Дело №2-921/2011г.
З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
17 февраля 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска
в составе: председательствующего Сидоренко ЕА
при секретаре Буровой ВЮ
рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Банк к Каблуков о взыскании задолженности по кредиту, неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
Банк предъявило иск Каблуков о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.
Ссылается на то, что на основании заявления на кредит в Банк
№ от ДД.ММ.ГГГГ Каблуков предложил Банк заключить договор о предоставлении кредита в размере 99000 (девяносто девяти тысяч) рублей сроком на 36 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 16,5 процентов годовых и зачислить сумму кредита на счет №.
Акцентом предложения о заключении Договора явились действия Банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №.
В соответствии с условиями Договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Графиком платежей. График платежей носит информационный характер, составлен на дат зачисления кредита на счет и может быть изменен в случае наступления оснований для изменения сроков и размера платежей в соответствии с Общими условиями (п. 8.2.4).
Условия Договора выполнялись должником ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.
В соответствии с Договором Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае наступления События неисполнения.
По состоянию на 11.11.2010 года задолженность по кредитному договору составляет 306 943,43 руб., в том числе:
- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 7 001,87 руб.;
- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 76 172,75 руб.;
- задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета 703,76 руб.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 11 973,2 руб.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту
190 079,98 руб.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета 1 203,43 руб.;
- сумма штрафов за просрочку ежемесячного платежа 19 808,44 руб..
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 306943,43пуб., а также уплаченную заявителем и подлежащую возврату за счет ответчика государственную пошлину в размере 6 269,43 руб.
Представитель истца Маслова, доверенность в деле, в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, судебное извещение возвращено суду за истечением срока хранения без вручения.
В силу ст.117 ГПК РФ суд признает ответчика, отказавшегося от получения извещения, извещенным о месте и времени судебного заседания и определил с согласия истца рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления на кредит в Банк № от ДД.ММ.ГГГГ Каблуков предложил Банк заключить договор о предоставлении кредита в размере 99 000 (девяносто девяти тысяч) рублей сроком на 36 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 16,5 процентов годовых и зачислить сумму кредита на счет №.
Акцептом предложения о заключении Договора явились действия Банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №, о чем ответчик уведомлен ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, установленных истцом, в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Общие условия, Заявление, а также Анкета клиента являются неотъемлемой частью Договора.
В соответствии с заявлением на кредит ответчик ознакомлен и при заключении договора обязуется соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила, ответчик подтвердил в заявлении получение на руки Общих условий.
Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на Счет Клиента.
Ежемесячный платеж должен был ответчиком осуществляться согласно графика платежей к договору № числа каждого месяца по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3881,23 руб., которые включают сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, ежемесячную комиссию за обслуживание счета в сумме 188,10 руб.
В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, действовавших с ДД.ММ.ГГГГ ( п.п.8.2.3, 8.23.1), клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит, в следующем порядке:
Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит (Дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с Тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо). В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, списание очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа.
В соответствии с условиями Договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Графиком платежей. График платежей носит информационный характер, составлен на дату зачисления кредита на счет и может быть изменен в случае наступления оснований для изменения сроков и размера платежей в соответствии с Общими условиями (п. 8.2.4).
За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссий договором предусмотрена неустойка в виде штрафа в размере 0,9 процентов в день от суммы просроченной задолженности (п.8.8.2 Условий и Тарифов по потребительскому кредитованию «кредиты наличными»). При этом с даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и не уплачиваются.
Условия Договора выполнялись должником ненадлежащим образом, график платежей нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ обязательства заемщиком не исполняются, что подтверждается выпиской со счета заемщика.
Согласно Общим Условиям одним из оснований для досрочного истребования кредита является неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по Кредитному Договору, в связи с чем Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае наступления События неисполнения (п.8.3 ).
Таким образом, в силу изложенного и ст.ст.811, 329, 330 ГК РФ истец вправе требовать от ответчика досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, процентов за пользование, неустойки, ежемесячной комиссии за обслуживание счета.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком исполнены обязательства по возврату суммы кредита в размере 22827руб.25коп., соответственно задолженность по кредиту составляет 76172руб.75коп.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом составляет 7 001руб. 87коп.
Истец также просит взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:
- задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета 703,76 руб.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 11 973,2 руб.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту
190 079,98 руб.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета 1 203,43 руб.;
- сумма штрафов за просрочку ежемесячного платежа 19 808,44 руб.
Между тем Общими Условиями и Тарифами по потребительскому кредитованию «кредиты наличными», представленными стороной ответчика, штрафов за просрочку ежемесячного платежа не предусмотрен, в связи с чем требования истца и взыскании штрафа за просрочку ежемесячного платежа 19808руб.44коп. суд находит не обоснованными, в связи с чем в иске истца в данной части следует отказать.
Как указано было выше, неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств условиями договора предусмотрена от суммы ежемесячного платежа, который включает в себя сумму основного долга, процентов за пользование, комиссию за обслуживание счета. В связи с чем начисленная истцом неустойка значительно превышает сумму задолженности по основному долгу более чем в два раза, по процентам и комиссии за обслуживание счета более чем в полтора раза, что явно свидетельствует о несоразмерности нарушения последствиям, заявленный размер неустойки в общей сумме в четыре раза увеличивает размер обязательств заемщика.
В связи с изложенным суд считает необходимым в силу ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки:
- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до 5 000руб.;
- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту
до 20 000руб.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета 500руб.;
В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, в сумме 3481руб.35коп.( 76172руб.75коп.+ 7001руб.87коп.+ 703руб.76коп.+ 20000руб.+ 5 000руб.+ 500руб.)-20000руб.)*3%+800руб.)
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Каблуков в пользу Банк задолженность по кредитному договору № задолженность:
- по уплате просроченного основного долга по кредиту 76172руб.75коп.;
- по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 7001руб.87коп.;
- по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета 703руб.76коп.;
- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 20000руб.;
- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5 000руб.;
- сумму штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета 500руб., а также государственную пошлину 3 481руб.35коп., а всего взыскать 109 378руб.38коп.
В остальной части в иске Банк отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, а ответчиком может быть подано заявление в Федеральный суд Центрального района г.Красноярска об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
Председательствующий: