Дело № 2-415 /2011 Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 26 января 2011 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ При секретаре - Васютиной ОА Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Комаров ИП к ЗАО « <данные изъяты> о признании недействительным условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскании неосновательного обогащения и компенсации морального вреда, У с т а н о в и л : Комаров ИП предъявил в суде иск к ЗАО « <данные изъяты>» о признании недействительным условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскании неосновательного обогащения и компенсации морального вреда. Свои требования истец мотивировал тем, что 22 июня 2006 года заключил с ОАО « <данные изъяты>» правопреемником которого является ЗАО «<данные изъяты>» кредитный договор, по которому ответчик предоставил ему кредит в размере 150000 рублей на условиях возвратности, уплаты процентов за пользование из расчета 18% годовых сроком на 60 месяцев. Помимо процентов за пользование кредитом в условия кредитного договора была включена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, размер которой составляет 1200 рублей. Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета противоречит Закону РФ « О защите прав потребителей». Открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка и должно осуществляться на безвозмездной основе. Взимание же комиссии за ведение ссудного счета в качестве обязательного ежемесячного платежа, является дополнительной платой за пользование кредитными средствами. В соответствии со ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязан возвратить все полученное по сделке. Нарушение прав потребителя условиями заключенного договора, в силу ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» является основанием для компенсации морального вреда. Просит признать недействительным условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика неосновательное обогащение 60 000 рублей, и компенсировать моральный вред в размере 5000 рублей, а также возместить расходы по оказанию юридической помощи по составлению искового заявления – 3000 рублей и расходы по участию представителя – 2000 рублей. В судебное заседание истец Комаров ИП не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Представитель истца адвокат Колбин МВ, действующий на основании доверенности от 29 сентября 2010 года поддержал предъявленные требования по изложенным выше основаниям, показав, что срок исковой давности о применении которого заявлено ответчиком не может быть применен ко всем требованиям, так как взимание комиссии производится ответчиком ежемесячно. Просит удовлетворить требования за три года, предшествующие дате обращения с иском в суд. Представитель ответчика Краснова АА действующая на основании доверенности № 107 от 13 октября 2010 года, предъявленные истцом требования считает не обоснованными, показав, что кредитный договор был заключен с ОАО « <данные изъяты> ЗАО « <данные изъяты>» является его правопреемником, поэтому к нему перешли все обязательства уже по заключенному договору. ЗАО « <данные изъяты>» лишь исполнял обязательства по договору. Договор с истцом является договором присоединения, и истец вправе был не принимать условия кредитования и не заключать договор. Договор был подписан по соглашению сторон, истец добровольно принял на себя обязательства по уплате комиссии, в вязи с чем, обязан их исполнять. Требования о компенсации морального вреда считает не обоснованными, так как ЗАО « <данные изъяты>» не мог нанести истцу никакого вреда. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, так как условие об уплате комиссии содержалось в договоре, заключенном 22 июня 2006 года. С указанного момента и следует исчислять срок давности, который истек к моменту предъявления иска в суде. Просит отказать в удовлетворении предъявленных требований в полном объеме. Выслушав доводы участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 22 июня 2006 года истец обратился в ОАО « <данные изъяты> правопреемником которого является ЗАО « Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита « Народный кредит» в размере 150000 рублей, на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 18% годовых сроком на 60 месяцев. В заявлении также был указан график погашения кредита ежемесячными равными платежами, в состав которых входила комиссия за ведение ссудного счета в размере 1200 рублей в месяц. В этот же день между сторонами на условиях представленного заявления, а также Правил предоставления ОАО « <данные изъяты>» потребительских кредитов « Народный кредит» физическим лицам – не предпринимателям», был заключен кредитный договор №. Кредит был предоставлен Комарову ИП, путем зачисления на счет открытый в Банке и получен истцом с использованием пластиковой карты. Обязательства по кредитному договору исполняются истцом до настоящего времени на условиях, предусмотренных договором. Помимо возврата суммы кредита и процентов за пользование, Комаровым за период действия договора с 22 июля 2006 года 21 января 2011 года включительно было уплачено в качестве комиссии за ведение ссудного счета – 55 платежей на общую сумму 66000 рублей. Установленные по делу обстоятельства, кроме объяснений участников процесса подтверждаются заявлением о выдаче кредита от 22 июня 2006 года, Правилами предоставления ОАО « <данные изъяты>» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам и не предпринимателям, графиком погашения кредита, подтверждающим, что ежемесячный платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору включает в себя и уплату комиссии за ведение ссудного счета, выпиской по ссудному счету, другими материалами дела, исследованными в суде. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Поскольку соглашение о возврате неосновательно полученных денежных средств не достигнуто между сторонами, в соответствии со ст. 1102 ГК РФ уплаченная истцом комиссия за ведение ссудного счета подлежит взысканию с ЗАО « <данные изъяты>». В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Суд считает возможным согласиться с доводами представителя ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требования о взыскании неосновательного обогащения, однако только за период с июля 2006 года по 11 сентября 2007 года, так как с момента заключения кредитного договора истец был поставлен в известность о его условиях и вправе был обратиться в суд с указанными требованиями с момента нарушения его прав. Поскольку истцом предъявлены требования о взыскании неосновательного обогащения 11 сентября 2010 года, то в его пользу подлежит взысканию необоснованно уплаченная комиссия за три года предшествующих предъявлению иска, что составит 49 200 рублей за 41 месяц. В соответствии со ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» нарушение прав потребителей является основанием для компенсации морального вреда. При определении размера компенсации суд принимает во внимание степень допущенных ответчиком нарушений прав истца как потребителя, обстоятельства при которых был причинен вред, и считает справедливым определить компенсацию в размере 3000 рублей. В соответствии со ст.98, 100 ГПК РФ, суд считает обоснованными требования истца о взыскании расходов по оказанию юридической помощи- 3000 рублей и расходов по участию представителя – 2000 рублей, которые подтверждаются квитанцией юридической консультации <адрес> об оплате. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что по требованиям имущественного характера составит 1676 рублей, по требованиям неимущественного характера – 400 рублей, так как истец освобожден от ее уплаты в силу ст. 333-36 НК РФ. В силу ч.6 ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей» с ответчика в доход местного бюджета подлежат взысканию штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от удовлетворенной части предъявленных требований, что составит 28600 рублей. Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Признать недействительным в силу ничтожности условие кредитного договора № 5767156 от 22 июня 2006 года заключенного между ОАО « <данные изъяты>», правопреемником которого является ЗАО « <данные изъяты>» и Комаровым ИП об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ЗАО « <данные изъяты>» в пользу Комарова ИП – неосновательное обогащение 49 200 рублей, компенсацию морального вреда – 3000 рублей, расходы по оказанию юридической помощи- 3000 рублей, расходы по участию представителя – 2000 рублей, а всего взыскать 57 200 рублей и госпошлину в доход местного бюджета – 2 076 рублей. Взыскать с ЗАО « <данные изъяты>» в доход местного бюджета штраф за нарушение прав потребителя 28600 рублей. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней с момента принятия в окончательной форме. Председательствующий: