Дело № 2-558/2011

З а о ч н о е Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

04 марта 2011 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска

В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ

при секретаре - Васютиной ОА

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к Соловьеву ЛС и Кашина ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

ОАО АКБ « <данные изъяты>» предъявил в суде иск к Соловьевой ЕН о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 56 470 рублей 04 копейки. Свои требования истец мотивировал тем, что 26 июня 2007 года заключил с заемщиком кредитный договор № 75220434ССВ000290144 по которому предоставил последней на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование 50 000 рублей на неотложные нужды сроком до 26 июня 2012 года. Согласно условиям заключенного договора проценты за пользование кредитом составляют 17% годовых и подлежат уплате одновременно с гашением суммы кредита.

Согласно п. 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» возврат кредита, уплата процентов за пользование, производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» не позднее 26 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 1 392 рубля 85 копеек.

В нарушение принятых на себя обязательств, с 26 марта 2009 года заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, вследствие чего образовалась задолженность в размере 56 470 рублей 04 копейки из которых : задолженность по возврату кредита – 34 098 рублей 80 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование до окончания срока действия договора – 16 922 рубля 15 копеек, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 5 449 рублей 09 копеек.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством соответчика Кашиной ОВ с которой в день заключения кредитного договора в установленной законом форме был заключен договор поручительства. По условиям заключенного договора поручитель обязалась в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в солидарном порядке отвечать перед кредитором последнего в объеме ответственности заемщика.

Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 56 470 рублей 04 копейки и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд – 1 894 рубля 10 копеек.

Определением суда от 01 декабря 2010 года в связи со смертью заемщика Соловьевой ЕН произведена замена ответчика на его правопреемника наследника - Соловьеву ЛС.

В судебном заседании представитель истца Арбузова ВП, действующая на основании доверенности от 30 августа 2010 года за № 8775 поддержала предъявленные требования полностью по изложенным выше основаниям, показав, что с момента предъявления иска в суде задолженность не изменилась, платежей не производилось.

Ответчик Соловьева ЕН в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла.

Соответчик Кашина ОВ, извещалась о месте и времени судебного разбирательства по месту жительства надлежащим образом, судебное извещение возвращено в суд за истечением сроков хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от его получения и по смыслу ст.117 ГПК РФ является надлежащим извещением.

Принимая во внимание, что причины отсутствия ответчиков не известны, истец согласен на рассмотрение дела в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 26 июня 2007 года заемщик Соловьева ЕН обратилась в ОАО АКБ «<данные изъяты> » с заявлением о предоставлении ей кредита в сумме 50 000 рублей на неотложные нужды на срок до 26 июня 2012 года, на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 17% годовых.

Рассмотрев предложение Соловьевой ЕН о заключении кредитного договора, Банк акцептовал оферту и зачислил на указанный в заявлении счет сумму кредита в размере 50 000 рублей. В соответствии с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ОАО АКБ « <данные изъяты>» в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Условия, Заявление клиента, а также анкета, являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п.4.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе « параметры кредита» заявления - оферты.

Согласно заявлению, подписанному сторонами сумма ежемесячного платежа с учетом частичного гашения суммы займа, процентов за пользование и комиссии за ведение ссудного счета составляет 1392 рубля 85 копеек.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством соответчика Кашиной ОВ с которой в день заключения кредитного договора в установленной законом форме был заключен договор поручительства. По условиям заключенного договора поручитель обязалась в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в солидарном порядке отвечать перед кредитором последнего в объеме ответственности заемщика.

До момента смерти заемщика, наступившей 11 июня 2009 года обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом, платежи вносились своевременно. Последний платеж был произведен 20 мая 2009 года в размере 1500 рублей, который погасил текущую задолженность. После смерти заемщика наследником было внесено два платежа 24 июля 2009 года – 1000 рублей, 25 августа 2009 года – 1600 рублей. После чего исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору составляет 56470 рублей 04 копейки из которых:

задолженность по возврату кредита – 34 098 рублей 80 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование до окончания срока действия договора – 16 922 рубля 15 копеек, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета 5 449 рублей 09 копеек.

Согласно ответу нотариуса <адрес> нотариального округа <адрес> Винтер ЕВ после смерти наследодателя Соловьева ЕН заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя Соловьеву ЛС. Наследственное имущество, согласно заявлению о принятии наследства состоит из жилого дома, расположенного в <адрес>, стоимостью 156 343 рубля.

Установленные по делу обстоятельства, кроме объяснений представителя истца подтверждаются заявлением Соловьевой ЕН о предоставлении кредита, Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужда ОАО АКБ «<данные изъяты>», выпиской по счету заемщика, ответом на запрос суда нотариуса Уярского нотариального округа, свидетельствами о праве на наследство по закону, другими материалами дела, исследованными в суде.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела стоимость наследственного имущества составляет 156343 рубля. Таким образом, предел ответственности наследника ограничен стоимостью унаследованного имущества.

Суд считает необоснованными требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 5 449 рублей 09 копеек.

В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей».

Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Кроме того, за период исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком Соловьевой ЕН была уплачена единовременная комиссия за открытие ссудного счета – 3000 рублей, а также 22 платежа ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета на общую сумму 3300 рублей. Задолженность предъявленная ко взысканию подлежит уменьшению на сумму полученного истцом неосновательного обогащения.

Кроме того, суд считает не обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование до окончания срока действия кредитного договора, так как истец обратился в суд с требованием о досрочном возврате суммы кредита. Таким образом, проценты за пользование должны быть рассчитаны на день рассмотрения дела в суде и их размер составит :

Последний платеж был произведен 25 августа 2009 года, который погасил текущую задолженность по процента за пользование. С 26 августа 2009 года по 04 марта 2011 года сумма процентов за пользование составит :

34098,80 х 17 х 555 дн): 365:100= 8814, 31

Таким образом, сумма неисполненных обязательств по кредитному договору составит 34098,80 + 8814,31) – 6300 = 36613,11.

Установленная судом задолженность подлежит взысканию с наследника и поручителя, так как согласно п.5.11 договора поручительства, поручитель обязался отвечать за любого нового заемщика по кредитному договору.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что 1298 рублей 39 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Взыскать солидарно с Соловьева ЕН и Кашина ОВ в пользу ОАО АКБ « <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору – 36 613 рублей 11 копеек и расходы по оплате государственной пошлины – 1298 рублей 39 копеек, а всего взыскать 37911 рублей 50 копеек..

В остальной части предъявленных истцом требований отказать.

Стороной, не принимавшей участия в судебном разбирательстве в течение 7-ми дней с момента вручения копии решения в Центральный суд гор. Красноярска может быть подано заявление об отмене заочного решения и возобновлении производства по делу.

По истечении указанного срока решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10- ти дней с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: