о защите прав потребителя

Гражданское дело №

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Федеральный суд <адрес>

В составе председательствующего судьи Ковалевой Т.В.

При секретаре Дорониной А.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кихтенко ВВ к ООО «<данные изъяты>» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кихтенко В.В. обратился в суд с иском к ООО «<данные изъяты>» (с учетом уточнений) о признании недействительным условия п. 2.1, п. 3.9 кредитного договора № в части взимания платы за обслуживание кредита, о взыскании незаконно уплаченной единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 2700 руб., ежемесячной комиссии за обслуживание кредита – 67500 руб., неустойки – 70350 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами – 17643,41 руб., компенсации морального вреда – 10000 руб., расходов по плате услуг представителя – 12 800 руб.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит 270 000 руб. с уплатой единовременной комиссии за выдачу кредита – 2700 руб. и ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета – 2700 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма уплаченной комиссии составила 67 500 руб. Указанные условия договора в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» являются недействительными, как ущемляющие права потребителя. В силу ст. 395 ГК РФ за необоснованное пользование денежной суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты – 17643,41 руб., исходя из ставки ЦБ РФ – 8 %, а также неустойка с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ за 85 дней – 70350 руб. Нарушение прав потребителя повлекло причинение нравственных страданий.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом; его представитель Романова Н.Ю. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования в судебном заседании поддержала по изложенным в иске основаниям. Дополнительно суду пояснила, что срок исковой давности не пропущен, так как подлежит исчислению со дня, когда истец узнал о своем нарушенном праве с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «<данные изъяты>» Задворнова О.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) иск не признала, пояснив, что комиссия взималась за обслуживание кредита, просит применить последствия пропуска срока исковой давности по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21600 руб., также просила снизить компенсацию морального вреда и проценты за пользование деньгами и неустойку.

Заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные истцом требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1, ч. 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке…

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Кихтенко В.В. и ООО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор на сумму 270 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 1% от сумы кредита – 2700 руб. и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1% от сумы кредита – 2700 руб., с датой очередного платежа 22 числа каждого месяца (п. 2.1, п. 3.9, п. 2.3, п. 3.14 договора).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ПС РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязаны предоставить денежные средства (кредит) заемщику в том размере и на тех условиях, которые прямо предусмотрены кредитным договором, возложение на заемщика обязательств, не предусмотренных условиями кредитного договора, недопустимо. Обязанность по открытию на имя истца ссудного счета по учету средств предоставленного кредита, на котором должен отражаться остаток сумм кредита, подлежащий возврату, является кредиторской обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности») и п. 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ N 205-П, разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, - и служит для отражения задолженности заемщика по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

Кроме того, ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Обоснование взимания единовременной комиссии за выдачу и обслуживание кредита условия договора не содержат. Из договора следует, что данная плата ставится в зависимость от размера кредита. Каких-либо доказательств взимания данной платы за самостоятельную банковскую услугу в опровержение требований потребителя представитель Банка суду не представил.

Таким образом, условия договора о взимании с физического лица-заемщика комиссии за предоставление и обслуживание кредита, фактически представляет собой комиссию за обслуживание ссудного счета, что нарушает права потребителя и в соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются недействительными в силу ничтожности.

Исходя из представленных платежных документов, расчета Банка истец в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплатил в счет комиссии 70 200 руб. (2700 руб. единовременной комиссии + 21600 руб. ежемесячной комиссии).

Вместе с тем согласно исковому заявлению истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штемпель на почтовом конверте. Представитель Банка просит применить срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении заявленной суммы 21600 руб.

Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. При этом суд исходит, что заемщик был ознакомлен с условиями Банка и должен был узнать о своем нарушенном праве с момента полписания договора.

Таким образом, в части требований о возврате комиссии за февраль-сентябрь 2007 года в сумме 32 600 руб. истцом пропущен установленный ст. 181 трехлетний срок давности. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в данной части.

Таким образом, взысканию в пользу заемщика подлежат 48 600 руб. (70 200 руб. – 21 600 руб.).

Кроме того, согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств… При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Период безосновательного пользования Банком деньгами подлежит исчислению со следующего дня после платежа по графику – с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ согласно заявленным требованиям, исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на момент обращения в суд (ДД.ММ.ГГГГ), - 7,75% составляет:

- а всего 10370,08 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

В силу ст. 13 указанного закона за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Видом такой ответственности является уплата неустойки в порядке п. 5 ст. 28 с учетом ст. 29 Закона о защите прав потребителя в размере трех процентов от спорной суммы.

Поскольку в 10-дневный срок с момента получения Банком искового заявления - ДД.ММ.ГГГГ Банк требования в добровольном порядке не удовлетворил, то за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно заявленным требованиям, что не нарушает прав ответчика) подлежит начислению неустойка на основной размер задолженности (согласно заявленным требованиям) в размере 123 930 руб. (48 600 руб.*3%*85 дней).

Вместе с тем суд в силу ст. 333 ГК РФ с учетом заявленного периода, размера незаконно удержанной комиссии, последствий нарушенного обязательства, полагает возможным снизить ее до 3000 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушений изготовителем прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о нарушении прав потребителя при выдаче кредита, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о возмещении морального вреда, причиненного нарушением его прав как потребителя, в размере 3000 руб. с учетом требований разумности и справедливости, исходя из характера спорных правоотношений, последствий допущенных прав потребителя.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Общая сумма, определенная судом к взысканию с ответчика, составляет 64970,08 руб. (48 600+3000+3000+10 370,08), 50% от которой – 32485,04 руб. подлежат взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

В силу ст. 98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат возмещению расходы истца по оплате услуг представителя за составление иска и представление интересов в суде (квитанция от ДД.ММ.ГГГГ) в разумных пределах исходя из сложности дела и количества судебных заседаний – 10000 руб.

Поскольку истец при подаче иска был в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины, она согласно ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета с ответчика в размере, соответствующем удовлетворенным требованиям: 2041,10 руб. (48000 + 3000 + 10370,08) – 20000)*3%+800), а также 200 руб. за требование неимущественного характера: о взыскании компенсации морального вреда, а всего 2241,10 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать условия п. 2.1, п. 3.9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ООО «<данные изъяты>» и Кихтенко ВВ, о взимании комиссии за выдачу и обслуживание кредита - недействительным.

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу Кихтенко ВВ 48 600 руб., проценты – 10 370,08 руб., неустойку – 3000 руб., компенсацию морального вреда – 3000 руб., расходы по оплате услуг представителя – 10000 руб., а всего 74970,08 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в доход местного бюджета штраф в размере 32485,04 руб.

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2241,10 руб.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Центральный районный суд <адрес>.

Председательствующий: /подпись/

Копия верна: Судья Т.В. Ковалева