№
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 мая 2011 года г. Красноярск
Центральный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Дуниной О.А.,
при секретаре Юдиной О.С.,
с участием представителя истцов Попова М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Исакова В.В., Исаковой С.И. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
Исаков В.В., Исакова С.И. обратились в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 6 февраля 2008 года с ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор № на сумму 250000 руб. сроком до 22 января 2011 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 2 000 руб. Общая сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета составила 72000 руб. Просят суд взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные за ведение ссудного счета по договору, в сумме 72000 рублей, неустойку в размере 23760 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 рублей, расходы на оформление доверенностей в размере 2000 руб.
В судебном заседании представитель истцов Попов М.В (доверенности от 11.02.2011 года) поддержал исковые требования в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.
В судебное заседание истцы Исаков В.В., Исакова С.И. не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е.» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав мнение представителя истцов, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.
Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Судом установлено, что 6 февраля 2008 года между Исаковым В.В., Исаковой С.И. и ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор № на сумму 250000 руб. на срок до 22 января 2011 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 2 000 руб. Исаковым В.В., Исаковой С.И. уплачена банку общая сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 72 000 руб. за период с 7 марта 2008 года по 22 января 2011 года.
Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Исакова В.В., Исаковой С.И. подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета в размере 72 000 руб. (36 платежей по 2 000 руб.).
Кроме того, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Исакова В.В., Исаковой С.И. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно Закону РФ «О защите прав потребителей», исходя из расчета истцов, с которыми суд согласился за период с 11 февраля 2011 года по 21 февраля 2011 года в размере 23760 руб.
В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 2 500 руб. каждому истцу.
В соответствии со ст.98,100 ГПК РФ, с учетом объема и характера услуг представителя, степень сложности гражданского дела, требования разумности, за счет ответчика подлежат возмещению понесенные истцами расходы по оплате услуг представителя в размере 6000 руб., оформлению доверенностей в размере 2 000 руб.
С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 50 380 руб. (72 000 руб. + 23 760 руб. + 5000 руб.= 100 760 руб. : 2 ).
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3215,20 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 3 200 рублей + 15,20 руб.), поскольку истцы от уплаты государственной пошлины освобождены в силу закона.
Довод представителя ответчика о том, что 18 мая 2011 года банк перечислил на текущий счет истца Исакова В.В. денежные средства, уплаченные им в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в размере 72 000 руб., не принимается судом во внимание, поскольку кредитный договор №3204889 от 6 февраля 2008 года, заключенный между Исаковым В.В., Исаковой С.И. и ЗАО АИКБ «Е.», прекратил свое действие фактическим исполнением, денежные средства банком перечислены на текущий счет без согласия истцов, которые не давали распоряжения на открытие счета и зачисление денежных средств, перечисление денежных средств было произведено на имя одного из истцов.
Бесспорных и убедительных доказательств того, что на момент рассмотрения дела в суде денежные средства находятся на счете на имя Исакова В.В. и он имеет возможность беспрепятственно ими распорядиться, суду не представлено. Кроме того, денежные средства, якобы, перечислены банком в пользу только Исакова В.В., в то время как требования о взыскании комиссии заявлены обоими Исаковым В.В. и Исаковой С.И.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Исакова В.В., Исаковой С.И. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя удовлетворить.
Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Исакова В.В., Исаковой С.И. в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета в размере 72 000 рублей, неустойку в размере 23760 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, судебные расходы в размере 8000 руб., всего 108760 руб.
Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 50 380 рублей.
Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3215,20 рублей.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения – 26 марта 2011 года.
Председательствующий О.А.Дунина