Дело № 2-2421/2011
З а о ч н о е Р е ш е н и е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
18 мая 2011 года Федеральный суд Центрального района гор.Красноярска
В составе: председательствующего – Сударьковой ЕВ
при секретаре - Васютиной ОА
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО
« <данные изъяты>» к Александрову ИИ о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л :
ЗАО «<данные изъяты>» предъявил в суде иск к Александрову ИИ о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 182 194 рубля 28 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 19 апреля 2007 года Александров ИИ обратился в Красноярский филиал ОАО « <данные изъяты>» за получением потребительского кредита « Народный кредит». Банк принял предложение ответчика и заключил с ним кредитный договор на основании Правил предоставления ОАО « <данные изъяты>» потребительских кредитов « народный кредит» физическим лицам, не предпринимателям, по условиям которого предоставил ответчику в пользование 290000 рублей на условиях возвратности, уплаты процентов за пользование из расчета 16,5 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Сумма кредита была предоставлена путем зачисления на счет по вкладу до востребования, отрытому на имя ответчика в ОАО « <данные изъяты>».
В соответствии с п.3.3.1 Правил предоставления потребительских кредитов ОАО « <данные изъяты>» …, возврат кредита, уплата процентов за пользование и комиссий банка, осуществляется заемщиком в сроки, указанные в графике платежей.
Согласно графику ежемесячный платеж производится не позднее 19 числа каждого месяца в размере 9449 рублей 51 копейку до полного исполнения обязательств по договору. В нарушение принятых на себя обязательств, ответчик производил платежи несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность. Ответчику неоднократно направлялись требования о погашении образовавшейся задолженности.
26 октября 2009 года мировым судьей судебного участка № 92 по заявлению ЗАО « <данные изъяты>» как правопреемника ОАО « <данные изъяты>» был выдан судебный приказ на взыскание образовавшейся задолженности, который был отменен 15 марта 2010 года в связи с поступлением мотивированных возражений должника.
По состоянию на 24 февраля 2011 года задолженность по кредитному договору составляет 182194 рубля 28 копеек из которых :
- сумма основного долга по кредиту – 128248 рублей 64 копейки;
- сумма процентов за пользование кредитом - 12670 рублей 13 копеек;
- сумма комиссии за ведение ссудного счета – 11600 рублей;
- сумма процентов за просрочку основного долга – 25175 рублей 51 копейка
- сумма штрафа за просрочку ежемесячного платежа – 4500 рублей
Неисполнение принятых на себя обязательств по договору в соответствии с п.3.7 Правил являются основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование.
Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в размере 182194 рубля 28 копеек и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд – 4 843 рубля 89 копеек.
В судебном заседании представитель истца Маслова НВ, действующая на основании доверенности № 114 от 16 декабря 2010 года поддержала предъявленные требования полностью по изложенным выше основаниям, пояснив, что с момента предъявления иска в суде задолженность ответчика не изменилась, так как платежей в счет исполнения обязательств не производилось. Согласна на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Александров ИИ в судебное заседание не явился, извещался по месту жительства, судебные извещения направленные в его адрес возвращены в суд за истечением сроков хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от их получения и по смыслу ст.117 ГПК РФ является надлежащим извещением.
Принимая во внимание, что ответчик не поставил суд в известность о причинах отсутствия, истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 19 апреля 2007 года на основании заявления Александрова ИИ между ОАО « <данные изъяты>», правопреемником которого является ЗАО « <данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор № 10585514 по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 290000 рублей, на условиях возвратности и начисления процентов за пользование из расчета 16,5 % годовых со сроком на 60 месяцев.
В соответствии с Условиями предоставления ОАО « <данные изъяты>» потребительских кредитов « Народный кредит» физическим лицам, не предпринимателям в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы банка, Правила, заявление и Анкета клиента являются неотъемлемой частью договора.
Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем зачисления всей суммы на счет заемщика.
Согласно п.3.3.1 Правил возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей.
Согласно графику размер ежемесячного платежа в счет исполнения обязательств по кредитному договору составляет 9449 рублей 51 копейку.
За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование и комиссий заемщик в силу п.3.5.1 Правил обязан уплатить штрафа в размере указанном в заявлении – 500 рублей.
В нарушение принятых на себя обязательств ответчик Александров ИИ с момента получения кредита не вносит платежи в счет исполнения обязательств, вследствие чего образовалась задолженность.
Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 24 февраля 2011 года задолженность по кредитному договору составляет 182194 рубля 28 копеек из которых :
- сумма основного долга по кредиту – 128248 рублей 64 копейки;
- сумма процентов за пользование кредитом - 12670 рублей 13 копеек;
- сумма комиссии за ведение ссудного счета – 11600 рублей;
- сумма процентов за просрочку основного долга – 25175 рублей 51 копейка
- сумма штрафа за просрочку ежемесячного платежа – 4500 рублей
Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям договора не вызывает сомнений в правильности и обоснованности.
В связи с неисполнение обязательств по кредитному договору истец обратился с заявлением к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 92 26 октября 2009 года был выдан судебный приказ на взыскание задолженности, который по заявлению Александрова ИИ 15 марта 2010 года был отменен.
Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются заявлением Александрова ИИ о предоставлении кредита, графиком платежей, требованием о досрочном возврате кредита, выпиской по счету заемщика, другими материалами дела, исследованными в суде.
Заключив кредитный договор с истцом, ответчик принял на себя обязательства в сроки и порядке определенном договором погашать как сумму кредита, так и выплачивать проценты за пользование, чего надлежащим образом не исполняет.
Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность не погашена и на момент рассмотрения дела в суде, суд считает, что кредитор в силу ст. 811 п.2 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование.
Вместе с тем, суд считает не обоснованными требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей».
Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 170 594 рубля 28 копеек из расчета : сумма основного долга по кредиту – 128248 рублей 64 копейки;
- сумма процентов за пользование кредитом - 12670 рублей 13 копеек;
- сумма процентов за просрочку основного долга – 25175 рублей 51 копейка
- сумма штрафа за просрочку ежемесячного платежа – 4500 рублей
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что составляет 4611 рублей 89 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
судР е ш и л :
Взыскать с Александрову ИИ в пользу ЗАО « <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору 170 594 рубля 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 4611 рублей 89 копеек, а всего взыскать 175 206 рублей 16 копеек.
В остальной части предъявленных истцом требований – отказать.
Стороной, не принимавшей участия в судебном разбирательстве в течение 7-ми дней в Центральный суд <адрес> может быть подано заявление об отмене заочного решения.
По истечении указанного срока, решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10- ти дней.
Председательствующий : подпись
Копия верна.
Судья: ЕВ Сударькова