Дело № 2-522/2011 З а о ч н о е Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 10 февраля 2011 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к Антонова МА о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ « <данные изъяты>» предъявил в суде иск к Антонова МА о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 98 974 рубля 89 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 23 августа 2007 года заключил с заемщиком Антоновым АА кредитный договор № Е760000134 47577 по которому предоставил последнему на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование 200 000 рублей на неотложные нужды сроком до 23 августа 2010 года. Согласно условиям заключенного договора проценты за пользование кредитом составляют 20% годовых и подлежат уплате одновременно с гашением суммы кредита. Кроме возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование заемщик обязан уплатить комиссию за открытие ссудного счета – 3 000 рублей и ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 200 рублей. Согласно п. 4.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» возврат кредита, уплата процентов за пользование и комиссий за ведение ссудного счета, производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» не позднее 23 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 7 641 рубль. В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик с 23 сентября 2009 года не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, вследствие чего образовалась задолженность в размере 98 974 рубля 89 копеек из которых : задолженность по возврату кредита – 80 030 рублей 84 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование до окончания срока действия договора – 16 544 рубля 05 копеек, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета- 2 400 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 98 974 рубля 89 копеек и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд – 3 169 рублей 25 копеек. 13 января 2010 года заемщик Антонов АА скончался. Определением суда от 23 ноября 2010 года в связи со смертью заемщика Антонова АА произведена замена ответчика на надлежащего ответчика наследника Антонову МА. В судебном заседании представитель истца Спирина ТМ действующая на основании доверенности ( копия приобщена к материалам дела)поддержала предъявленные требования полностью по изложены выше основаниям. Ответчик Антонова МА и ее законный представитель Антонова ИМ в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, судебные извещения направленные в их адрес, возвращены за истечением сроков хранения, что свидетельствует об уклонении от их получения и по смыслу ст. 117 ГПК РФ является надлежащим извещением. Принимая во внимание, что причина отсутствия ответчиков в судебном заседании не известна, истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно п.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 23 августа 2007 года заемщик Антонов АА обратился в ОАО АКБ «<данные изъяты> » с заявлением о предоставлении ему кредита в сумме 200 000 рублей на неотложные нужды на срок до 23 августа 2010 года, на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 20% годовых. Рассмотрев предложение Антонова АА о заключении кредитного договора, Банк акцептовал оферту и зачислил на указанный в заявлении счет сумму кредита в размере 200 000 рублей. В соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Условия, Заявление клиента, а также анкета, являются неотъемлемой частью договора. Согласно п.4.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» заявления - оферты. Согласно заявлению, подписанному сторонами сумма ежемесячного платежа с учетом частичного гашения суммы займа, процентов за пользование и комиссии за ведение ссудного счета составляет 7 641 рубль. В силу п. 6.1 Условий за просрочку исполнения обязательств по возврату ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку, которая составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа. До 24 сентября 2009 года обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом, платежи вносились своевременно. Последний платеж был произведен заемщиком 24 августа 2009 года в размере 7800 рублей, который погасил текущую задолженность. С указанного момента платежи по договору не вносились. Согласно расчету истца задолженность Антонова АА определена на момент окончания срока действия договора и составляет 98 974 рубля 89 копеек из которых : задолженность по возврату кредита – 80030 рублей 84 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование – 16 544 рубля 05 копеек, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 2 400 рублей. Согласно ответу нотариуса <адрес> нотариального округа <адрес> Галкиной ЕЮ после смерти наследодателя Антонова АА заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратилась дочь Антонова АА – Антонова МА, действующая с согласия законного представителя матери Антоновой ИМ. Наследственное имущество, согласно свидетельству о праве на наследство по закону состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по <адрес> стоимостью 115 015 рублей. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются заявлением Антонова АА о предоставлении кредита, условиями предоставления нецелевых кредитов ОАО АКБ «<данные изъяты>», выпиской по счету заемщика, свидетельством о смерти Антонова АА, ответом на запрос суда нотариуса Канского нотариального округа, свидетельствами о праве на наследство по закону, другими материалами дела, исследованными в суде. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как следует из свидетельства о праве на наследство, наследником имущества, открывшегося после смерти Антонова АА, является его несовершеннолетняя дочь Антонова МА. Стоимость перешедшего к ней наследственного имущества составляет 115 015 рублей. Вместе с тем, суд считает, что истцом неверно предъявлены к возмещению проценты за пользование кредитом до момента предъявления иска в суде до 07 сентября 2010 года, так как в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Исходя из положений указанной нормы обязательства наследодателя должны быть определены на день его смерти. По состоянию на день смерти заемщика 13 января 2010 года неисполненные обязательства по кредитному договору составляли: - по возврату суммы кредита – 80 030 рублей 84 копеек. - проценты за пользование за период с 25 августа 2009 по 23 сентября 2009 года составили 1239 рублей 53 копейки, а за период с 24 сентября 2009 года по 13 января 2010 года составят 4911 рублей 73 копейки, а всего сумма неисполненных обязательств составит 86186 рублей 10 копеек из расчета: 80030,84 + 4911,73 + 1239,53 = 86186,10. Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 2400 рублей. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к нему имущества, что в данном случае не может превышать 115 015 рублей. Принимая во внимание, что наследник является несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет, обязательство по погашению задолженности по кредитному договору должно быть возложено на законного представителя до достижения Антоновой МА возраста совершеннолетия, либо появления самостоятельного заработка. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что составит 2 785 рублей 58 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Взыскать с Антонова МА в лице ее законного представителя Антоновой ИМ в пользу ОАО АКБ « <данные изъяты>» задолженность по обязательствам заемщика Антонова АА - 86186 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 2785 рублей 58 копеек, а всего взыскать 88 971 рубль 68 копеек. В остальной части предъявленных истцом требований - отказать. Стороной, не принимавшей участия в судебном разбирательстве в течение 7- ми дней с момента вручения копии решения в Центральный суд гор. Красноярска может быть подано заявление об отмене заочного решения и возобновлении производства по делу. По истечении указанного срока решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 - ти дней. Председательствующий: