Дело №2-2301/2011г.
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е мР о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
12 апреля 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска
В составе: председательствующего Сидоренко ЕА
При секретареБуровой ВЮ
Рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Большаков к БАНК № о взыскании суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Большаков предъявил иск к БАНК № о взыскании суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.
Ссылается на то, что 17.12.2007г. истцом и БАНК № заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк открыл истцу ссудный счет и обязал уплатить за обслуживание этого счета единовременную комиссию в размере 354 000руб. не позднее даты выдачи кредита.
Считает данное условие договора противоречащим закону, нарушающим его права, в связи с чем просит признать недействительным условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскать неосновательное обогащение в сумме 354 000руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 85 581,96коп., компенсацию морального вреда 20 000руб., а также судебные издержки в сумме 35 844,66руб.
В судебном заседании представитель истца Торгашина, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, иск поддержала по выше изложенным основаниям.
Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие. Отделение К. № и Отделение № ответчика направили письменные возражения на иск, в которых просят в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что в иске следует отказать в силу следующего.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
17.12.2007г.истицом и Отделение К. № БАНК заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банком предоставлен ипотечный кредит на участие в долевом строительстве жилого <адрес> по адресу: <адрес>, территория бывшей детской дачи в районе оздоровительного лагеря "В." в сумме 885 000 рублей на срок по 17.12.2027г..
Одним из условий предоставления кредита является открытие заемщикам ссудного счета №, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 345 000 рублей не позднее даты выдачи кредита (п. 3.1 кредитного договора №). Данная сумма истцом была оплачена 18.12.2007г., что подтверждается приходным кассовым ордером № от 18.12.2007г. В соответствии с п. 3.2 договора выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствие с п. 3.1 договора.
В силу изложенного, а также ст.168 ГК РФ данное условие договора является ничтожным.
Однако ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности, в связи с чем просит в иске отказать.
Согласно ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Таким образом, последствия недействительности сделки заключаются в возврате стороны в сделке другой стороной все полученное по ней, в данном случае комиссии за ведение ссудного счета. Истцом комиссия за ведение ссудного счета уплачена 18.12.2007г., т.е. с этой даты началось исполнение сделки. Иск направлен в суд 04.02.2011г., т.е. по истечении срока исковой давности, в связи с чем в иске о взыскании неосновательного обогащения и связанных с ним требований следует отказать.
Сторона истца ходатайствует о восстановлении срока исковой давности в связи с тем, что истец пропустил срок в связи с тем, что соблюдал претензионный порядок урегулирования спора. Действительно истцом претензия ответчику о возмещении ему комиссии была направлена 18.12.2007г. Однако данное обстоятельство не может влиять на течение срока исковой давности, не влечет его приостановления и перерыва в силу ст.ст.202, 203 ГК РФ, не является уважительной причиной пропуска срока в силу ст.205 ГК РВ. Кроме того, Закон Российской Федерации не устанавливает обязательного императивного требования досудебной процедуры урегулирования спора.
Не подлежит удовлетворению требование истца о признании недействительными условий договоров об уплате комиссии за ведение ссудного счета и на том основании, что ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПКРФ, суд
Р Е Ш И Л
В иске Большаков к БАНК о взыскании суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения.
Председательствующий: