О защите прав потребителей

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2011 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Юдиной О.С.,

с участием Секировой О.В.,

представителя ответчика Богдановой Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Секировой О.В. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Секирова О.В. обратилась в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 15 февраля 2008 года с ЗАО АИКБ «Е.» заключила кредитный договор № на сумму 150 000 руб. сроком на 3 года. Согласно кредитному договору с нее была взыскана комиссия за ведение ссудного счета равная 0,8% от суммы кредита и составившая 1 200 руб. ежемесячно. Общая сумма уплачена за ведение ссудного счета в размере 43 200 руб. Просит суд признать условия кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные за ведение ссудного счета по договору, в размере 43 200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5161,05 руб., неустойку в размере 15 552 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

Истица Секирова О.В. поддержала исковые требования и настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика Богданова Ю.Л. (доверенность от 31.12.2010 года) исковые требования не признала и пояснила, что банк перечислил истице на счет денежные средства в размере 43 200 руб. в счет уплаченной комиссии за ведение ссудного счета.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что 15 февраля 2008 года между Секировой О.В. и ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор № на сумму 150000 руб. сроком на 3 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляла 1200 руб. Общая сумма за ведение ссудного счета уплачена 43 200 руб.(36 платежей по 1200 руб.).

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Секировой О.В. подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору № от 15 февраля 2008 года за период с 18 марта 2008 года по 2 февраля 2011 года в размере 43 200 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с 18 марта 2008 года по 2 февраля 2011 года в размере 5161,05 руб. с учетом ставки рефинансирования:

Кроме того, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Секировой О.В. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с 13 февраля 2011 года по 16 февраля 2011 года. Однако, заявленный истицей размер неустойки 15552 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 3 000 руб.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 27180,52 руб. (43 200 руб.+5161,05 руб. + 3000 руб.+3 000 руб.=54361,05 руб. : 2 ).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1830,83 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 руб. + 1030,83 руб.), поскольку истица от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона.

Довод представителя ответчика о том, что 17 мая 2011 года банк перечислил на текущий счет истицы денежные средства, уплаченные им в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в размере 43 200 руб., не принимается судом во внимание, поскольку кредитный договор № от 15 февраля 2008 года, заключенный между Секировой О.В. ЗАО АИКБ «Е.», прекратил свое действие фактическим исполнением, денежные средства банком перечислены на текущий счет без согласия истицы, которая не давала распоряжения на открытие счета и зачисление денежных средств.

Бесспорных и убедительных доказательств того, что на момент рассмотрения дела в суде денежные средства находятся на счете на имя Секировой О.В. и она имеет возможность беспрепятственно ими распорядиться, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Секировой О.В. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора № от 15 февраля 2008 года в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Секировой О.В. в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета по кредитному договору № от 15 февраля 2008 года, 43 200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5161,05 руб., неустойку в размере 3000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., всего 54361,05 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 27180,52 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1830,83 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 25 мая 2011 года.

Председательствующий О.А.Дунина