Дело №2-2467/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 11 августа 2010 года г.Красноярск Центральный районный суд г.Красноярска в составе: председательствующего судьи Крюковой Н.Н., при секретаре Хуторской Л.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк» к Махову В.М., Маховой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «Банк» обратилось в суд с иском к Махову В.М., Маховой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировало тем, что 00.00.0000 года между истцом и ответчиками Маховым В.М., Маховой С.Н. заключен кредитный договор № 0000-000/00000, на основании которого последним предоставлены денежные средства в сумме 1629000 рублей для приобретения квартиры по адресу: г.А., микрорайон 0 д.00 кв.00, общей площадью 48,2 кв.м, под 14 % годовых сроком на 300 месяцев. Кредитные обязательства ответчиков были обеспечены договором залога указанного объекта недвижимости. Учитывая, что ответчиками нарушены обязательства по своевременному возврату сумм кредита, просил взыскать с Махова В.М., Маховой С.Н. сумму задолженности по кредиту, образовавшуюся на 00.00.0000 года в размере 2 068349 рублей 54 копейки, в том числе сумму основного долга - 1 626 226 рублей 59 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - 225 972 рубля 74 копейки, неустойку за несвоевременную уплату кредита в сумме 148 707 рублей 61 копейка, неустойку за несвоевременную уплату процентов - 67 442 рубля 60 копеек, а также возврат госпошлины - 18 541 рубль 74 копейки. Кроме того, просил обратить взыскание на заложенное имущество – квартиры по адресу: Красноярский край, г.А., микрорайон 0 д.00 кв.00, стоимость которой составила 1855000 рублей. В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования, просил взыскать с ответчиков указанную сумму задолженности, а также обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ продажи – с публичных торгов. При этом просил установить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1132805 рублей. В судебном заседании представитель истца ОАО «Банк» Першина А.А. (по доверенности № 000 от 00.00.0000 года) заявленные требования поддержала, на их удовлетворении настаивала. Ответчики Махов В.М., Махова С.Н. в судебном заседании пояснили, что 00.00.0000 года брали на себя кредитные обязательства перед банком по погашению суммы долга и процентов, первоначально вносили денежные средства согласно установленному графику, однако впоследствии не имели такой возможности, поскольку потеряли стабильный источник дохода. В связи с этим обратились к истцу и заключили с ним дополнительное соглашение, согласно которому банк обязался не начислять неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита в течение 9 месяцев в случае внесения ответчиками ежемесячного платежа 1500 рублей. Сумму задолженности не оспорили, однако полагали, что стоимость квартиры, находящейся в залоге явно занижена, поскольку на 00.00.0000 года она составляла 1216376 рублей. Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, представленные в нем доказательства, суд полагает требования истца подлежащими частичному удовлетворению. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству /залогодержатель/ имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество/залогодателя/, за изъятиями, установленными законом. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя /кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В судебном заседании установлено, что между ОАО «Банк» и Маховым В.М., Маховой С.Н. 00.00.0000 года заключен кредитный договор № 0000-000/00000, согласно которому последним предоставлены денежные средства в сумме 1629000 рублей под 14 % годовых сроком на 300 месяцев. В соответствии с пунктом 1.2 соглашения, целью данного кредита явилось приобретение ответчиками квартиры по адресу: г.А., микрорайон 0 д.00 кв.00, общей площадью 48,2 кв.м, Пунктом 3.2 договора предусмотрена обязанность заемщиков погасить кредит в установленные сроки, путем внесения ежемесячных платежей равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. В приложении №2 к указанному договору установлен график внесения данных платежей, согласно которому ответчикам необходимо было вносить сумму 19616 рублей 54 копейки ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца. В соответствии с п. 5.1 договора, исполнение обязательств заемщика обеспечивается неустойкой при несвоевременном или неполном возврате суммы кредита и/или уплате процентов по нему, в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.3 - 5.5 договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками указанных обязательств банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. В случае возникновения права на обращение взыскания на квартиру, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, как в судебном, так и внесудебном порядке. Сумма, вырученная от реализации предмета ипотеки, направляется банком на удовлетворение своих требований в полном объеме, включая оплату неустойки, комиссий и иных издержек. Из представленного ответчиками дополнительного соглашения от 00.00.0000 года к договору № 0000-000/00000 от 00.00.0000 года следует, что начиная с 00.00.0000 года установлен размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки на счет третьими лицами, в размере 0 % на срок – 9 месяцев. При этом погашение просроченной задолженности заемщикам необходимо осуществлять в размере не менее 1500 рублей в месяц. В случае невыполнения обязательств по погашению просроченной задолженности, банк возобновляет начисление указанной неустойки. Из искового заявления и доводов представителя истца следует, что Маховым В.М., Маховой С.Н. нарушен график погашения кредитной задолженности по обязательству, принятому на себя 00.00.0000 года. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета № 00000-000-0-0000-0000000 ответчиков, согласно которому просрочка погашения задолженности допущена последними на 00.00.0000 года, а также выпиской по счету 00000000000009038616, из которой следует, что в период с начала действия кредитного договора и до 00.00.0000 года ответчиками вносились платежи, согласно графика, с 00.00.0000 года сумма ежемесячных платежей снижена до 1500 рублей, с 00.00.0000 года по декабрь 0000 года выплаты производились в сумме 3000 рублей. Согласно расчету Банка задолженность ответчиков по кредитному договору составила: 2 068349 рублей 54 копейки, из них сумма основного долга - 1 626 226 рублей 59 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - 225 972 рубля 74 копейки, неустойка за несвоевременную уплату кредита - 148 707 рублей 61 копейка, неустойку за несвоевременную уплату процентов - 67 442 рубля 60 копеек. Указанный расчет ответчиками не оспорен. Оценивая представленные по делу доказательства, проверив представленные истцом расчеты, суд принимает во внимание, что между истцом и Маховым В.М., Маховой С.Н. 00.00.0000 года заключен кредитный договор, по условиям которого ответчики взяли на себя обязательства по своевременному возврату полученных средств, путем внесения ежемесячных платежей, согласно графику, в срок не позднее последнего числа каждого календарного месяца, начиная с 00.00.0000 года. Датой последнего платежа значиться 00.00.0000 года. Учитывая, что данные обязательства не выполнены, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность, доказательств надлежащего исполнения указанного кредитного договора, согласно ст. 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено, суд считает возможным исковые требования ОАО «Банк» удовлетворить, взыскать с Махова В.М., Маховой С.Н. указанные суммы. Кроме того, поскольку заемщиками допущено нарушение исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество трехкомнатную квартиру по адресу: Красноярский край, г.А., микрорайон 0 д.00 кв.00. Реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст.350 п.1 и п.3 ГК РФ). Согласно представленному истцом отчету ООО «Г» № 00/00 по состоянию на 00.00.0000 года рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1132805 рублей. Из отчета ООО «Г» № 000, представленном ответчиками, по состоянию на 00.00.0000 года рыночная стоимость данного объекта недвижимости составляет 1216376 рублей. Оценив представленные сторонами доказательства, суд при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества принимает во внимание оценку, произведенную на более позднюю дату исследования – в размере 1216376 рублей, полагая ее более объективной. Согласно ст.ст. 98, 103 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 18 541 рубль 74 копейки. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «Банк» к Махову В.М., Маховой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Махова В.М., Маховой С.Н. в пользу ОАО «Банк» сумму задолженности по кредитному договору — 2 068 349 рублей 54 копейки и судебные расходы, в том числе сумму основного долга — 1 626 226 рублей 59 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - 225 972 рубля 74 копейки, неустойку за несвоевременную уплату кредита в сумме 148 707 рублей 61 копейка, неустойку за несвоевременную уплату процентов - 67 442 рубля 60 копеек, а также возврат госпошлины - 18 541 рубль 74 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № 0000-000/00000 от 00.00.0000 года - трехкомнатную квартиру, общей площадью 48,2 кв.м., расположенную по адресу: Красноярский край, г.А., микрорайон 0 дом 00 квартира 00, определив начальную продажную стоимость в сумме 1 216 376 рублей. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий Н.Н. Крюкова