Дело № 2-347/2011 З а о ч н о е Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 24 января 2011 года Федеральный суд Центрального района гор.Красноярска В составе: председательствующего – Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к Захаров ЕВ, Ульянкин КА и Баранчикова НВ о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ «<данные изъяты>» предъявил в суде иск к Захарову ЕВ, Ульянкину КА, Баранчиковой НВ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 194120 рублей 59 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что на основании заявления Захарова ЕВ о предоставлении кредита, 08 октября 2005 года с заемщиком Захаровым ЕВ был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил последнему в пользование 150000 рублей на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование на неотложные нужды. Кредит был предоставлен на условиях возвратности, уплаты процентов за пользование из расчета 21 % годовых сроком до 05 октября 2007 года. Согласно условий кредитного договора, заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание ссудного счета путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. В соответствии с п.1.6 кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляет 7857 рублей 27 копеек. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик Захаров ЕВ исполнял обязательства ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. Несмотря на наступление срока возврата кредита, обязательства по договору не исполнены. Задолженность Захарова ЕВ по кредитному договору составляет 194120 рублей 59 копеек из которых: - задолженность по уплате основного долга по кредиту – 144 968 рублей 07 копеек; - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 45 735 рублей 99 копеек, - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 3 416 рублей 53 копейки. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору было обеспечено поручительством Ульянкина КА и Баранчиковой НВ с которыми в день заключения кредитного договора в установленной законом форме был заключен договор поручительства по условиям которого ответчики обязались в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком отвечать перед кредитором последнего в полном объеме. Просит взыскать образовавшуюся задолженность с заемщика и поручителей солидарно и возместить расходы по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 5 082 рубля 42 копейки. В судебном заседании представитель истца Арбузова ВП, действующая на основании доверенности от 8775 от 30 августа 2010 года предъявленные требования поддержала полностью по изложенным выше основаниям. Согласна на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства. Ответчик Захаров ЕВ извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Ответчики Ульянкин КА и Баранчикова НВ в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались судом надлежащим образом, судебные извещения направленные в их адрес возвращены за истечением сроков хранения, что свидетельствует об уклонении ответчиков от их получения и в соответствии со ст. 117 ГПК РФ является надлежащим извещением о месте и времени судебного разбирательства. Принимая во внимание, что причины отсутствия ответчиков не известны, а также согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 08 октября 2005 года между ОАО АКБ « <данные изъяты> и заемщиком Захаровым ЕВ был заключен кредитный договор № 020774-0645РС по которому банк предоставил в пользование последнему 150000 рублей на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 21% годовых. Согласно п. 1.6 кредитного договора возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно путем зачисления не позднее 08 числа каждого месяца на банковский счет суммы в размере 7857 рублей 27 копеек. В нарушение принятых на себя обязательств, с момента заключения договора, ответчик производила платежи, допуская просрочки и внося платежи не в полном объеме, а с 08 декабря 2005 года прекратил исполнение обязательств. Срок исполнения обязательств по кредитному договору наступил 05 октября 2007 года, однако обязательства не исполнены заемщиком до настоящего времени. Согласно расчету истца задолженность Захарова ЕВ по кредитному договору составляет 194 120 рублей 59 копеек из которых: - задолженность по уплате основного долга по кредиту составляет – 144 968 рублей 07 копеек; - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 45 735 рублей 99 копеек, - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 3 416 рублей 53 копейки. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством Ульянкина КА и Баранчиковой НВ. Условия о поручительстве были включены в кредитный договор, который поручители подписали в день его заключения наряду со сторонами. В соответствии с п.1.13 кредитного договора поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Захаровым ЕВ обязательств по кредитному договору от 08 октября 2005 года. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются заявлением Захарова ЕВ о предоставлении кредита от 08 октября 2005 года, выпиской со счета заемщика, анкетой заемщика, и другими материалами дела, исследованными в суде. Заключив кредитный договор с истцом, заемщик Захаров ЕВ принял на себя обязательства в сроки и порядке определенном договором погашать сумму кредита, выплачивать проценты за пользование, чего надлежащим образом не исполнил. Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность не погашена и на момент рассмотрения дела в суде, суд считает, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с заемщика. Вместе с тем, суд считает не обоснованными требования истца о взыскании с ответчика Захарова ЕВ задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Таким образом, общая сумма задолженности подлежащая взысканию с ответчика составит 190704 рубля 06 копеек которая складывается из суммы задолженности по возврату кредита и уплате процентов за пользование. В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Как следует из условий кредитного договора срок, на который предоставляется поручительство в договоре не указан. С момента возникновения у истца права на предъявление иска в суде прошло более трех лет. Таким образом, поручительство соответчиков прекратилось и требования ОАО АКБ « Росбанк» к соответчикам удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Захарова ЕВ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что составит 5 014 рублей 08 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Р е ш и л : Взыскать Захаров ЕВ в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по возврату суммы кредита – 144968 рублей 07 копеек, проценты за пользование – 45 735 рублей 99 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 5 014 рублей 08 копеек, а всего взыскать 195 718 рублей 14 копеек. В остальной части предъявленных истцом требований – отказать. Стороной не принимавшей участия в судебном разбирательстве в течение 7- ми дней с момента вручения копии решения в Центральный суд гор. Красноярска может быть подано заявление об отмене заочного решения и возобновлении производства по делу. По истечении срока на подачу заявления об отмене заочного решения, решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней. Председательствующий :