Дело № 2-375/2011 Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 07 февраля 2011 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ « <данные изъяты>» предъявил в суде иск к Курносенко НИ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 215 900 рублей 30 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 27 октября 2008 года заключил с заемщиком Курносенко НИ кредитный договор № 75400734ССА000092108 по которому предоставил последнему на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование 250 000 рублей на неотложные нужды сроком 27 октября 2011 года. Согласно условиям заключенного договора проценты за пользование кредитом составляют 20% годовых и подлежат уплате одновременно с гашением суммы кредита. Кроме возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование заемщик обязан уплатить комиссию за открытие ссудного счета – 3000 рублей и ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 350 рублей. Согласно п. 4.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» возврат кредита, уплата процентов за пользование и комиссий за ведение ссудного счета, производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» не позднее 27 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 9639 рублей 87 копеек. В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование с февраля 2010 года, вследствие чего образовалась задолженность в размере 215900 рублей 30 копеек из которых : задолженность по возврату кредита – 157 034 рубля 81 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование – 52215 рублей 49 копеек, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета- 6 650 рублей. Просит взыскать с ответчицы образовавшуюся задолженность в размере 215 900 рублей 30 копеек и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 6 650 рублей. Определением суда от 23 ноября 2010 года в связи со смертью заемщика была произведена замена ответчика Курносенко НИ на надлежащего ответчика наследника Мустафаеву ОВ. В судебном заседании представитель истца Арбузова ВП, действующая на основании доверенности от 20 августа 2010 года за № 8775 предъявленные требования поддержала полностью по изложенным выше основаниям. Ответчица Мустафаева ОВ в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла. Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно п.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 27 октября 2008 года заемщик Курносенко НИ обратилась в ОАО АКБ «<данные изъяты> » с заявлением о предоставлении ей кредита в сумме 250 000 рублей на неотложные нужды на срок до 27 октября 2011 года, на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 20% годовых. Рассмотрев предложение Курносенко НИ о заключении кредитного договора, Банк акцептовал оферту и зачислил на указанный в заявлении счет сумму кредита в размере 250 000 рублей. В соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Условия, Заявление клиента, а также анкета, являются неотъемлемой частью договора. Согласно п.4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужда ОАО АКБ « <данные изъяты>» возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» заявления - оферты. Согласно заявлению, подписанному сторонами сумма ежемесячного платежа с учетом частичного гашения суммы займа, процентов за пользование и комиссии за ведение ссудного счета составляет 9 639 рублей 87 копеек. В силу п. 6.1 за просрочку исполнения обязательств по возврату ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку, которая составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа. Обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком надлежащим образом до момента смерти 16 января 2010 года. В последствие наследником Мустафаевой ОВ 26 февраля 2010 года в счет исполнения обязательств по кредитному договору было внесено 10000 рублей,08 сентября 2010 года -69704 рубля, 23 ноября 2010 года -9168 рублей 41 копейка, 13 декабря 2010 года – 9706 рублей 38 копеек.28 декабря 2010 года – 9645 рублей и 07 января 2011 года – 9640 рублей. Согласно расчету истца по состоянию на день предъявления иска в суде сумма задолженности по возврату кредита составляет 157034 рубля 81 копейку, по уплате процентов за пользование до окончания срока действия кредитного договора – 52215 рублей 49 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 6650 рублей. Согласно ответу нотариуса <адрес> нотариального округа <адрес> Прониной ЕБ после смерти наследодателя Курносенко НИ заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратилась дочь Курносенко НИ – Мустафаева ОВ. Наследственное имущество, согласно свидетельству о праве на наследство по закону состоит из автомобиля марки ГАЗ 33021 государственный регистрационный знак А 928 АР стоимостью 101000 рублей доли в уставном капитале ООО Независимая экспертиза» стоимость которой составляет 1144000 рублей. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются заявлением Курносенко НИ о предоставлении кредита от 27 октября 2008 года, Условиями предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>», выпиской из лицевого счета заемщика, свидетельством о праве на наследство по закону, свидетельством о смерти Курносенко НИ и другим материалами дела, исследованными в суде. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как следует из свидетельства о праве на наследство, наследником имущества, открывшегося после смерти Курносенко НИ, является ее дочь Мустафаева ОВ. Стоимость перешедшего к ней наследственного имущества составляет 1254 000 рублей, что превышает сумму неисполненных должником до момента смерти обязательств. Вместе с тем, суд считает, что истцом неверно определена задолженность Курносенко НИ, так как расчет задолженности произведен до окончания срока действия договора. Кроме того, истцом не приняты к зачеты суммы внесенные наследником Мустафаевой ОВ после смерти наследодателя. По состоянию на день смерти наследодателя Курносенко НИ, размер неисполненных обязательств по кредитному договору составит: Сумма невозвращенного кредита -169949 рублей 88 копеек Проценты за пользование 1955 рублей 59 копеек. С момента наступления смерти наследником Мустафаевой в счет погашения обязательств по кредитному договору было выплачено 18 января 2010 года – 10000 рублей 26 февраля -10000 рублей, 08 сентября 2010 года -69704 рубля, 23 ноября 2010 года -9168 рублей 41 копейка, 13 декабря 2010 года – 9706 рублей 38 копеек.28 декабря 2010 года – 9645 рублей и 07 января 2011 года – 9640 рублей, а всего 127861 рубль 79 копеек. Таким образом, сумма неисполненных обязательств по кредитному договору составит 44043 рубля 68 копеек из расчета: (169949,88 + 1955,59) – 127861,79 = 44043,68 Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 6650 рублей, поскольку соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины от суммы обоснованно предъявленных требований, поскольку уменьшение долга произошло после предъявления иска в суде. Таким образом, размер расходов подлежащих возмещению составит 4638 рублей 11 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Взыскать с Мустафаевой ОВ в пользу ОАО АКБ « <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору 44043рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 4638 рублей 11 копеек, а всего взыскать 48681 рубль 79 копеек. В остальной части предъявленных истцом требований - отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней с момента его принятия в окончательной форме. Председательствующий: подпись Копия верна. Судья: ЕВ Сударькова