Дело № 2-498//2011 Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 24 января 2011 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к Голубченко СГ, Иванов ЕА и Алехина ТГ о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ « <данные изъяты>» предъявил в суде иск к Голубченко СГ, Иванову ЕА и Алехиной ТГ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 686702 рубля 02 копейки. Свои требования истец мотивировал тем, что 07 декабря 2007 года заключил с заемщиком Голубченко СГ кредитный договор № 75161563ccb000223133 по которому предоставил последней на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование 467 000 рублей сроком на 60 месяцев. По условиям заключенного договора за открытие ссудного счета заемщик обязан уплатить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,2% от суммы кредита. Согласно п. 1.5 и 1.6 кредитного договора сумма кредита и процентов за пользование подлежат возврату частями в сроки, предусмотренные договором не позднее 07 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 12 290 рублей 16 копеек. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством Иванова ЕА и Алехиной ТГ, которые были включены в кредитный договор в качестве поручителей и подписали его наряду с заемщиком. Согласно условиям кредитного договора поручители приняли на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком отвечать перед кредитором последнего в солидарном порядке. В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование с февраля 2009 года, вследствие чего образовалась задолженность в размере 686 702 рубля 48 копеек из которых : - задолженность по возврату кредита – 394 824 рубля 12 копеек, - задолженность по уплате процентов за пользование до окончания срока действия договора 247 046 рублей 36 копеек, - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета 44 832 рубля. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке образовавшуюся задолженность в размере 686 702 рубля 48 копеек и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 10 067 рублей 02 копейки. В судебное заседание представитель истца не явился о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчики Голубченко СГ и Алехина ТГ в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомили, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли. Соответчик Иванов ЕА, извещался о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом неоднократно, судебные извещения возвращены в суд в связи с отсутствием адресата по указанному адресу. Принимая во внимание, что ответчик извещался судом по месту регистрации, где в настоящее время не проживает, место жительство его в настоящее время не известно, суд считает возможным рассмотреть дело по последнему известному месту жительства. Неисполнение ответчиками Голубченко СГ и Алехиной ТГ своей процессуальной обязанности по уведомлению суда об уважительности причин отсутствия, позволяет суду сделать вывод об их отсутствии, что в силу ч.3 ст. 167 ГПК РФ является основанием для рассмотрения дела в их отсутствие. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно п.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 07 декабря 2007 года между ОАО <данные изъяты>» и Голубченко СГ был заключен кредитный договор № 75161563ccb000223133 по которому истец предоставил ответчице 467 000 рублей на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 16% годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с п.1.11 кредитного договора за ведение ссудного счета заемщик обязан уплатить комиссию в размере 0,2% от суммы кредита ежемесячно. В силу п.1.5 и 1.6 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование производятся ежемесячно не позднее 07 числа равными платежами в размере не менее 12 290 рублей 16 копеек. С момента заключения кредитного договора обязательства исполнялись заемщиком надлежащим образом, с февраля 2009 года заемщик прекратила возвращать кредит и уплачивать проценты. Задолженность по кредитному договору согласно расчету истца составляет 686 702 рубля 48 копеек из которых : - задолженность по возврату кредита – 394 824 рубля 12 копеек, - задолженность по уплате процентов за пользование до окончания срока действия договора 247 046 рублей 36 копеек, - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета 44 832 рубля. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору было обеспечено поручительством ответчиков Алехиной ТГ и Иванова ЕА, которые в качестве поручителей были включены в кредитный договор и подписали его наряду с заемщиком и кредитором. Согласно п.1.13 кредитного договора поручители приняли на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору отвечать в солидарном порядке перед кредитором последнего в объеме ответственности заемщика. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются кредитным договором от 07 декабря 2007 года анкетами заемщика и поручителей, Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>», другими материалами дела, исследованными в суде. Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по уплате процентов за пользование до окончания срока действия договора, так как истец предъявил в суде иск о досрочном возврате суммы кредита. В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты за пользование подлежат уплате до дня возврата заемных средств. Несмотря на то, что на момент принятия решения судом задолженность по кредитному договору не погашена, суд считает, что задолженность по процентам за пользование должна быть определена на день рассмотрения дела в суде, в противном случае, истец получит неосновательное обогащение. Право истца на получение процентов на день возврата суммы кредита не ограничено. Последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору был произведен заемщиком Голубченко 13 января 2009 года, внесенная сумма соответствовала размеру ежемесячного платежа. Таким образом, сумма процентов за пользование за период с 14 января 2009 года по 24 января 2011 года за 740 дней использования составит: 394824, 12 х 740 х 16): 365 : 100 = 128074 рубля 45 копеек. Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. В силу ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручившись перед кредитором заемщика за исполнение обязательств, поручители приняли на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком в объеме ответственности последнего. Таким образом, установленная судом задолженность подлежит взысканию с поручителей в солидарном порядке. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорциональном удовлетворенной части заявленных требований, что составит 8 428 рублей 99 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Взыскать солидарно с Голубченко СГ, Иванов ЕА и Алехина ТГ в пользу ОАО АКБ « <данные изъяты>» задолженность по возврату суммы кредита – 394824 рубля 12 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование 128074 рубля 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 8428 рублей 99 копеек, а всего взыскать 531327 рублей 56 копеек. В остальной части предъявленных истцом требований - отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней с момента его принятия в окончательной форме. Председательствующий : подпись Копия верна. Судья: ЕВ Сударькова