Дело № 2 – 249/2011
копия
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 января 2010 года
Центральный районный суд города Красноярска
В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.
При секретаре Иорих Г.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ Р к Штурмо СВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ Р обратился в суд с иском к указанному ответчику и просит взыскать с него сумму задолженности по кредитному договору - 155391 руб. 27коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4307 руб. 83 коп., а всего взыскать – 159699,10 руб.
Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от 07.06.2004 г., заключенным между КБ С (правопреемником которого на основании договора об уступке прав (требований) от 25.04.2005г. № является АКБ Р и ответчиком, последнему был выдан кредит в сумме 245000руб. на приобретение автомобиля сроком на 36 месяцев под 18% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов, комиссии за ведение ссудного счета – 23 числа каждого месяца до 23.05.2007 г. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на 29.04.2010 г. составил 155391 руб. 49 коп., из них: 135944 руб. 54 коп. – задолженность по кредиту, 17731 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 1715 руб. 00 коп. – задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета.
В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом о месте и времени слушания дела (ответчик по правилам, установленным ч.2 ст. 117 ГПК РФ, т.к. судебные извещения возвращены с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения в связи с тем, что адресат за их получением не является), не явились, не уведомив суд о причинах неявки. С учетом изложенного дело рассмотрено судом с вынесением заочного решения в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ.
Рассмотрев данное дело по заявленным истцом требованиям, оценив, в совокупности, имеющиеся по делу доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ходе судебного заседания установлено, что 07.06.2004 г. Штурмо С.В. и КБ С был заключен кредитный договор № (Кредитный договор л.д. л.д. -10-11). В соответствии с условиями договора Штурмо С.В. был предоставлен кредит в сумме 245000 руб. под 18 % годовых (п.3.1., п.3.2. Кредитного договора) на приобретение автомобиля Н, модель, номер двигателя – №, зелено-серого цвета, 1996 года изготовления. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 9363 руб. 15 коп., дата ежемесячного погашения кредита – 23 числа каждого месяца, до полного возврата кредита – 23.05.2007г. Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случаях если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из его (Заемщика) обязанность. (п.6.5. Кредитного договора).
Факт получения кредита в сумме 245000 руб. ответчиком не оспорен и подтверждается выписками по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 24-26, 52-53).
В соответствии с договором об уступке прав (требований) № от 25.04.2005г. (л.д. 12 - 14 – копия договора, л.д. 15 – 17 – приложение № к договору) права требования по данному кредитному договору перешли к АКБ Р
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по данному кредитному договору образовалась задолженность. Как следует из расчета истца (л.д. л.д. 6-7) и подтверждается имеющимися в деле выписками по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 24-26, 52-53), за период с 07.06.2004 г. по 12.11.2010 г. во исполнение обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, Кредитору поступили денежные средства в следующих размерах: в счет возврата кредита – 109055руб. 46 коп., в счет уплаты процентов – 56403 руб. 51 коп., в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета – 7105 руб. Доказательств, опровергающих данные выводы суда, по делу не имеется, ответчиком не представлено.
Как видно из расчета истца, сумма задолженности по кредиту составляет: 245000 руб. (сумма кредита) – 109055 руб. 46 коп. (погашено кредита) = 135944руб. 54 коп.
Задолженность по процентам за пользование кредитом будет составлять: 74135 руб. 24 коп. (начислено процентов) – 56403 руб. 51 коп. (всего уплачено процентов) = 17731 руб. 73 коп.
Проверив расчет истца, суд находит его правильным в указанной части, соответствующим фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства. В указанной части требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, однако законных оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1715 руб. не имеется. Как следует из материалов дела, АКБ Р заключил с Штурмо С.В. кредитный договор, которым предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно выплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,1% от суммы Кредита. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
С учетом изложенного следует вывод, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
Таким образом, с учетом требований п.3 ст. 196 ГПК РФ, всего сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составит: 135944 руб. 54 коп. (задолженность по кредиту) + 17731 руб. 73 коп. (проценты по кредиту) = 153676 руб. 27 коп.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом, в сумме 4273,53 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ Р удовлетворить частично. Взыскать с Штурмо СВ в пользу АКБ Р руб. 27 коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 4273 руб. 53 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 157949 руб. 80коп.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.
Председательствующий:
Копия верна. Судья: Секретарь:
Решение вступило в законную силу «___»________________________ 20____г.
Судья: Секретарь: