Дело № 2-890/2011
копия
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 февраля 2011 года
Центральный районный суд города Красноярска
В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.
При секретаре Масаловой О.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зеер АП к АКБ Р о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Зеер А.П. обратился в суд с иском к указанному ответчику и просит взыскать с АКБ Р 3000 руб. – сумму, уплаченную в качестве единовременной комиссии за открытие ссудного счета по договору № от 03.10.2007г., ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета - 51 000 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 649 руб. 06 коп. Заявленные требования истец мотивирует тем, что 03.10.2007 года заключил с АКБ Р кредитный договор № на сумму 500000руб. Договором предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 руб., а также ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1500 руб. 00 коп. Истец уплатил единовременную комиссию, а также ежемесячно оплачивал комиссию за ведение ссудного счета в указанном размере, что за период с 03.10.2007г. по 03.08.2010г. составляет 51000руб. Однако, условия договора, обязывающие заемщика уплачивать эти суммы, противоречат закону.
В судебном заседании представитель истца - Шикулова Т.А. (действующая на основании доверенности от 13.07.2009г.) полностью поддержала заявленные требования по вышеизложенным основаниям.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представив письменный отзыв, в котором возражал против удовлетворения иска, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
№ на сумму 500 000 руб. 00 коп. под 17 % годовых на неотложные нужды (л.д. 14 – 15 - заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды).
В соответствии с кредитным договором заемщик обязан уплатить единовременную комиссию за открытие ссудного счета в сумме 3000 руб. и ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1500 рублей.
Однако, условия кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность оплаты ведения ссудного счета, являются недействительными в силу следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность оплаты ведения Банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
При таких обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований о признании сделки недействительной в указанной части и применения последствий недействительности части сделки в виде взыскания уплаченных сумм комиссии, что за период с 03.11.2007г. по 03.08.2010г. составляет 34000 * 1500 руб. = 51000 руб. + 3000 руб. = 54000 руб. и подтверждается выпиской по счету заемщика, имеющейся в деле (л.д. л.д. 32 – 37).
Кроме того, суд находит обоснованными и требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
Согласно п.1 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке.
В силу ч.2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
С учетом требований п.3 ст. 196 ГПК РФ, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 03.11.2007г. по 03.08.2010г. будет составлять: 3000 руб. *7, 75 % (ставка рефинансирования)/360 дн. * 1005 дн. = 649 руб. 06 коп.
Вместе с тем, оснований для удовлетворения требований истца о перечислении взысканной суммы на указанный им счет, не имеется. Данное требование не является требованием, подлежащим самостоятельному разрешению, поскольку касается исполнения вступившего в законную силу решения суда. Принудительный порядок исполнения судебного акта установлен Федеральным законом РФ «Об исполнительном производстве».
В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, должен взыскиваться штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию штраф в размере: (51 000 руб. 00 коп. + 3 000 руб. 00 коп. + 649 руб. 06 коп.) = 54649 руб. 06 коп. х 50% = 27 324 руб. 50 коп. С учетом требований п.1 ст. 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации данный штраф подлежит взысканию в доход муниципального образования.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с АКБ Р в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2359 руб. 52 коп., поскольку с учетом категории рассматриваемого спора истец от уплаты государственной пошлины освобожден.
Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Зеер АП удовлетворить частично.
Взыскать с АКБ Р в пользу Зеер АП 54000 руб. – сумму, уплаченную по недействительной части сделки, 649 руб. 06 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами, а всего взыскать – 54649руб. 06 коп.
Взыскать с АКБ Р штраф за нарушение прав потребителя в сумме 27324 руб. 53 коп., государственную пошлину – 2359 руб. 52 коп. в доход местного бюджета.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.
Председательствующий: /подпись/
Копия верна. Судья: Секретарь: