защите прав потребителя

Гражданское дело №

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Федеральный суд <адрес>

В составе председательствующего судьи Ковалевой Т.В.

При секретаре Башевой О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Боярских ИА к АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Боярских И.А., Боярских Т.В. обратились в суд с иском к АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) (с учетом уточнений) о взыскании неосновательно полученные в счет уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета 22 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 7310,25 руб., неустойки – 22 500 руб., компенсации морального вреда – 20000 руб.

Заявленные требования истцы мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с п. 2.6 которого заемщики уплатили комиссию за введение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита – 22500 руб. Указанное условие договора в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» являются недействительными, как ущемляющие права потребителя. В силу ст. 395 ГК РФ подлежат начислению проценты по ставке рефинансирования 10,25% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также по ст. 28 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с нарушением прав потребителя истцам причинены нравственные страдания, в счет возмещения которых просят взыскать компенсацию морального вред в размере 20000 руб.

В судебном заседании истец Борских Т.В. от исковых требований отказалась в пользу Боярских И.А., производство по делу прекращено определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец Боярских И.А. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал по изложенным в них основаниям.

Представитель ответчика Мураева Е.М. в судебном заседании исковые требования не признала, суду в обоснование возражений пояснила, что с условиями кредитного договора при его подписании заемщик был согласен, она не противоречила действующему законодательству; истцом неверно произведен расчет процентов, повторное взыскание неустойки не допускается, доказательств причинения ему нравственных страданий Банком не представлено.

Заслушав истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные истцом требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1, ч. 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке…

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между солидарными заемщиками Боярских И.А., Боярских Т.В. и АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) был заключен кредитный договор на сумму 2 250 000 руб. с уплатой в силу п. 2.6 комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита, но не более 45000 руб.

В соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ПС РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязаны предоставить денежные средства (кредит) заемщику в том размере и на тех условиях, которые прямо предусмотрены кредитным договором, возложение на заемщика обязательств, не предусмотренных условиями кредитного договора, недопустимо. Обязанность по открытию на имя истца ссудного счета по учету средств предоставленного кредита, на котором должен отражаться остаток сумм кредита, подлежащий возврату, является кредиторской обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности») и п. 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ N 205-П, разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, - и служит для отражения задолженности заемщика по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

Таким образом, условие договора о взимании с физического лица-заемщика комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя и в соответствии с 168 ГК РФ с учетом положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является недействительными в силу ничтожности.

Согласно приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ Боярских И.А. уплатил Банку комиссию в размере 22500 руб., которые подлежат взысканию с Банка в связи с ничтожностью данного условия договора.

Кроме того, согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств… При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Период безосновательного пользования Банком деньгами за период заявленный истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на момент обращения в суд - 7,75%, составляет: 22 500 руб.*7,75%/360 * 1155 дн.=5594,53 руб.

В силу ст. 13 указанного закона за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Видом такой ответственности является уплата неустойки в порядке п. 5 ст. 28 с учетом ст. 29 Закона о защите прав потребителя в размере трех процентов от спорной суммы.

Поскольку в 10-дневный срок с момента получения ДД.ММ.ГГГГ претензии Банк требования в добровольном порядке не удовлетворил, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно заявленным требованиям) подлежит начислению неустойка в размере 25 650 руб. (22 500 руб.*3%*38 дней).

Вместе с тем суд в силу ст. 333 ГК РФ с учетом заявленного периода, размера незаконно удержанной комиссии, последствий нарушенного обязательства, суд полагает возможным снизить ее до 3000 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушений изготовителем прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о нарушении прав потребителя при выдаче кредита, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о возмещении морального вреда, причиненного нарушением его прав как потребителя, в размере 3000 руб. с учетом требований разумности и справедливости, исходя из характера спорных правоотношений, последствий нарушенного права, длительности периода взимания комиссии.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Общая сумма, определенная судом к взысканию с ответчика, составляет 34094,53 руб. (22 500+5594,53+3000+3000), 50% от которой – 17047,27 руб. подлежат взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Кроме того, поскольку истец при подаче иска был в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины, то она согласно ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета с ответчика в размере, соответствующем удовлетворенным требованиям: 1132,84 руб. (31094,53-20000)*3%+800), а также 200 руб. за требования неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда, а всего 1332,84руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) в пользу Боярских ИА в счет уплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счет – 22 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 5594,53 руб., неустойку – 3000 руб., моральный вред – 3000 руб., а всего 34094,53 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) в доход местного бюджета штраф в размере 17047,27 руб.

Взыскать с АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1332,84 руб.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Центральный районный суд <адрес>.

Председательствующий: /подпись/

Копия верна:

Судья Т.В. Ковалева