Дело № 2-341/2011 Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 12 января 2011 года Федеральный суд Центрального района гор.Красноярска В составе: председательствующего – Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к СобаршовДВ о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ «<данные изъяты>» предъявил в суде иск к Собаршову ДВ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 257 717 рублей 62 копейки. Свои требования истец мотивировал тем, что на основании заявления Собаршова ДВ о предоставлении кредита, ОАО АКБ « <данные изъяты>» акцептовал предложение ответчика и предоставил последнему в пользование 382 499 рублей 45 копеек на приобретение транспортного средства автомобиля « <данные изъяты>», 2002 года выпуска, стоимостью 560 500 рублей. Кредит был предоставлен на условиях возвратности, уплаты процентов за пользование из расчета 14.5 % годовых сроком до 18 марта 2011 года. Согласно п.4.1 и 4.2 кредитного договора, заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование и комиссии за ведение ссудного счета не позднее 20 числа каждого месяца в сумме 10915 рублей 82 копейки. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. Согласно п.6.4 кредитного договора одним из оснований для досрочного истребования кредита является неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 29 июня 2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 257 717 рублей 62 копейки из которых: - задолженность по уплате основного долга по кредиту составляет 180 430 рублей; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 25 650 рублей ; - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 51637 рублей 50 копеек. Просит взыскать образовавшуюся задолженность и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 5 777 рублей 18 копеек. В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Собаршов ДВ в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, отбывает наказание по приговору суда в местах лишения свободы, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял, возражений по существу иска не представил. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 20 марта 2006 года между ОАО АКБ « <данные изъяты>» и Собаршовым ДВ был заключен кредитный договор № 070910-0005GW000 по которому истец обязался предоставить в пользование ответчика 382499 рублей 45 копеек для приобретения в собственность автомобиля « Мазда Атенза» 2002 года выпуска, общей стоимостью 560500 рублей. Во исполнение принятых на себя обязательств 20 марта 2006 года ОАО АКБ « <данные изъяты>» перечислил на счет Собаршова ДВ сумму кредита, установленную условиями договора. Согласно п.3.2 договора кредит был предоставлен на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 14,5% годовых. В соответствии с п.4.1 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Ежемесячный платеж в силу п.4.2 кредитного договора подлежит уплате заемщиком путем зачисления 20 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 10915 рублей 82 копейки на БСС, на который был предоставлен кредит. Кредит должен быть возвращен не позднее 18 марта 2011 года. В силу п. 6.1 и 6.2 кредитного договора за просрочку исполнения обязательств по возврату ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку, которая составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа. В нарушение принятых на себя обязательств, с момента заключения договора, ответчик производил платежи, допуская просрочки и внося платежи не в полном объеме, а с июня 2009 года прекратил исполнение обязательств.. Согласно расчету истца по состоянию на 29 июня 2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 257 717 рублей 62 копейки из которых: - задолженность по уплате основного долга по кредиту составляет 180 430 рублей; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 25 650 рублей ; - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 51637 рублей 50 копеек. 21 мая 2009 года в адрес ответчика ОАО АКБ « <данные изъяты>» была направлена претензия о погашении образовавшейся задолженности, которая отставлена без ответа. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются кредитным договором от 20 марта 2006 года заключенным между сторонами, платежным поручением № 01 от 20 марта 2006 года о перечислении суммы кредита на счет ответчика, выпиской по счету заемщика, требованием банка о погашении образовавшейся задолженности, другими материалами дела, исследованными в суде. Заключив кредитный договор с истцом, заемщик Собаршов ДВ принял на себя обязательства в сроки и порядке определенном договором погашать сумму кредита, выплачивать проценты за пользование, чего надлежащим образом не исполнил. В соответствии с п.6.4. кредитного договора ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование является основанием для предъявления требований о досрочном исполнении обязательств. Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность не погашена и на момент рассмотрения дела в суде, суд считает, что кредитор в силу ст. 811 п.2 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование. Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 51637 рублей 50 копеек. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что по требованиям имущественного характера составляет 5260 рублей 80 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Р е ш и л : Взыскать с СобаршовДВ в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по возврату суммы кредита – 180430 рублей, проценты за пользование – 25650 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 5260 рублей 80 копеек, а всего взыскать 211 340 рублей 80 копеек. В остальной части предъявленных истцом требований – отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней с момента его принятия в окончательной форме. Председательствующий :