Дело № 2-351/2011 Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 03 февраля 2011 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к Моисеев СП о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ « <данные изъяты>» предъявил в суде иск к Хакимовой РИ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 200 983 рубля 46 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 06 июня 2007 года заключил с заемщиком Хакимовой РИ кредитный договор № Е 862-000-114-22156 по которому предоставил последней на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование 156 648 рублей на неотложные нужды сроком 06 июня 2012 года. Согласно условиям заключенного договора проценты за пользование кредитом составляют 20% годовых и подлежат уплате одновременно с гашением суммы кредита. Кроме возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование заемщик обязан уплатить комиссию за открытие ссудного счета – 3000 рублей и ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 350 рублей. Согласно п. 4.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» возврат кредита, уплата процентов за пользование и комиссий за ведение ссудного счета, производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» не позднее 06 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 4 505 рублей. В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, вследствие чего образовалась задолженность в размере 200 983 рубля 46 копеек из которых : задолженность по возврату кредита – 126 683 рубля 49 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование – 59 249 рублей 97 копеек, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета- 15 050 рублей. Просит взыскать с ответчицы образовавшуюся задолженность в размере 200983 рубля 46 копеек и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 5 209 рублей 84 копеек. Определением суда от 25 ноября 2010 года в связи со смертью заемщика произведена замена ответчика Хакимовой РИ на надлежащего ответчика наследника Моисеева СП. В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Соответчик Моисеев СП извещался о месте и времени судебного разбирательства неоднократно, судебные извещения направленные в его адрес возвращены в суд за истечением сроков хранения, что свидетельствует об отказе ответчика от их получения и в соответствии со ст. 117 ГПК РФ является надлежащим извещением. Принимая во внимание, что ответчик не исполнил свою процессуальную обязанность по извещению суда об уважительности причин отсутствия, суд считает, что таковые отсутствуют, что в силу ч.3 ст.167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела по существу в его отсутствие Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно п.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 06 июня 2007 года заемщица Хакимова РИ обратилась в ОАО АКБ «<данные изъяты> » с заявлением о предоставлении ей кредита в сумме 156 648 рублей на неотложные нужды на срок до 06 июня 2012 года, на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 20% годовых. Рассмотрев предложение о заключении кредитного договора, Банк акцептовал оферту Хакимовой РИ и зачислил на указанный в заявлении счет сумму кредита в размере 156 648 рублей. В соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Условия, Заявление клиента, а также анкета, являются неотъемлемой частью договора. Согласно п.4.1 возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» заявления - оферты. Согласно заявлению, подписанному сторонами сумма ежемесячного платежа с учетом частичного гашения суммы займа, процентов за пользование и комиссии за ведение ссудного счета составляет 4 505 рублей. Согласно разделу заявления « параметры кредита» заемщик уплачивает кредитору комиссию за открытие ссудного счета – 3000 рублей и ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 350 рублей. В силу п. 6.1 Условий за просрочку исполнения обязательств по возврату ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку, которая составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа. Заемщица Хакимова РИ производила платежи в счет исполнения обязательств по договору в соответствии с условиями договора до октября 2008 года, после чего исполнять обязательства прекратила. 28 января 2009 года Хакимова РИ умерла. Согласно расчету истца по состоянию на день предъявления иска в суде сумма задолженности по кредитному договору составляет 200 983 рубля 46 копеек из которых: - задолженность по возврату кредита – 126 683 рубля 49 копеек; - сумма процентов за пользование – 59 249 рублей 97 копеек; - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 15 050 рублей. 28 января 2009 года заемщица Хакимова РИ скончалась. Согласно ответу нотариуса <адрес> нотариального округа Красноярского края Босулаева АА после смерти наследодателя Хакимовой РИ заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратился Моисеев СП. Наследственное имущество, согласно свидетельству о праве на наследство по закону состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру <адрес>. Стоимость квартиры составляет 209 374 рубля. Соответственно, стоимость наследственного имущества в виде ? доли составит 104687 рублей. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются заявлением Хакимовой РИ о предоставлении кредита от 06 июня 2007 года, Условиями предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>», выпиской из лицевого счета заемщика, свидетельством о праве на наследство по закону, свидетельством о смерти Хакимовой РИ и другим материалами дела, исследованными в суде. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как следует из свидетельства о праве на наследство, наследником имущества, открывшегося после смерти Хакимовой РИ, является ее сын Моисеев СП. Стоимость перешедшего к нему наследственного имущества составляет 104 687 рублей ( 209 374 :2 = 104 687). Таким образом, с наследника Моисеева СП подлежит взысканию 104687 рублей. Однако, решением Центрального суда гор. Красноярска от 01 февраля 2011 года в пользу ОАО АКБ « <данные изъяты>» взыскано 104687 рублей. Таким образом, лимит ответственности наследника исчерпан и в удовлетворении предъявленных истцом требований должно быть отказано. Кроме того, суд считает не обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета, так как в соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. В силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд, так как суд пришел к выводу о необоснованности предъявленных требований. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : В удовлетворении предъявленных ОАО АКБ « <данные изъяты>» требований - отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней с момента его принятия в окончательной форме. Председательствующий: подпись Копия верна. Судья: ЕВ Сударькова