Дело № 2 – 1418/2011
копия
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2011 года
Центральный районный суд города Красноярска
В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.
При секретаре Юдиной О.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ Р к Нагимов ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ Р обратился в суд с указанным иском и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №GR000 в размере 440208 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7602 руб. 08 коп., всего взыскать - 447810 руб. 48 коп.
Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором №GR000 от 31.10.2005года, заключенным между АКБ Р и ответчиком, последнему был выдан кредит в сумме 814853 руб. 66 коп. на приобретение автомобиля под 12,9% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов, комиссии за ведение ссудного счета – 27 числа каждого месяца до 27.10.2010года. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на 21.09.2010г. составил 440208 руб. 40 коп., из них: 334421 руб. 43 коп. – задолженность по кредиту, 39783 руб. 85 коп. – задолженность по процентам, 66003 руб. 12 коп. – задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета.
В судебное заседание представитель истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени слушания дела, не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Нагимов О.В. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 41). С учетом изложенного дело рассмотрено судом с вынесением заочного решения в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ходе судебного заседания установлено, что 31.10.2005года между Нагимовым О.В. (заемщик) и АКБ Р (кредитор) был заключен кредитный договор №GR000 (л.д. л.д. 9-11). В соответствии с условиями договора Нагимов ОВ был предоставлен кредит в сумме 814853 руб. 66 коп. (п.1.2) на приобретение автомобиля марки «MITSUBISHI № (п.1.4) под 12,9 % годовых (п.1.3). Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет не менее 20917 руб. 57 коп., дата ежемесячного погашения кредита – 27 числа каждого месяца, до полного возврата кредита – 27.10.2010г. (п.1.7). Согласно п.4.5 кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнение иных обязательств в полном объеме в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты, комиссии.
Факт получения кредита в сумме 814853 руб. 66 коп. ответчиком не оспорен и подтверждается копией платежного поручения №1 от 31.10.2005года (л.д. 15), а также выписками по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 18-21).
Как следует из расчета истца (л.д. л.д.7-8) и подтверждается имеющимися в деле выписками по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 18-21), за период с 31.10.2005года по 21.09.2010года во исполнение обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, кредитору поступили денежные средства в следующих размерах: в счет возврата кредита – 480432 руб. 23 коп., в счет уплаты процентов – 253743 руб. 30 коп., в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета – 80670 руб. 48 коп.
Таким образом, сумма задолженности по кредиту составляет: 814853 руб. 66 коп. (сумма кредита) – 480432 руб. 23 коп. (погашено кредита) = 334421 руб. 43 коп.
Задолженность по процентам за пользование кредитом будет составлять: 293527 руб. 15 коп. (начислено процентов) – 253743 руб. 30 коп. (всего уплачено процентов) = 39783 руб. 85 коп.
В указанной части требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, однако законных оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме 66003 руб. 12 коп. не имеется.
Как следует из материалов дела, АКБ Р заключил с Нагимовым О.В. кредитный договор, которым предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно выплачивать комиссию за ведение ссудного счета. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07,02,1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
Таким образом, всего сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составит: 334421 руб. 43 коп. + 39783 руб. 85 коп. = 374205 руб. 28 коп.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом, в сумме 6942 руб. 05 коп. (платежное поручение № от 01.10.2010года - л.д. 6).
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ Р удовлетворить частично. Взыскать с Нагимов ОВ в пользу АКБ Р 374205 руб. 28 коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 6942 руб. 05 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 381147 руб. 33 коп.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.
Председательствующий:
Копия верна. Судья: Секретарь:
Решение вступило в законную силу «___»___________________ 20____г.
Судья: Секретарь: