Дело №2-1188/2011

копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2011 года

Центральный районный суд города Красноярска

В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.

При секретаре Масаловой О.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филюшкина А.И. к Акционерному Коммерческому банку «Р» (ОАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Филюшкин А.И. обратился в суд с иском к указанному ответчику и просит признать недействительным п.7 кредитного договора № от чч.мм.гг. об уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскать сумму уплаченной комиссии – 57992 руб. 40 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 17780 руб.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что чч.мм.гг. заключил с ОАО АКБ «Р» кредитный договор Пунктом 7 кредитного договора предусмотрена уплата комиссии за ведение ссудного счета. Однако, условия договора, обязывающие заемщика уплачивать эту сумму противоречит закону. За период действия кредитного договора на момент предъявления иска уплачена комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме 57992 руб. 40 коп. На сумму комиссии, неосновательно полученной Банком подлежат начислению проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ, размер которых составляет 17780 руб.

В судебном заседании истец полностью поддержал заявленные требования по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика, извещенного надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представив письменный отзыв. Как следует из письменного отзыва, ответчик иск не признает, ссылается на то, что ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного договора и в связи с этим ведение ссудного счета не может рассматриваться, как навязанная заемщику услуга. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит, составной частью которой является комиссия за ведение ссудного счета. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) предусмотрено в ряде актов Банка России, а также предусмотрено ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности». При заключении договора заемщик (истец по делу), ознакомившись со всеми его условиями, своей подписью в договоре выразил согласие на заключение договора на указанных условиях. При этом он не был лишен возможности заключить договор на иных условиях, обратиться за получением кредита в иную кредитную организацию, осуществляющую свою деятельность на данной территории. По мнению представителя ответчика, требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку связаны с нарушением имущественных прав истца. Кроме того, ответчиком сделано заявление о применении последствии пропуска истцом срока исковой давности. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся истца и представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, чч.мм.гг. между ОАО АКБ «Р» и Филюшкиным А.И. заемщик, был заключен кредитный договор № (л.д. 29 – 30 – заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, л.д. 31 – 35 – Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля), в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 268483руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 9,5 % годовых.

По условиям договора (раздел «Параметры кредита» в заявлении о предоставлении кредита) ежемесячная плата за ведение ссудного счета составляет 0,60% от первоначальной суммы кредита. Сумма комиссии входит в состав ежемесячного платежа и составляет 1610,90 руб., что следует из информационного графика платежей – л.д. 18 – 19.

Однако, условия кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность по уплате комиссии, является недействительным в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обя­занностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и от­четности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.