Дело № 2-432/2011 Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 28 февраля 2011 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к Кучерову СВ в лице законного представителя Черепанова ЕЛ о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ « <данные изъяты>» предъявил в суде иск к Кучеров ВА о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 91 293 рубля 57 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 19 декабря 2007 года заключил с заемщиком Кучеровым ВА кредитный договор № Е 844000144 89775 по которому предоставил последнему на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование 130000 рублей на неотложные нужды сроком до 19 декабря 2010 года. Согласно условиям заключенного договора проценты за пользование кредитом составляют 20% годовых и подлежат уплате одновременно с гашением суммы кредита. Кроме возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование заемщик обязан уплатить комиссию за открытие ссудного счета – 3 000 рублей и ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 300 рублей. Согласно п. 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» возврат кредита, уплата процентов за пользование и комиссий за ведение ссудного счета, производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» не позднее 19 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 5 037 рублей. В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик не своевременно и не в полном объеме исполнял обязательства, а с 19 октября 2009 года прекратил возвращать кредит и проценты за пользование, вследствие чего образовалась задолженность в размере 91 293 рубля 57 копеек из которых : задолженность по возврату кредита – 66 657 рублей 56 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование до окончания срока действия договора – 16 236 рублей 01 копейку, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета- 8 400 рублей. Просит взыскать образовавшуюся задолженность в размере 91 293 рубля 57 копеек и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд - 2 938 рублей 81 копейку. Определением суда от 20 января 2011 года в связи со смертью заемщика Кучерова ВА произведена замена ответчика его правопреемником наследником Кучерову СВ в лице его законного представителя Черепанова ЕЛ. В судебное заседание представитель истца не явился о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчик Черепанова ЕЛ в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла. Неисполнение Черепановой ЕЛ процессуальной обязанности по уведомлению суда об уважительности причин отсутствия позволяет суду сделать вывод об отсутствии таковых, что в силу ч.3 ст.167 ГПК РФ является основанием для рассмотрения дела в ее отсутствие. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно п.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 19 декабря 2007 года заемщик Кучеров ВА обратился в ОАО АКБ «<данные изъяты> » с заявлением о предоставлении ему кредита в сумме 130 000 рублей на неотложные нужды на срок до 19 декабря 2010 года, на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 20% годовых. Рассмотрев предложение заемщика о заключении кредитного договора, Банк акцептовал оферту Кучерова ВА и зачислил на указанный в заявлении счет сумму кредита в размере 130 000 рублей. В соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Условия, Заявление клиента, а также анкета, являются неотъемлемой частью договора. Согласно п.4.1 возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» заявления - оферты. Согласно заявлению, подписанному сторонами сумма ежемесячного платежа с учетом частичного гашения суммы займа, процентов за пользование и комиссии за ведение ссудного счета составляет 5 037 рублей. Кроме того, заемщик обязан единовременно до предоставления кредита уплатить комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и ежемесячно уплачивать по 200 рублей в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета. Обязательства по кредитном договору исполнялись заемщиком надлежащим образом до момента смерти наступившей 25 мая 2009 года. В связи со смертью обязательства по кредитному договору не исполняются, в том числе и наследником. Согласно расчету истца по состоянию на день предъявления иска в суде сумма задолженности по возврату кредита составляет 66 657 рублей 56 копеек, сумма процентов за пользование – 16 236 рублей 01 копейку, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 8400 рублей. Согласно ответу нотариуса <адрес> нотариального округа <адрес> Муниной Ш после смерти наследодателя Кучерова ВА заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратилась Черепанова ЕЛ, в интересах малолетнего сына наследодателя Кучерову СВ, 22 апреля 2003 года рождения. Наследственное имущество, согласно свидетельству о праве на наследство по закону состоит из: -автомобиля марки « <данные изъяты>»1994 года выпуска, государственный регистрационный знак № стоимостью 120300 рублей; - земельного участка площадью 1000 кв. метров, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, кадастровый номер 24:12:0116001:284, разрешенное использование: для ведения садоводства, расположенного в <адрес> садовое общество ПМК-3, стоимостью 33600 рублей; - квартиры, находящейся в <адрес>, общей площадью 47,8 кв. метров, стоимостью 1168000 рублей А всего стоимость перешедшего в порядке наследования наследственного имущества составляет 1321 900 рублей. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются заявлением Кучерова ВА о предоставлении кредита от 19 декабря 2007 года, Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>», выпиской из лицевого счета заемщика, свидетельствами о праве на наследство по закону и другим материалами дела, исследованными в суде. В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору складывается из суммы невозвращенного кредита 66 657 рублей 56 копеек, процентов за пользование до окончания срока действия кредитного договора 16 236 рублей 01 копейку и комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 400 рублей. Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 400 рублей. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Кроме того, как следует из выписки со ссудного счета заемщиком Кучеровым ВА при заключении кредитного договора уплачена комиссия за открытие ссудного счета – 3000 рублей и ежемесячно уплачивалось по 200 рублей в качестве ежемесячной комиссии, всего до момента смерти, заемщиком было произведено 21 платеж на общую сумму 4200 рублей. На сумму уплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счета 7200 рублей предъявленная ко взысканию задолженность подлежит уменьшению. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составит 75693 рубля 57 копеек из расчета : 66657,56 + 16236,01)-7200 = 75693,57 Принимая во внимание, что наследник имущества Кучерова ВА является малолетним в возрасте до 14 лет и самостоятельно не может отвечать по обязательствам, обязанность по погашению долгов наследодателя должна быть возложена на его законного представителя, действующей от его имени и в его интересах Черепанову ЕЛ В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает обоснованными требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что составит 2470 рублей 81 копейку. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Взыскать с Кучерову СВ в лице его законного представителя Черепанова ЕЛ в пользу ОАО АКБ « Росбанк» задолженность по обязательствам наследодателя заемщика Кучерова АВ – 75 693 рубля 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 2 470 рублей 81 копейку, а всего взыскать 78 164 рубля 38 копеек. В остальной части предъявленных истцом требований - отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней с момента его принятия в окончательной форме. Председательствующий: