Дело № 2-290/2011 З а о ч н о е Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 01 марта 2011 года Федеральный суд Центрального района гор.Красноярска В составе: председательствующего – Сударьковой ЕВ при секретаре - Васютиной ОА рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « <данные изъяты>» к Кандыбо ЕН и Тихоньких ВА о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У с т а н о в и л : ОАО АКБ «<данные изъяты>» предъявил в суде иск к Кандыбо ЕН о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 361 444 рубля 31 копейку и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивировал тем, что 12 августа 2005 года заключил с ответчиком Кандыбо ЕН кредитный договор № 010093-0084GV133 по условиям которого Банк предоставил последнему 241 765 рублей 73 копейки на приобретение транспортного средства автомобиля « <данные изъяты>», стоимостью 244 200 рублей. Кредит был предоставлен на условиях возвратности, уплаты процентов за пользование из расчета 13,5 % годовых сроком до 11 августа 2008 года. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование, а также комиссии за ведение ссудного счета в общей сумме 9 410 рублей 87 копеек до полного погашения кредита. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик несвоевременно вносил ежемесячные платежи, допуская просрочки, а с декабря 2007 года прекратил исполнение обязательств по договору. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства, приобретенного заемщиком на средства Банка. Задолженность по кредитному договору составляет361444 рубля 31 копейку из которых задолженность по возврату кредита – 229675 рублей 73 копейки, задолженность по процентам за пользование – 54886 рублей 98 копеек, комиссия за ведение ссудного счета – 76881 рубль 60 копеек. Просит взыскать образовавшуюся задолженность с заемщика Кандыбо ЕН и возместить расходы по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 6 814 рублей 44 копейки. В счет погашения образовавшейся задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль « <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену реализации. Определением от 17 декабря 2010 года к участию в деле в качестве соответчика был привлечен Тихоньких ВА, который по данным МОГТО и РАМТС ОГИБДД <адрес> с 08 сентября 2009 года является собственником предмета залога. В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства. Ответчик Кандыбо ЕН в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался неоднократно по месту жительства, судебные извещения направленные в его адрес возвращены в суд за истечением сроков хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от их получения и по смыслу ст. 117 ГПК РФ является надлежащим извещением. Соответчик Тихоньких ВА о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Принимая во внимание, что причины отсутствия ответчиков в судебном заседании не известны, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 12 августа 2005 года между ОАО АКБ « <данные изъяты>» и Кандыбо ЕН был заключен кредитный договор № 010093 – 0084GV133 по условиям которого Банк предоставил последнему 241 765 рублей 73 копейки на приобретение транспортного средства автомобиля « <данные изъяты>», 2005 года выпуска, стоимостью 244 200 рублей. Кредит был предоставлен на условиях возвратности, уплаты процентов за пользование из расчета 13,5 % годовых сроком на 36 месяцев. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование, а также комиссии за ведение ссудного счета в общей сумме 9410 рублей 87 копеек до полного погашения кредита 11 августа 2008 года. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик несвоевременно вносил ежемесячные платежи, допуская просрочки, а с декабря 2007 года прекратил исполнение обязательств по договору. Согласно расчету истца по состоянию на 12 марта 2010 года задолженность Кандыбо ЕН по кредитному договору составляет 361 444 рубля 31 копейку из которых: - задолженность по возврату суммы кредита 229 675 рублей 73 копейки; - задолженность по уплате процентов за пользование – 54 886 рублей 98 копеек; - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 76 881 рубль 60 копеек. Кроме того, 12 августа 2005 года между ОАО АКБ « <данные изъяты>» и Кандыбо ЕН был заключен договор о залоге транспортного средства №, по которому в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил Банку приобретенный за счет кредитных ресурсов автомобиль « <данные изъяты> стоимостью 244 200 рублей. Установленные по делу обстоятельства, кроме объяснений представителя истца подтверждаются кредитным договором от 12 августа 2005 года №№ 010093 – 0084GV133, договором о залоге № 84 от 12 августа 2005 года, выпиской по счету заемщика, паспортом транспортного средства, другими материалами дела, исследованными в суде. Заключив кредитный договор с истцом, заемщик Кандыбо ЕН принял на себя обязательства в сроки и порядке определенном договором погашать сумму кредита, выплачивать проценты за пользование, чего надлежащим образом не исполнил. Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность не погашена и на момент рассмотрения дела в суде, суд считает, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика Кандыбо ЕН. Вместе с тем, суд считает не обоснованными требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета 76881 руля 60 копеек, так как в соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Таким образом, требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству ( залогодержатель)имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество(залогодателя) за изъятиями, установленными законом. В силу ч.2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Согласно п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество ….,от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу Правопреемник залогодателя становиться на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. Как следует из ответа МОГТО и РАМТС ОГИБДД <адрес> <адрес> предмет залога на основании сделки зарегистрирован за Тихоньких ВА. При этом ответчик Кандыбо ЕН не поставил в известность залогодержателя о совершении сделки с заложенным имуществом. Несмотря на переход права собственности, обременение в виде залога не прекращается и следует судьбе вещи до полного исполнения обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.4.1 договора о залоге № автомобиля стороны устанавливают, что начальная продажная цена заложенного автомобиля равна 75% от залоговой стоимости, указанной в п.3.2. договора. Таким образом, по соглашению сторон, начальная продажная цена автомобиля составит 183 150 рублей из расчета :( 244 200 х 75%). Суд считает возможным согласиться с данными условиями определения начальной цены реализации, поскольку иного соглашения о стоимости заложенного имущества суду не представлено, автомобиль находился в пользовании ответчика более 4 лет, что уменьшает его стоимость. В нарушение условий договора о залоге ответчик Кандыбо ЕН без согласия залогодержателя ОАО АКБ « <данные изъяты>» произвел отчуждение предмета залога Тихоньких ВА. Соответчик Тихоньких ВА не предоставил истцу транспортное средство для осмотра и определения его рыночной стоимости. В судебное заседание не явился, возражений по иску не представил. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Кандыбо ЕН в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что по требованиям имущественного характера составляет 4 045 рублей 62 копейки, по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество – 4000 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Р е ш и л : Взыскать с Кандыбо ЕН в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по возврату суммы кредита – 229 675 рублей 73 копейки, проценты за пользование – 54 886 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 8045 рублей 62 копейки, а всего взыскать 292 608 рублей 33 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки « <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Тихоньких ВА путем реализации с публичных торгов с начальной ценой продажи 183 150 рублей. Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить в счет погашения задолженности Кандыбо ЕН перед ОАО АКБ « <данные изъяты>» по кредитному договору № 10093-0084GV133 от 12 августа 2005 года. В остальной части предъявленных истцом требований - отказать. Стороной не принимавшей участия в судебном разбирательстве, в течение 7-ми дней с момента вручения копии решения суда в Центральный суд <адрес> может быть подано заявление об отмене заочного решения и возобновлении производства по делу. По истечении указанного срока решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10- ти дней. Председательствующий :