Дело №
Копия.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2011 года г.Красноярск
Центральный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего – судьи Шавриной А.И.,
при секретаре - Мирзоевой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ржевусской Т.А. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителя, признании недействительной части сделки,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ЗАО «Р.» о взыскании по недействительному условию кредитного договора комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, а также компенсации морального вреда. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор № на сумму 300000руб., по условиям которого банком взимается комиссия в размере 870руб. ежемесячно за ведение ссудного счета. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку являются навязанной услугой, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением о возврате уплаченной комиссии, и исключении из договора условие оплаты комиссии, в ответ на которое получила отказ. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в связи с этим 30450 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в сумме 6934, 30 руб., а также неустойку из расчета 3% в день (ст. 28 Закона о защите прав потребителя) в сумме 30000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000руб. Также просит признать недействительным условие договора, обязывающее истца уплачивать ежемесячно комиссию за ведение счета.
В судебном заседании истец Ржевусская Т.А. иск поддержала в полном объеме. Считает отзыв Банка на ее иск необоснованным.
Представитель ответчика ЗАО «Р. Лебедева Е.Ю. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) в суд не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила. Представила суду отзыв на исковые требования, в котором просит в удовлетворении иска отказать, так как требования не основаны на законе, а помимо прочего истек срок исковой давности.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (пункт 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 05.12.2002 N 205-П), разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)(утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П).
Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.
Таким образом, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение судного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора, соответственно, является недействительным. Поскольку данное условие договора в силу закона является недействительным, решения суда о признании его таковым не требуется.
Как установлено по данному делу, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО «Р.» заключен кредитный договор № на сумму 300000 руб. на срок 48 месяцев с ежемесячным возвратом части кредита и уплатой процентов. Согласно Правилам предоставления кредита и графику погашения кредит заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за ведение ссудного счета в размере 870 руб.
Как следует из материалов дела (вписки по счету клиента) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачивалась комиссия за ведение ссудного счета, что составило 870х34=29580руб.
Поскольку включенное в кредитный договор между истцом и ответчиком условие об оплате вознаграждения за открытие ссудного счета в силу изложенных выше выводов не соответствует закону, в силу ст.168, п.2 ст.166 ГК РФ удержанное ответчиком на основании данных положений договора вознаграждение в сумме 29580руб. подлежит взысканию в пользу истца.
Согласно п.1 ст.395 ГК РФ за неправомерное пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Принимая во внимание, что со стороны ответчика с ДД.ММ.ГГГГ имеет место неправомерное пользование денежными средствами истца, в пользу истца подлежат взысканию соответствующие проценты.
Согласно расчету истца размер таких процентов, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6934, 30 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ Данный расчет приведен неверно, поскольку платежи начались только с ДД.ММ.ГГГГ По расчету суда сумма процентов составляет 3451,00 руб. из расчета:
Месяц | Платеж | Сумма | Ставка рефинансирования, % | Процент за пользование, руб. |
1 | 870 | 870 | 8 | 5,80 |
2 | 870 | 1740 | 8 | 11,60 |
3 | 870 | 2610 | 8 | 17,40 |
4 | 870 | 3480 | 8 | 23,20 |
5 | 870 | 4350 | 8 | 29,00 |
6 | 870 | 5220 | 8 | 34,80 |
7 | 870 | 6090 | 8 | 40,60 |
8 | 870 | 6960 | 8 | 46,40 |
9 | 870 | 7830 | 8 | 52,20 |
10 | 870 | 8700 | 8 | 58,00 |
11 | 870 | 9570 | 8 | 63,80 |
12 | 870 | 10440 | 8 | 69,60 |
13 | 870 | 11310 | 8 | 75,40 |
14 | 870 | 12180 | 8 | 81,20 |
15 | 870 | 13050 | 8 | 87,00 |
16 | 870 | 13920 | 8 | 92,80 |
17 | 870 | 14790 | 8 | 98,60 |
18 | 870 | 15660 | 8 | 104,40 |
19 | 870 | 16530 | 8 | 110,20 |
20 | 870 | 17400 | 8 | 116,00 |
21 | 870 | 18270 | 8 | 121,80 |
22 | 870 | 19140 | 8 | 127,60 |
23 | 870 | 20010 | 8 | 133,40 |
24 | 870 | 20880 | 8 | 139,20 |
25 | 870 | 21750 | 8 | 145,00 |
26 | 870 | 22620 | 8 | 150,80 |
27 | 870 | 23490 | 8 | 156,60 |
28 | 870 | 24360 | 8 | 162,40 |
29 | 870 | 25230 | 8 | 168,20 |
30 | 870 | 26100 | 8 | 174,00 |
31 | 870 | 26970 | 8 | 179,80 |
32 | 870 | 27840 | 8 | 185,60 |
33 | 870 | 28710 | 8 | 191,40 |
34 | 870 | 29580 | 8 | 197,20 |
Итого | 3451,00 |
Которую суд считает возможным снизить, в соответствие со ст. 333 ГК РФ, до 3000 рублей, исходя из соразмерности сумме основного долга.
На основании ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В соответствии с п.5 ст.28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено требование истца о возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, которое оставлено без удовлетворения.
Таким образом, неустойка за нарушение сроков исполнения требований потребителя о возмещении убытков составляет согласно расчету истца 151641 руб., которую истец снизила до 30000 руб., которая, однако, с силу ст.28 Закона не может быть выше цены услуги. Кроме того, с учетом ст.333 ГК РФ ввиду ее явной несоразмерности (в сравнении со ставкой рефинансирования ЦБ РФ) последствиям нарушения обязательства следует уменьшить до 5000руб.
Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда.
С учетом степени нравственных страданий истца, требований разумности и справедливости, суд полагает справедливым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1000руб.
На основании п.6 ст.13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку со стороны ответчика имело место несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, обратившегося с претензией ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета штраф в сумме (29580+3000+5000+1000)х50% = 19290руб.
На основании ст.103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 1527, 40 руб.
Доводы ответчика изложенные в отзыве опровергаются вышеизложенным, доводы об истечении срока исковой давности, также на законе не основаны, так как в суд иск поступил ДД.ММ.ГГГГ, 3-х годичный срок исчисляется, в соответствие со ст. 200 ГК РФ, с даты каждого следующего платежа, а не с даты заключения договора, соответственно срок по платежу от ДД.ММ.ГГГГ мог истечь только ДД.ММ.ГГГГ, по последующим платежам еще позже, то есть истец данный срок не пропустил.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ЗАО «Р.» в пользу Ржевусской Т.А. денежные средства, уплаченные банку в качестве ежемесячной комиссии по кредитному договору за обслуживание счета в сумме 29580 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3000 руб., неустойку в размере 5000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., а всего взыскать 38580 руб. В остальной части заявленных требований в удовлетворении – отказать.
Взыскать с ЗАО «Р.» в доход местного бюджета за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в сумме 19290 руб.
Взыскать с ЗАО «Р.» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 1527, 40 руб.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: /подпись/
Копия верна:
Судья А.И. Шаврина