Дело №2-923/2011г.
З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
27 апреля 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска
в составе: председательствующего Сидоренко ЕА
при секретаре Буровой ВЮ
рассматривая в открытом заседании гражданское дело по иску Банк к Пшеничный о взыскании задолженности по кредиту, неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
Банк предъявило иск к Пшеничный о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.
Ссылается на то, что на основании Заявления на кредит в Банк № от ДД.ММ.ГГГГ Пшеничный предложил Банк заключить договор о предоставлении кредита в размере 114 000 рублей сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15 процентов годовых и зачислить сумму кредита на счет, открытый согласно заявлению клиента на открытие текущего счета/выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ.
Акцептом предложения о заключении Договора явились действия Банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №.
В соответствии с условиями Договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Графиком платежей. График платежей носит информационный характер, составлен на дат зачисления кредита на счет и может быть изменен в случае наступления оснований для изменения сроков и размера платежей в соответствии с Общими условиями (п. 8.2.4).
Условия Договора выполнялись должником ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.
В соответствии с Договором Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае наступления События неисполнения. Такое требование было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени оно не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 553 904руб.78коп., в том числе:
- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 20 547руб.50коп.;
- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 110 846руб.72коп.;
- задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета 4 548руб.60коп.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 97 686руб.85коп.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 299 545руб.19коп..;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета 20729руб.92коп.;
В судебном заседании представитель истца Маслова, доверенность в деле, иск поддержала по выше изложенным основаниям.
Ответчик Пшеничный в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом телефонограммой ДД.ММ.ГГГГ Однако от ответчика ДД.ММ.ГГГГ принята телефонограмма, в которой он ставит суд в известность о том, что явиться не имеет возможности в связи с тем, что находится в командировке. Однако доказательств уважительности причин неявки в нарушение ст.167 ГПК РФ ответчик суду не представил.
В силу ст.167 ГПК РФ с учетом мнения представителя ответчика суд определил с согласия истца рассмотреть дело в порядке заочного производства..
Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления на кредит в Банк № от ДД.ММ.ГГГГ Пшеничный предложил Банк заключить с ним договор о предоставлении кредита в размере 114 000 рублей сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% процентов годовых и зачислить сумму кредита на счет №, открытый согласно заявлению клиента на открытие текущего счета/выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно заявления ответчика на кредит, последний попросил истца выпустить банковскую карту «Visa Electron».
В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, установленных истцом, в случае акцепта Банком предложения о заключении договора соответствующие тарифы Банка, Общие условия, Заявление, а также Анкета клиента являются неотъемлемой частью Договора.
В соответствии с заявлением на кредит ответчик ознакомлен и при заключении договора обязуется соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила, ответчик подтвердил в заявлении получение на руки Общих условий.
Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на Счет Клиента.
Акцептом предложения о заключении Договора явились действия Банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №.
Ежемесячный платеж должен был ответчиком осуществляться согласно графика платежей к договору № числа каждого месяца по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4867,30руб., которые включают сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, ежемесячную комиссию за обслуживание счета в сумме 2997,97руб.
В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, действовавших с ДД.ММ.ГГГГ ( п.п.8.2.3, 8.23.1), клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит, в следующем порядке:
Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит (Дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с Тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо). В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, списание очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа.
В соответствии с условиями Договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Графиком платежей. График платежей носит информационный характер, составлен на дату зачисления кредита на счет и может быть изменен в случае наступления оснований для изменения сроков и размера платежей в соответствии с Общими условиями (п. 8.2.4).
За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссий договором предусмотрена неустойка в виде штрафа в размере 0,9 процентов в день от суммы просроченной задолженности (п.8.8.2 Условий и Тарифов по потребительскому кредитованию «кредиты наличными»).
Во исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком внесено только два платежа ДД.ММ.ГГГГ – 3500руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4500руб., что подтверждается выпиской со счета заемщика и не отрицалось последним.
Согласно Общим Условиям одним из оснований для досрочного истребования кредита является неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по Кредитному Договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка.
В соответствии с Договором Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае наступления События неисполнения. Такое требование было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени оно не исполнено, что кроме доводов истца подтверждается судебными приказом по делу №г. от ДД.ММ.ГГГГ и определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № в <адрес> об отмене данного судебного приказа.
Таким образом, истец вправе требовать от ответчика досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, процентов за пользование, неустойки, ежемесячной комиссии за обслуживание счета.
Согласно представленного истцом расчета цены иска задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 20 547руб.50коп.;
- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 110 846руб.72коп.;
- задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета 4 548руб.60коп.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 97 686руб.85коп.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту
299 545руб.19коп.;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета 20729руб.92коп.).
В силу изложенного и в соответствии со ст.ст. 811 ГК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать:
- сумму основного долга 110 846руб.72коп.;
-проценты за пользование кредитом 20547руб.50коп.;
- комиссию за обслуживание счета в сумме 4548,60руб.
В силу ст.330 ГПК РФ и условий кредитного договора обоснованы требования истца о взыскании с ответчика неустойки.
Между тем суд считает необходимым снизить размер неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга, процентов за пользование, комиссии за обслуживание счета в силу ст.333 ГК РФ, поскольку заявленная в общей сумме неустойка (299 545руб.19коп.+ 20729руб.92коп.+ 97 686руб.85коп.) искусственно значительно увеличивает размер долга, неустойка (штраф) Тарифами предусмотрена за просрочку ежемесячного платежа, т.е. за просрочку возврата как основного долга, так и уплаты процентов и комиссии за обслуживание счета. Суд полагает необходимым снизить размер неустойки за просрочку возврата основного долга до 20000руб., за уплату процентов до 10000руб., за уплату комиссии за обслуживание счета до 1000руб., а всего 31000руб.
В ходе судебного разбирательства ответчик Пшеничный, возражая против иска, суду пояснял, что он данный кредитный договор не подписывал, документы для заключения кредитного договора не представлял. В 2007г. у него был угнан автомобиль, в котором находились документы: паспорт, трудовая книжка, военный билет. Автомобиль в последующем был найден в <адрес>.
В связи с приведенными возражениями ответчика Пшеничный судом назначалась почерковедческая экспертиза на предмет установления принадлежности подписей от имени Заемщика Пшеничный в заявлении на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении на открытие текущего счета/выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, в договоре об обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты №/С от ДД.ММ.ГГГГ, в карточке с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ, в графике платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении на включение в программу страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в сообщении о принятом Банк решении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку от установления этого обстоятельства зависел вывод об обоснованности требований истца к ответчику.
Ответчик Пшеничный не смог пояснить суду, располагает он или нет свободными образцами его подписей, содержащихся в документах, составленных с участием третьих лиц, в связи с чем на экспертизу были направлены только экспериментальные образцы подписи ответчика.
Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ подписи от имени Пшеничный в выше приведенных документах вероятно выполнены Пшеничный. Решить вопрос об исполнителе исследуемых подписей от имени Пшеничный в представленных документах в категоричной форме эксперту не представилось возможным в виду отсутствия свободных образцов подписи Пшеничный
Таким образом, экспертизой не опровергнут факт заключения ответчиком рассматриваемого кредитного договора.
Кроме того, указанные ответчиком в анкете для заключения договора данные о месте жительства, регистрации, работе, семейном положении, месте работы супруги соответствуют действительности. Ответчиком также представлялись для заключения кредитного договора истцу справки о доходах формы 2-НДФЛ.
Кроме того, ответчиком в подтверждение своих доводов представлялись противоречивые доказательства. Так согласно справки ОМ № УВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исх.№1072 ДД.ММ.ГГГГ обратилась гражданка Кононова, 1939г. рождения, которая обнаружила документы Пшеничный (паспорт, военный билет, водительское удостоверение) возле продуктового магазина по адресу <адрес>, а согласно справки ОВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль ответчика <данные изъяты>, был найден на проселочной дороге в <адрес> в разукомплектованном виде, также в автомобиле находились следующие документы на имя Пшеничный: паспорт, трудовая книжка, водительское удостоверение, медицинский полис, СТС, военный билет, копии документов на покупку земельного участка в <адрес>, пропуск в 96 медсанчасть <адрес>. Таким образом, паспорт ответчика был найден одновременно в двух местах.
Ответчик также утверждал, что он не имел паспорта серия 95 02, №, в соответствии с которым удостоверялась кредитором его личность при заключении договора, на тот момент он имел паспорт 95 23 005512. В паспорте истца серия 04 09, №, полученным им ДД.ММ.ГГГГ, в сведения о ранее выданных паспортах указаны серия и номер ранее выданного паспорта 95 23 005512. Однако по сведениям электронного учета ФМС России паспорт 95 23 005512 в электронных учетах ФМС России не значится, напротив паспорт серия 95 02, № заменен на новый.
Кроме того,, как указано было выше, заемщиком было произведено два платежа. По мнению суда, в том случае если иное лицо, воспользовавшись его паспортом и иными документами, заключило рассматриваемы кредитный договор, то вряд ли бы исполняло обязательства.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства доводы стороны ответчика не нашли своего подтверждения.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, в сумме 4 544руб.98коп.
ДД.ММ.ГГГГ из ЭКЦ ГУВД по <адрес> поступило ходатайство о взыскании с ответчика услуг по проведению экспертизы в сумме 23344руб.
Согласно ч.2 ст.85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.
Поскольку ответчиком экспертиза не была оплачена, то следует с него взыскать расходы на ее проведение.
Согласно выписки из сводного расчета стоимости выполнения экспертизы сотрудниками Экспертно-криминалистического цента ГУВД по <адрес> в соответствии с приказом ГУВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № временные затраты на проведение экспертизы составили 120 часов (сложная экспертиза), стоимость экспертизы в зависимости от сложности составила 23344руб.
Таким образом, с ответчика следует взыскать расходы на проведение экспертизы в сумме 23344руб., которые были возложены на него и им не оплачены.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Пшеничный в пользу Банк задолженность по кредитному договору № сумму основного долга 110 846руб.72 коп., проценты за пользование кредитом 20 547руб.50коп., комиссию за обслуживание счета 4 548руб.60коп., неустойку в сумме 31000руб., государственную пошлину 4 544руб.98коп., а всего взыскать 171 487руб.80коп.
Взыскать с Пшеничный расходы на проведение судебной почерковедческой экспертизы в сумме 23344руб.00коп. и перечислить на счет УМТ и ХО ГУВД по <адрес> по следующим банковским реквизитам:
ИНН 2466082130
КПП 246601001
УФК по <адрес> (ВБ 190100000 УМТ и ХО ГУВД по
<адрес> л/сч 03191254070)
р/с 40503810600001000003 в ГРКЦ ГУ Банка России по Красноярскому
краю <адрес>
БИК 040407001
ОКПО 08720975
ОКОНХ80190
ОКАТО 04401377000
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, а ответчиком может быть подано заявление в Федеральный суд Центрального района г.Красноярска об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
Председательствующий: