Гражданское дело № 2-1227/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 02 марта 2011 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Поляковой Т.П., при секретаре Чауниной Ю.Д, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лауман АА к ЗАО АИКБ «Е» о взыскании суммы, УСТАНОВИЛ: Лауман АА обратился в суд с иском к ЗАО АИКБ «Е» о защите прав потребителей. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ он с банком заключил кредитный договор на предоставление кредита в размере 250 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ из суммы выдаваемого кредита была удержана единовременная комиссия в размере 7563,11 руб. Фактически на руки истец получил кредит в сумме 242436,89 руб. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляла в месяц 2 000 руб. Считает взимание Банком указанных комиссий незаконными, в связи с чем, просит суд, с учетом уточнений к исковому заявлению взыскать с ЗАО АИКБ «Е» неправомерно удержанную по кредитному договору сумму единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 7653,11 руб.; сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 60000 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб. Представитель истца Лауман АА – Миронова МГ (доверенность в деле) в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил суду письменный отзыв на иск, в котором в том числе указывает, что истцом пропущен 3-х летний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ. Просит в иске отказать. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, и в силу ст. 233 ГПК РФ вынести заочное решение. Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО АИКБ «Е» заключен кредитный договор на сумму 250 000 руб. При снятии наличных денежных средств со счета 08.11.2006г. была удержана комиссия за открытие ссудного счета в размере 290 руб. и комиссия за обналичивание через кассу со счета частного лица в размере 7273,11 руб., что подтверждается выпиской по счету № Фактически на руки истцы получили кредит в сумме 242436,89 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Помимо этого за обслуживание ссудного счета с истцов ежемесячно удерживалась сумма комиссионного вознаграждения в размере 2000 руб. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна № % от суммы кредита. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета составила 60000 руб. Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного ч. 1 ст. 181 ГК РФ, а именно 3 года В силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Представитель истца считает, что 3-х летний срок ими не пропущен. Суд не может согласиться с данным доводом представителя истца по следующим основаниям. В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части. В соответствии с частью 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. Таким образом, в данном случае применяется п. 2 ст. 200 ГК РФ, по которой срок исковой давности начинает отсчитываться с момента выполнения обязательств по сделке, которой считается дата каждого очередного ежемесячного платежа, согласно графику погашения задолженности. Указанная позиция подтверждается пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Кроме того, из Определения Конституционного Суда РФ от 08.04.2010 № 456-0-0 следует, что «...поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока. Выяснение же в каждом конкретном случае, с какого момента ничтожная сделка начала исполняться, относится к полномочиям соответствующих судов. Таким образом, заемщик, оплативший услуги банка по ведению ссудного счета, которые осуществляются ежемесячно, вправе требовать возврата уплаченной суммы в течение трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с каждой даты уплаты комиссии за ведение ссудного счета - исполнения ничтожного условия договора. Следовательно, к периоду с ноября 2006г. по ноябрь 2007г. должен быть применен срок исковой давности, т.к. согласно, выписки по счету 290 руб. и 7273,11 руб. были получены банком 8 и 9 ноября 2006г. иск подан в суд 06.10.2010г., т.е. 3-х годичный срок на их взыскание истек 8 и 9 ноября 2009г. Равно как истек срок и по единовременным платежам за ведение ссудного счета за период с декабря 2006г. по ноябрь 2007г. Согласно выписки по счету: по платежу 08.12.2006г. срок истек 08.12.2009г.; по 10.01.2007г. срок истек 10.01.2010г.; по 08.02.2007г. срок истек 08.02.2010г.; по 12.03.2007г. срок истек 12.03.2010г.; по 16.04.2007г. срок истек 16.04.2010г.; по 08.05.2007г. срок истек 08.05.2010г.; по 08.06.2007г. срок истек 08.06.2010г.; по 09.07.2007г. срок истек 09.07.2010г.; по 09.08.2007г. срок истек 09.08.2010г.; по 10.09.2007г. срок истек 10.09.2010г.; по 08.10.2007г. срок не истек, т.к. иск подан 06.10.2010г., следовательно, с 08.10.2007г. по 26.05.2009г. было проведено 20 платежей, кроме того, 26.05.2010г. комиссия была оплачена в размере 4000 руб., т.е. два платежа. Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е» в пользу истца подлежит взысканию уплаченная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 40 000 руб. из расчета 20 платежей х 2000 руб. = 40000 руб. Также, с ЗАО АИКБ «Е» в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 21 000 руб. (40 000 руб. + 2000 руб. = 42 000 руб. : 2 = 21000 руб.) Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 2 000 руб. В соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в сумме 1 660 руб., поскольку истцы от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона, из расчета: 40000 руб. + 2000 руб. = 42000 – 20000 = 22000 х 3 % + 800 = 1460 руб. = 200 руб. моральный вред = 1660 руб. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» в пользу Лауман АА неосновательное обогащение в размере 40000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1660 руб., штраф в размере 21000 рублей. В остальной части в удовлетворении требований Лауман АА - отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: Т. П. Полякова