Дело №2-748/2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

20 января 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска

в составе: председательствующего Сидоренко ЕА

при секретаре Буровой ВЮ

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Лисничука А.В. к ЗАО «Р.» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Лисничук АВ обратился в суд с иском к ЗАО «Р.» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Свои требования мотивировал тем, что 11 июня 2007 года на основании его заявления заключил с Открытым акционерным обществом «И.», правопреемником которого является ответчик, кредитный договор № на сумму 261 000 рублей на срок до 11.06.2012г. под 16,5% годовых.

По условиям кредитного договора на него возложена обязанность ежемесячно уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 2 088руб.

Считает, что условие об оплате комиссии за ведение банком ссудного счета противоречит законодательству, в связи с чем просит взыскать с ответчика уплаченную в общей сумме комиссию за ведение ссудного счета за период с 09.11.2007г. до даты подачи искового заявления в сумме 75168руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8216,41руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000руб.

В ходе производства по делу истцом 14.12.2010г. подано заявление об увеличении размера требований, просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета с учетом произведенных платежей за ноябрь и декабрь 2010г. в общей сумме 79344руб.

В судебном заседании представитель истца Билецкая ОВ, действующая на основании ордера № от 14.12.2010г., иск поддержала по выше изложенным основаниям, заявила ходатайство о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в сумме 8000руб.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил.

В силу ст.167 ГПК РФ у суда не имеется препятствий в рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части в силу следующего.

11.06.2007 года истец обратился к ответчику с заявлением № на кредит в соответствии с Правилами предоставления ОАО «И.» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам – непредпринимателям».

Согласно графика платежей в погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета истец обязан платить ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере по 2 088руб.

Согласно п.1.2 Правил предоставления ОАО «И.» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам – непредпринимателям» очередной платеж – ежемесячно подлежащая уплате заемщиком сумма, указанная в графике платежей, включающая в том числе комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии с п.3.3.1 Правил уплата комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей.

П.3.3.3 Правил устанавливает, что сумма комиссии за ведение ссудного счета списывается Банком со Счета в соответствии с Графиком платежей в безактцептном порядке.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обя­занностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и от­четности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

В силу изложенного, а также ст.168 ГК РФ данное условие договора является ничтожным, в связи с чем обоснованы требования истца в силу ст.167, 1102, 1103 ГК РФ о взыскании с ответчика неосновательного обогащения - платы за ведение ссудного счета.

За указанный истцом период с 09.11.2007г. по 11.12.2010г. истцом оплачено комиссии 38 платежей по 2 088руб., а всего 79 344руб, которые следует взыскать с ответчика в пользу истца.

В силу ст.395, 1107 Гражданского Кодекса Российской Федерации обоснованы требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, которые следует взыскать исходя из следующего расчета за период, заявленный истцом, с 09.11.2007г. по 20.10.2010г. из расчета календарных дней в периоде 30 и в году 360, ставка рефинансирования на сегодняшний день составляет 7,75% годовых согласно Указания ЦБ РФ от 31.05.2010г. №2450-У.

В силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей с ответчика следует взыскать компенсацию морального вреда с учетом требований ст.ст.151, 1101 ГК Российской Федерации в сумме 1 000руб. и с учетом требований разумности и соразмерности, степени нарушения прав истца, выразившееся в недействительности части сделки, с учетом того, что нарушения были допущены при заключении договора не ответчиком, а правопредшественником ответчика ОАО «И.».

В соответствии со ст.98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы на оплату услуг представителя в сумме 8000руб., которые подтверждены соглашение от 05.10.2010г., заключенного истцом и исполнителем Билецкой ОВ, квитанцией к приходному кассовому ордеру № от 30.11.2010г.

В силу ст.103 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика следует взыскать государственную пошлину в сумме 3049,75руб. (79 344руб. + 8981руб)-20000руб.)*3% +800руб.+200руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ЗАО «Р.» в пользу Лисничука А.В. неосновательное обогащение в сумме 79 344руб.00коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8981руб.00коп., компенсацию морального вреда 1000руб., судебные расходы в сумме 8 000руб., а всего взыскать 97 325руб.00коп.

Взыскать с ЗАО «Р.» государственную пошлину в доход федерального бюджета в сумме 3049руб 75коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия.

Председательствующий: