Дело № 2-656/2011 Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 26 января 2011 года Федеральный суд Центрального района гор.Красноярска В составе: председательствующего – Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО « <данные изъяты>» к Барышева АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ЗАО «<данные изъяты>» предъявил в суде иск к Барышевой АВ о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 239 932 рубля 36 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 20 марта 2008 года на основании заявления Барышевой АВ и в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, заключил с ответчицей кредитный договор по которому предоставил последней 74 000 рублей на условиях возвратности, выплаты процентов за пользование из расчета 19,5% годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям заключенного договора заемщик обязан был ежемесячно выплачивать проценты за пользование и погашать сумму кредита равными частями. Однако в нарушение принятых на себя обязательств с момента предоставления кредита ответчица постоянно допускала просрочки, вносила платежи не в полном объеме. 28 июля 2010 года в адрес ответчицы было направлено требование о досрочном возврате кредита которое оставлено заемщиком без ответа. Неисполнение принятых на себя обязательств по договору, в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов являются основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование. Кроме того, за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование, Общими условиями предусмотрена ответственность в виде пени в размере 0,9% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.. По состоянию на 23 сентября 2010 года задолженность ответчицы по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 9600 рублей 69 копеек; -задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 66106 рублей 17 копеек; - задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 2250 рублей; - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 27440 рублей 35 копеек; -сума штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 132052 рубля 65 копеек; -сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 2482 рубля 50 копеек. Просит взыскать с ответчицы образовавшуюся задолженность в размере 239932 рубля 36 копеек и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд – 5599 рублей 32 копейки. В судебное заседание представитель истца не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Предъявленные требования поддерживает в полном объеме. Ответчица Барышева АВ в судебное заседание не явилась, обратилась к суду с письменным ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит предоставить ей рассрочку исполнения решения, так как находится в отпуске по уходу за ребенком, не имеет источника дохода, на ее иждивении находится трое детей. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 20 марта 2008 года на основании заявления Барышевой АВ между ЗАО « <данные изъяты>» и заемщиком Барышевой АВ был заключен кредитный договор № 26000672 по условиям которого истец предоставил ответчице кредит в размере 74000, на условиях возвратности и начисления процентов за пользование из расчета 19,5 % годовых со сроком на 60 месяцев. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы банка, Общие условия, заявление и Анкета клиента являются неотъемлемой частью договора. Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем зачисления всей суммы на счет заемщика. Согласно Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. Размер ежемесячного платежа в счет исполнения обязательств по кредитному договору составляет 2339 рублей 02 копейки. За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование и комиссий заемщик обязан уплатить неустойку в виде штрафа в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В нарушение принятых на себя обязательств ответчица Барышева АВ с момента получения кредита допускала просрочки ежемесячных платежей, вносит платежи не в полном размере, вследствие чего образовалась задолженность. Согласно расчету истца задолженность ответчицы по состоянию на 23 сентября 2010 года составляет 239932 рубля 36 копеек из которых: - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 9600 рублей 69 копеек; -задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 66106 рублей 17 копеек; - задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 2250 рублей; - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 27440 рублей 35 копеек; -сума штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 132052 рубля 65 копеек; -сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 2482 рубля 50 копеек. Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям договора не вызывает сомнений в правильности и обоснованности. 28 июля 2010 года банк направил в адрес ответчицы требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов за пользование в связи с неоднократным нарушением принятых на себя обязательств, которое оставлено без ответа. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются заявлением Барышевой АВ о предоставлении кредита, графиком платежей, требованием о досрочном возврате кредита, выпиской по лицевому счету, другими материалами дела, исследованными в суде. Заключив кредитный договор с истцом, заемщик Барышева АВ приняла на себя обязательства в сроки и порядке определенном договором погашать как сумму кредита, так и выплачивать проценты за пользование, чего надлежащим образом не исполнила. Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность не погашена и на момент рассмотрения дела в суде, суд считает, что кредитор в силу ст. 811 п.2 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование. Вместе с тем, суд считает не обоснованными включение в суммы задолженности комиссии за обслуживание счета – 2250 рублей и суммы штрафных пеней за просрочку выплаты комиссии – 2482 рубля 50 копеек, так как открытый истцом счет служит для зачисления на него сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору, он не является расчетным счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Таким образом, возложение на заемщика платы за возврат кредита является дополнительной платой за пользование кредитом, а не платой за оказанные услуги. Условие кредитного договора о взимании такой комиссии противоречит ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» которая запрещает обуславливать предоставление одной услуги приобретением другой и не может быть признано законным и обоснованным. Кроме того, суд считает, что размер предъявленной истцом неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств не отвечает требованиям соразмерности допущенному нарушению. Размер неустойки составляет 0,9% годовых за каждый день просрочки, что в год составляет 328,5%, что не может быть признано разумным. При таких обстоятельствах, в силу ст. 333 ГК РФ суд считает в целях баланса интересов участников отношений уменьшить размер неустойки за нарушение сроков возврата суммы кредита до 15000 рублей, сумму штрафных пеней за просрочку уплаты процентов за пользование – до 9000 рублей. Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию 99706 рублей 86 копеек из расчета : 9600,69 + 66106,17 + 9000 + 15000 = 99706,86 В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что составляет 3 191 рубль 21 копейку. Суд считает не обоснованным ходатайство ответчицы о рассрочке исполнения решения суда, так как суду не представлено доказательств материального положения заемщика, отсутствуют данные о составе семьи, совокупном доходе семьи, имуществе, принадлежащем ответчице на праве собственности. При таких обстоятельствах, суд лишен возможности сделать вывод о тяжелом материальном положении ответчицы и предоставить ей рассрочку исполнения решения суда. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Р е ш и л : Взыскать с Барышева АВ в пользу ЗАО « <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору 99706 рублей 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 3 191 рубль 21 копейку, а всего взыскать 102 898 рублей 07 копеек. В остальной части предъявленных истцом требований – отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней с момента его принятия в окончательной форме. Председательствующий :