; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 24027 рублей 59 копеек; - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 8 400 рублей. Просит взыскать образовавшуюся задолженность – 107 706 рублей 48 копеек и возместить расходы по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 3 354 рубля 13 копеек. Определением суда от 26 ноября 2010 года в связи со смертью заемщика Слепенкова ВВ, произведена замена ответчика его правопреемником наследником Слепенковой МА. В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства. Ответчик Слепенкова МА в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, судебное извещение, направленное в ее адрес возвращено в суд за истечением сроков хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от их получения и в силу ст. 117 ГПК РФ является надлежащим извещением. Принимая во внимание, что причины отсутствия ответчика не известны, а также согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора …, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 02 апреля 2007 года заемщик Слепенков ВВ обратился в ОАО АКБ «<данные изъяты> » с заявлением о предоставлении ему кредита на неотложные нужды в сумме 120 000 рублей сроком до 02 апреля 2010 года, на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 20 % годовых. Рассмотрев предложение ответчика о заключении кредитного договора, Банк акцептовал заявление – оферту и предоставил последнему кредитные ресурсы в указанной в заявлении сумме. В соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ «<данные изъяты>» в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Условия, Заявление клиента, а также анкета, являются неотъемлемой частью договора. Согласно раздела 4 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» заявления - оферты. Согласно заявлению, подписанному сторонами сумма ежемесячного платежа с учетом частичного гашения суммы займа, процентов за пользование и комиссии за ведение ссудного счета составляет 4 815 рублей. Обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком надлежащим образом до 06 августа 2008 года. 24 августа 2008 года заемщик Слепенков ВВ скончался. С указанного времени обязательства по кредитному договору не исполняются. Согласно ответу на запрос суда нотариуса Красноярского нотариального округа Афанасьевой ЭН после смерти Слепенкова ВВ заведено наследственное дело, наследницей по закону является его мать Слепенковой МА. Наследственное имущество состоит из автомобиля <данные изъяты>, № стоимостью 25 835 рублей. Задолженность по кредитному договору согласно расчету истца, составляет 107 706 рублей 48 копеек из которых: - задолженность по возврату суммы кредита – 75 278 рублей 89 копеек; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 24027 рублей 59 копеек; - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 8 400 рублей. Установленные по делу обстоятельства подтверждаются заявлением Слепенкова ВВ о предоставлении кредита от 02 апреля 2007 года, выпиской со счета заемщика, анкетой заемщика, Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>», ответом на запрос суда, другими материалами дела, исследованными в суде. Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества, которое унаследовала Слепенкова МА составляет 25835 рублей. Соответственно размер ответственности наследника по обязательствам наследодателя не может превышать указанной суммы и требования истца подлежат удовлетворению частично. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что составит 975 рублей 05 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Р е ш и л : Взыскать со Слепенковой МА в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № Е867000114 96670, заключенным со Слепенковым ВВ – 25 835 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 975 рублей 05 копеек, а всего взыскать 26 810 рублей 05 копеек. В остальной части предъявленных истцом требований – отказать. Стороной не принимавшей участия в судебном разбирательстве в течение 7- ми дней с момента вручения копии решения в Центральный суд гор. Красноярска может быть подано заявление об отмене заочного решения и возобновлении производства по делу. По истечении срока на подачу заявления об отмене заочного решения, решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней. Председательствующий : подпись Копия верна. Судья: ЕВ Сударькова