Дело № 2-505/2011 З а о ч н о е Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 17 февраля 2011 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к Симонов ДМ о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ « <данные изъяты>» предъявил в суде иск к Симонову ДМ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 122 794 рубля 75 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 27 ноября 2006 года заключил с заемщиком Симонова МА кредитный договор № 75440956ССВ000267009 по которому предоставил последнему на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование 100 000 рублей на неотложные нужды сроком до 27 сентября 2010 года. Согласно условиям заключенного договора проценты за пользование кредитом составляют 17% годовых и подлежат уплате одновременно с гашением суммы кредита. Кроме возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование в силу п.1.10 и п.1.11 кредитного договора заемщик обязан уплатить комиссию за открытие ссудного счета – 3 000 рублей и ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 300 рублей. Согласно п. 1.5,1.6 кредитного договора возврат кредита, уплата процентов за пользование и комиссий за ведение ссудного счета, производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере 3272 рубля 72 копейки, не позднее 27 числа каждого месяца. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством Симонова ЛП. Условие о поручительстве Симоновой ЛП было включено в кредитный договор, который последняя подписала наравне с заемщиком. По условиям поручительства Симонова ЛП приняла на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком в солидарном порядке отвечать перед кредитором последнего в полном объеме. В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик с ноября 2007 года не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, вследствие чего образовалась задолженность в размере 122 794 рубля 75 копеек из которых : задолженность по возврату кредита – 80 518 рублей 03 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование до окончания срока действия договора – 38 776 рублей 72 копейки, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета- 3 500 рублей. 24 октября 2007 года заемщик Симонов МА скончался. Поручитель Симонова ЛП также умерла в 2007 году После его смерти открывшееся наследство принял их сын ответчик Симонов ДМ. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в размере стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Просит взыскать с ответчика Симонова ДМ образовавшуюся по кредитному договору задолженность и возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 3655 рублей 90 копеек. В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Симонов ДМ извещался о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом неоднократно, судебные извещения, направленные в его адрес по месту жительства возвращены в суд за истечением сроков хранения, что свидетельствует об уклонении последнего от их получения и по смыслу ст.117 ГПК РФ является надлежащим извещением. Принимая во внимание, что причина отсутствия ответчика в судебном заседании не известна, истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно п.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 27 ноября 2006 года между ОАО АКБ « <данные изъяты> и заемщиком Симонова МА был заключен кредитный договор № 75440956ССВ000267009 по которому истец предоставил заемщику на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование 100 000 рублей на неотложные нужды сроком до 27 сентября 2010 года. Согласно условиям заключенного договора проценты за пользование кредитом составляют 17% годовых и подлежат уплате одновременно с гашением суммы кредита. Кроме возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование в силу п.1.10 и п.1.11 кредитного договора заемщик обязан уплатить комиссию за открытие ссудного счета – 3 000 рублей и ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 300 рублей. Согласно п. 1.5,1.6 кредитного договора возврат кредита, уплата процентов за пользование и комиссий за ведение ссудного счета, производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере 3272 рубля 72 копейки, не позднее 27 числа каждого месяца. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством Симонова ЛП. Условие о поручительстве Симоновой ЛП было включено в кредитный договор, который последняя подписала наравне с заемщиком. По условиям поручительства Симонова ЛП приняла на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком в солидарном порядке отвечать перед кредитором последнего в полном объеме. Заемщик с ноября 2007 года не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, вследствие чего образовалась задолженность в размере 122 794 рубля 75 копеек из которых : задолженность по возврату кредита – 80 518 рублей 03 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование до окончания срока действия договора – 38 776 рублей 72 копейки, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета- 3 500 рублей. 21 октября 2007 года заемщик Симонов МА скончался. 05 декабря 2007 года умерла Симонова ЛП - поручитель по кредитному договору. Согласно ответу нотариуса Краснотуранского нотариального округа Бухариной ТВ после смерти наследодателя Симонова МА заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя Симонов ДМ. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано на наследственное имущество в виде : 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную в <адрес> стоимостью 382130 рублей. Стоимость доли 127376 рублей 66 копеек. автомобиля марки <данные изъяты> стоимостью 135000 рублей ; автомобиля марки « <данные изъяты> <данные изъяты> стоимостью 32000 рублей подлежащих компенсации денежных вкладов с причитающимися процентами, хранящихся в Краснотуранском отделении СБ РФ. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются кредитным договором, заключенным 27 ноября 2006 года между ОАО АКБ « <данные изъяты> и Симоновым МА, мемориальным ордером от 27 ноября 2006 года, выпиской по лицевому счету, свидетельством о смерти Симонова МА, свидетельством о смерти Симоновой ЛП, ответом нотариуса по Краснотуранскому нотариальному округу, материалами наследственного дела, другими материалами дела, исследованными в суде. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость перешедшего к ответчику имущества составляет 294376 рублей 66 копеек без учета компенсации по вкладам наследодателя в СБ РФ, что превышает сумму долга наследодателя по кредитному договору. Вместе с тем, суд считает, что истцом неверно определена задолженность по кредитному договору и в состав задолженности необоснованно включена комиссия за ведение ссудного счета в размере 3500 рублей. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Кроме того, согласно выписки по счету наследодателем при заключении кредитного договора уплачено ответчику 3000 рублей в качестве комиссии за открытие ссудного счета и 10 платежей по 300 рублей в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета. Указанные суммы истцом получены в нарушение и закона и задолженность по кредитному договору должна быть уменьшена на сумму необоснованно уплаченной комиссии. Таким образом непогашенная задолженность по кредитному договору составит: (80518,03 + 38776,72) – 6000 = 113294 рубля 75 копеек. Поскольку стоимость наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования не превышает размера задолженности, в пользу истца с наследника Симонова ДМ подлежит взысканию 113294 рубя 75 копеек. Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании с ответчика как наследника имущества, открывшегося после смерти поручителя Симоновой ЛП, так как в соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательства по договору поручительства прекратились в момента смерти Симоновой ЛП, поскольку они тесно связаны с личностью поручителя и не предполагают правопреемства. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что составит 3 465 рублей 90 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Взыскать с Симонов ДМ в пользу ОАО АКБ « <данные изъяты>» задолженность по обязательствам заемщика Симонова МА - 113 294 рубля 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 3465 рублей 90 копеек, а всего взыскать 116 760 рублей 65 копеек. В остальной части предъявленных истцом требований - отказать. Стороной, не принимавшей участия в судебном разбирательстве в течение 7- ми дней с момента вручения копии решения в Центральный суд гор. Красноярска может быть подано заявление об отмене заочного решения и возобновлении производства по делу. По истечении указанного срока решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 - ти дней. Председательствующий: подпись Копия верна. Судья: ЕВ Сударькова