Гражданское дело №
Копия.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 мая 2011 года г. Красноярск
Центральный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Шавриной А.И.,
при секретаре Мирзоевой А.Р.,
рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Бабанина С.А. к ОАО АКБ «Р. о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Р.» о защите прав потребителей. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен кредитный договор № на предоставление кредита. Ответчиком был открыт для истца ссудный счета для оплаты кредита, Банком ежемесячно взималась комиссия за ведение ссудного счета по договору в размере 1834, 62 руб. за период действия договора истец оплатил 60542, 46 руб. Истец считает, что данная комиссия потребована ответчиком с истца незаконно. Просит суд взыскать с Банка в пользу истца 60542, 46 руб.
В суд истец не явился, извещен о времени и месте рассмотрения иска надлежащим образом, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик (его представитель) также в суд не явился, от представителя поступило ходатайство о рассмотрении иска в их отсутствие.
От ответчика в суд поступили возражения на исковые требования, где указывают, что поскольку заемщик согласился со всеми условиями кредитования, в том числе и по оплате обслуживания ссудного счета, то данная оплата взысканию в пользу истца не подлежит.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен кредитный договор № на предоставление кредита. Ответчиком был открыт для истца ссудный счета для оплаты кредита, Банком ежемесячно взималась комиссия за ведение ссудного счета по договору в размере 1834, 62 руб. за период действия договора до апреля 2011г. включительно, истец оплатил банку 59900,43 руб. в качестве оплаты за ведение счета, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика на дату ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банк России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «обращение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. №4).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита– это действие, направленное на исполнение обязанностей Банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя, прямо запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по открытию и ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям указанной выше статьи.
Кроме того, в силу выше изложенного, а также ст.168 ГК РФ данные условия договора являются ничтожным, в связи с чем обоснованы требования истца в силу ст.167, 1102, 1103 ГК РФ о взыскании с ответчика неосновательного обогащения - платы за открытие и ведение ссудного счета.
Согласно ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 59900, 43 руб. из расчета: 1834, 62 руб. х 32+ 1192, 59= 59900, 43 руб.
Истец представил расчет исходя из предоставленного ему Банком графика платежей, по которому ежемесячно уплачивается комиссия в сумме 1834, 62 коп., исходя из 33 месяцев, сумма составила 60542, 46 коп., однако из представленной суду ответчиком выписки по счету истца следует, что он произвел в счет оплаты за ведение счета включительно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 59900, 43 коп. Поскольку истец суду не представил квитанции по оплате кредитных средств, у суда оснований не доверять выписке по лицевому счету, представленной ответчиком, не имеется.
В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, должен взыскиваться штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию штраф в доход местного бюджета в размере 29950, 22 руб. из расчета: 59900, 43 руб.: 2= 29950, 22 руб.
Кроме того, на основании ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ОАО АКБ «Р.» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1997, 01 руб. (из расчета 59900, 43- 20000 х 3% + 800 = 1997, 01 руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, поскольку с учетом категории рассматриваемого спора истец от уплаты государственной пошлины освобожден.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ОАО АКБ «Р. в пользу Бабанина С.А. денежные средства, уплаченные банку в качестве ежемесячной комиссии по кредитному договору за ведение ссудного счета в сумме 59900,43 руб. В остальной части иска в удовлетворении - отказать.
Взыскать с ОАО АКБ «Р. в доход местного бюджета за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в сумме 29950, 22 руб.
Взыскать с ОАО АКБ «Р. государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 1997, 01 руб.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: /подпись/ А.И. Шаврина
Копия верна:
Судья А.И. Шаврина