Дело № 2-429/2011 Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 01 марта 2011 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты> к Прелеста ОА, представляющей одновременно интересы несовершеннолетнего наследника Прелеста КВ о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : ОАО АКБ « <данные изъяты>» предъявил в суде иск к Прелеста ВА о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 450 922 рубля 46 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 01 октября 2007 года заключил с заемщиком Прелеста ВА кредитный договор № 75411124ССВ000520S01 по которому предоставил последнему на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование 300 000 рублей на неотложные нужды сроком до 01 октября 2012 года. Согласно условиям заключенного договора проценты за пользование кредитом составляют 16% годовых и подлежат уплате одновременно с гашением суммы кредита. Кроме возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование заемщик обязан уплатить комиссию за открытие ссудного счета – 3 000 рублей и ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 600 рублей. Согласно п. 4.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» возврат кредита, уплата процентов за пользование и комиссий за ведение ссудного счета, производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» не позднее 01 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 7 895 рублей 77 копеек. В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование с декабря 2008 года, вследствие чего образовалась задолженность в размере 450 922 рубля 46 копеек из которых : задолженность по возврату кредита – 256 906 рублей 60 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование – 164 015 рублей 86 копеек, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета- 30 000 рублей. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством Прелеста ОА, с которой в день заключения кредитного договора был заключен договор поручительства № 7541/414. Согласно п.1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Прелеста ВА обязательств по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика и поручителя солидарно образовавшуюся задолженность в размере 450922 рубля 46 копеек и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 7 709 рублей 23 копейки. Определением суда от 29 ноября 2010 года произведена замена умершего заемщика Прелеста ВА на его правопреемников наследников Прелеста ОА и несовершеннолетнего сына Прелеста КВ, 2003 года рождения. В судебном заседании представитель истца Арбузова ВП, действующая на основании доверенности от 30 августа 2010 года за № 8775 предъявленные требования поддержала полностью по изложенным выше основаниям, показав, что с момента предъявления иска в суде задолженность по кредитному договору не изменилась. Платежи в счет исполнения обязательств наследниками не вносились. Ответчик Прелеста ОА, одновременно представляющая интересы несовершеннолетнего ребенка Прелеста КВ в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом неоднократно, судебные извещения направленные в ее адрес возвращены в суд за истечением сроков хранения, что свидетельствует об отказе от их получения и по смыслу ч.3 ст.167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела по существу. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно п.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 01 октября 2007 года заемщик Прелеста ВА обратился в ОАО АКБ «<данные изъяты> » с заявлением о предоставлении ему кредита в сумме 300 000 рублей на неотложные нужды на срок до 01 октября 2012 года, на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 16% годовых. Рассмотрев предложение ответчика о заключении кредитного договора, Банк акцептовал оферту и зачислил на указанный в заявлении счет сумму кредита в размере 300 000 рублей. В соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Условия, Заявление клиента, а также анкета, являются неотъемлемой частью договора. Согласно п.4.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» заявления - оферты. Согласно заявлению, подписанному сторонами сумма ежемесячного платежа с учетом частичного гашения суммы займа, процентов за пользование и комиссии за ведение ссудного счета составляет 7 895 рублей 77 копеек. Обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком на условиях и в сроки, предусмотренные договором до 31 декабря 2008 года. С указанного времени в нарушение принятых на себя обязательств, заемщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору. 21 марта 2010 года должник по кредитному договору Прелеста ВА скончался. Согласно расчету истца по состоянию на день предъявления иска в суде сумма задолженности по возврату кредита составляет 256 906 рублей 60 копеек, сумма процентов за пользование – 164 015 рублей 86 копеек, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 30 000 рублей. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством Прелеста ОА с которой одновременно с заключением кредитного договора был заключен договор поручительства, по условиям которого, поручитель обязался перед кредитором заемщика отвечать в солидарном порядке за исполнение последним обязательств по кредитному договору. Согласно ответу нотариуса <адрес> нотариального округа <адрес> Мартюшевой НГ после смерти наследодателя Прелеста ВА заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратилась супруга Прелесты ВА – Прелеста ОА, действующая одновременно в интересах несовершеннолетнего ребенка Прелеста КВ, 2003 года рождения. Наследственное имущество, согласно свидетельству о праве на наследство по закону состоит из автомобиля « <данные изъяты>» <данные изъяты> стоимостью 38 600 рублей. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются заявлением Прелесты ВА о предоставлении кредита от 01 октября 2007 года, Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>», выпиской из лицевого счета заемщика, свидетельством о смерти Прелесты ВА, свидетельством о праве на наследство по закону, материалами наследственного дела и другим материалами дела, исследованными в суде. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как следует из свидетельства о праве на наследство, наследниками имущества, открывшегося после смерти Прелесты АВ, являются его супруга Прелеста ОА, коорая одновременно является и поручителем и ее малолетний сын Прелеста КВ, 2003 года рождения. Стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества составляет 38600 рублей, из которых доля Прелеста ОА составляет ?, доля несовершеннолетнего Прелеста КВ -1/4, что в стоимостном выражении составляет 28900 рублей и 9650 рублей соответственно. Суд считает не обоснованными требования истца о взыскании в составе задолженности по кредитному договору комиссии за ведение ссудного счета в размере 30 000 рублей, так как в соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Объем ответственности ответчицы Прелеста ОА, равно как и наследника Прелеста КВ по долгам наследодателя Прелеста ВА не может превышать стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества - 38600 рублей. Решением <адрес> суда <адрес> от 18 февраля 2011 года были удовлетворены требования ОАО АКБ « <данные изъяты>» и с наследников умершего заемщика было взыскано 38600 рублей в качестве задолженности по кредитному договору от 21 февраля 2006 года. Таким образом, лимит ответственности правопреемников наследодателя исчерпан и в удовлетворении предъявленных требований должно быть отказано. В силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд, так как суд пришел к выводу о необоснованности заявленных требований. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : В удовлетворении предъявленных ОАО <данные изъяты>» требований к Прелеста ОА, одновременно представляющей интересы несовершеннолетнего наследника Прелеста КВ, 2003 года рождения – отказать. Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10- ти дней с момента его принятия в окончательной форме. Председательствующий: подпись Копия верна. Судья: ЕВ Сударькова