Дело №2-2484/2011
копия
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 мая 2011 года
Центральный районный суд города Красноярска
В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.
При секретаре Семенищевой К.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юдинцевой Е.А. к <данные изъяты> (ОАО) о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Юдинцева Е.А. обратилась в суд с указанным иском, мотивировав заявленные требования тем, что 03.04.2008года заключила с ОАО <данные изъяты> кредитный договор №. В кредитный договор Банком включено условие о взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2240 руб. Тем самым Банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги. Данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным. В связи с этим сумма уплаченной комиссии подлежит возврату.
Истица просит признать недействительным п.1.2 Условий предоставления кредита, в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета и взыскать с ответчика в ее пользу сумму комиссии за ведение ссудного счета за период с 03.04.2008год по 10.02.2011года в сумме 74498 руб. 06 коп.
В судебном заседании представитель истицы Коробейникова А.Д. (по доверенности от 04.02.2011года) исковые требования поддержала в полном объеме по вышеизложенным основаниям.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором иск не признал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В письменном отзыве представитель ответчика ссылается на то, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного договора и в связи с этим ведение ссудного счета не может рассматриваться, как навязанная заемщику услуга. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит, составной частью которой является комиссия за ведение ссудного счета. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) предусмотрено в ряде актов Банка России, а также предусмотрено ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности». При заключении договора заемщик (истец по делу), ознакомившись со всеми его условиями, своей подписью в договоре выразил согласие на заключение договора на указанных условиях. При этом он не был лишен возможности заключить договор на иных условиях, обратиться за получением кредита в иную кредитную организацию, осуществляющую свою деятельность на данной территории. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя ответчика.
Рассмотрев данное дело по заявленным истицей требованиям, выслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, 03.04.2008года между ОАО <данные изъяты> (кредитор) и Юдинцевой Е.А. (заемщик), был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в сумме 280000 руб. с уплатой 12,50 % годовых (заявление о предоставлении кредита – л.д. л.д. 8-9, заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля – л.д. 10, условия предоставления кредита на приобретение автомобиля – л.д. л.д. 11-15, график возврата кредита – л.д. л.д. 16-17).
Кредитным договором предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2240 руб.
Однако, данное условие кредитного договора является недействительным в силу следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение Банком ссудного счета, ущемляет права истицы как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
При таких обстоятельствах имеются все основания для признания вышеназванного условия кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности части сделки в виде взыскания с ответчика денежных сумм, полученных по недействительной части сделки.
Как видно по делу, во исполнение условий договора, заемщиком уплачена комиссия за ведение ссудного счета за период с апреля 2008года по февраль 2011года произведено 33 платежа по 2240 руб. и 1 платеж в сумме 578 руб. 06 коп., таким образом, всего оплачена кредитору комиссия за ведение ссудного счета: (2240 руб. * 33 мес.) + 578 руб. 06 коп. = 74498руб. 06 коп. Таким образом, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета в размере 74498 руб. 06 коп.
На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию штраф в размере: 74498 руб. 06 коп. х 50% = 37249 руб. 03 коп.
С учетом требований п.1 ст. 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации данный штраф подлежит взысканию в доход муниципального образования.
Кроме того, на основании ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ОАО <данные изъяты> в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере: 800 руб. + 54498 руб. 06 коп. * 3% = 2434 руб. 04 коп., поскольку с учетом категории рассматриваемого спора истица от уплаты государственной пошлины освобождена.
Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Юдинцевой Е.А. удовлетворить. Взыскать с <данные изъяты> (ОАО) в пользу Юдинцевой Е.А. 74498 руб. 06 коп.
Взыскать с <данные изъяты> (ОАО) штраф за нарушение прав потребителя в сумме 37249 руб. 03 коп., государственную пошлину в сумме 2434 руб. 04 коп. в доход местного бюджета.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.
Председательствующий: /подпись/
Копия верна. Судья: Секретарь:
Решение вступило в законную силу «___» _________20___г.
Судья: Секретарь: