№ 2-3340/2011
З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
г.Красноярск 19 мая 2011 г.
Судья Центрального районного суда г.Красноярска Берестова С.Ю.,
при секретаре – Терещенко К.А.,
рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску банка к Мухаметчиной о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Банк предъявило иск к Мухаметчиной о взыскании задолженности по кредитному договору.
Истец ссылается на то, что между Мухаметчиной и банком был заключен Кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 90000 рублей сроком на 60 месяцев под проценты в размере 19,5% годовых с зачислением суммы кредита на счет № 40817810800470012081. В соответствии с условиями Договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета в размере 250 рублей путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссий договором предусмотрена неустойка в виде штрафа в размере 0,9 процентов в день от суммы просроченной задолженности. Условия договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. 27 сентября 2010 года Банком в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае наступления События неисполнения, до настоящего времени требование не исполнено. В связи с неисполнением обязательств заемщиком истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 31 марта 2011 года в размере 198867,3 руб., из которых:
- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 16131,59 руб.;
- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 74863,17 руб.;
- задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 3750,00 руб.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 36813,72 руб.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 59442,07 руб.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 7866,75 руб.,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5177,35 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Судебное извещение, направляемое заказной почтой, получено лично ответчиком.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между Мухаметчиной и банком заключен Кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме 90000 рублей до 18 апреля 2013 года. Процентная ставка по Кредиту установлена в размере 19,5% годовых. Согласно кредитному договору заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита в сумме 2758,48 руб., а также ежемесячно оплачивать комиссию в сумме 250 руб. В соответствии с дополнительным соглашением к кредитному договору от 24.10.2009 г. датой осуществления ежемесячного платежа по кредиту устанавливается 18 число каждого месяца.
Однако должник не исполнил свое обязательство по погашению кредита и начисленных процентов в установленный договором срок.
Из представленной суду выписки из лицевого счета и расчета, проверенного судом и не вызывающего сомнений, следует, что Заемщик прекратил исполнение своих обязанностей по возврату суммы основного долга и процентов по кредиту, задолженность по состоянию на 31 марта 2011 года составила: по кредиту – 74863,17 коп., по процентам – 16131,59 руб., данные суммы подлежат взысканию с ответчика.
Кроме того, истцом заявлено о взыскании с ответчика суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 59442,07 руб. и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 36813,72 руб. (в соответствии с представленным расчетом, проверенным судом). Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ с учетом соразмерности при начислении штрафных пеней и основной задолженности по кредиту и по процентам суд считает необходимым уменьшить вышеуказанные суммы до 25000 руб. и до 10000 руб. соответственно.
Кроме того, при подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 5177,35 руб.
С учетом вышеуказанных сумм с Мухаметчиной подлежит взысканию госпошлина в сумме 3719,90 руб. (74863,17 руб. + 16131,59 руб. + 25000 руб. + 10000 руб.) – 100000 руб.) х 2% + 3200 руб.).
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 3750 руб.
Вместе с тем, Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» установлено, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Кроме того, и возврат кредита может быть осуществлён наличными. В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан банк предусматривают в качестве обязательного условия предоставления потребительского кредита открытие текущего счета, на который и будет перечислена сумма кредита. Иными словами, получение кредита обусловлено заключением договора об открытии и обслуживании счета, что противоречит ч.2 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» запрещающей обусловливать приобретение одного товара, работы, услуги, приобретением другого товара, работы или услуги.
Вместе с тем, из п. 2 ч.1. ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Вышеизложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральном банком Российской Федерации от 26.03.2007 №302-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п. 4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета своих хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено. Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков работы, товара, услуг, не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание счета, ущемляет его права как потребителя в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере 3750 руб. и соответственно в удовлетворении требований о взыскании суммы штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в размере 7866,75 руб.
На основании изложенного руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать Мухаметчиной в пользу банка задолженность по Кредитному договору:
- сумму основного долга по кредиту – 74863 рубля 17 копеек;
- проценты на основной долг – 16131 рубль 59 копеек;
- пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту –
25000 рублей 00 копеек;
- пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 10000 рублей 00 копеек;
- государственную пошлину – 3719 рублей 90 копеек,
а всего взыскать 129714 рублей 66 копеек.
В иске банка о взыскании с Мухаметчиной задолженности по комиссии за обслуживание счета по Кредитному договору и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения, а ответчиками может быть подано в Центральный районный суд г.Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения.
Судья – Берестова С.Ю.
Копия верна.
Судья С.Ю.Берестова