Дело №2-3825/2011г.
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
08 июня 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска
В составе: председательствующего Сидоренко ЕА
При секретаре Буровой ВЮ
Рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Андреев к Страховая компания о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Андреев обратился в суд с иском к Страховая компания о взыскании страхового возмещения.
Ссылается на то, что 21.052010г года между ним и Страховая компания филиале в <адрес> на условиях, предусмотренных Правилами комбинированного страхования транспортных средств, утверждённых приказом генерального директора, заключён Договор страхования № принадлежащего истицу Андреев транспортного средства <данные изъяты> по рискам: «повреждение», «хищение» и «гражданская ответственность». Выгодоприобретателем по данному Договору страхования является собственник транспортного данного средства Андреев
В период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай. По договору страхования порядок и сроки оплаты страховой премии предусмотрен срок оплаты страховой премии 2-мя платежами: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Страховой случай по ДТП наступил ДД.ММ.ГГГГ
Страховая стоимость <данные изъяты>, по Договору страхования составила 520000рублей. На основании суммы страховой стоимости автомобиля был рассчитан размер страховой премии:
оплата 1 платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 810рублей 07коп
оплата 2-го платежа должна быть внесена ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 810руб.07коп.- данный платеж не оплачен в связи с отказом Страховая компания о выплате страхового возмещения. В графе Договора страхования отмечены дополнительные страховые риски:
«повреждение ТС» - страховая сумма 520 000,00; тариф 9,51%; страховая премия 49 452,00руб. ;
«Хищение ТС» - страховая сумма 520 000,00; тариф 0,20%; страховая премия - 1 040,00руб. ;
Дополнительная гражданская ответственность (ДГО) - страховая сумма 500 000,00руб.; страховая премия - 1 128,13. Итого: 51 620руб. 13коп.
Страховая сумма по риску дополнительной гражданской ответственности по Договору страхования № составляет 500 000 рублей, но исходя из вышеуказанного обстоятельства 50% оплаты Гражданской ответственности размер выплаты по данному риску составляет 250 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором пострадало транспортное средство <данные изъяты>, под управлением Андреев, и транспортное средство <данные изъяты>, под управлением Левин.
ДД.ММ.ГГГГ на момент первого обращения Андреев в Страховая компания филиал в <адрес> с заявлением № на выплату страхового возмещения по факту ДТП и повреждения <данные изъяты>, документы страховая компания не приняла, т.к. в документах по ДТП инспектором ГИБДД не было указано поврежденное имущество в виде подушек безопасности и скрытые дефекты.
ДД.ММ.ГГГГ на момент второго обращения Андреев в Страховая компания филиал в <адрес> страховая компания предложила Андреев написать Заявление следующего содержания: «Прошу сумму очередного платежа удержать из страховой выплаты по ДТП произошедшего ДД.ММ.ГГГГ», данным заявлением Страховая компания урегулировала оплату второго платежа страховой премии по Договору страхования №.
Из вышеизложенного истец на момент принятия Заявления Страховая компания по факту наступившего страхового случая, считал Договор страхования № действующим, расценивал данное заявление, как оплату Страховщиком страхового возмещения по Договору страхования №.
10.08,2010 года Страховая компания направило в адрес Андреев Письмо № с отказом в выплате страхового возмещения со ссылкой на Договор страхования в части пункта лиц допущенных к управлению ТС при условии не моложе 30 (тридцати) лет и иметь минимальный стаж управления ТC 4 (четыре) года. Страховая компания ссылаясь на пункт 3.4.1.1. Правил комплексного страхования транспортных средств, не является страховым случаем события, наступившие при управлении ТС лицом, не допущенным к управлению ТС по договору страхования.
Правила страхования, являясь в силу п.1 ст,943 ГК РФ неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Водительское удостоверение Андреев получил на законных основаниях и был допущен к управлению транспортным средством с ДД.ММ.ГГГГ, на момент ДТП стаж управления ТС составлял 3 года 8 месяцев.
На момент заключения Договора страхования в Страховая компания филиал <адрес> Андреев были представлены все оригиналы документов, в том числе Водительское удостоверение за № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора добровольного страхования средств наземного транспорта и гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, по условиям которого Страховая компания приняло на себя обязательство по страхованию принадлежащего истцу транспортного средства <данные изъяты>, под управлением Андреев и обязательство перед третьим лицом по страховым рискам.
При обращении истца в Страховая компания с заявлением о предоставлении оценки <данные изъяты>, в предоставлении Отчета об оценке было отказано устно. Исходя из того, что по Договору страхования № была произведена частичная оплата страховой премии, размер страхового возмещения подлежащей выплате Андреев составляет 260 000,00 рублей.
Из вышесказанного видно, что страхователь Андреев сообщил Страховщику Страховая компания обстоятельства, имеющие существенное значение, в данном случае страхование ТС для личного использования, предварительно обе стороны подписали Договор страхования и приняли на себя обязательства, для определения вероятности наступления страхового случая с оплатой страховой премии в размере 25 810,07 рублей. В свою очередь Страховая компания принял на себя обязательства и надлежащим образом оформил Договор страхования.
О наступлении страхового случая истец своевременно сообщил Страховщику, предоставив все документы для оформления Выплатного дела.
У страхователя - истца возникли убытки в виде повреждения застрахованного имущества -автомобиля <данные изъяты>, и не покрытое страховым возмещением имущество в виде поврежденного автомобиля <данные изъяты>, третьего лица Левин в общей сумме 285 000 рублей.
В связи со сложившейся ситуацией истец понес моральные страдания в связи с отказом страховщика в выплате возмещения третьему лицу и восстановлении своего транспортного средства. Считает, что сумма в 50 000 рублей является обоснованной и достаточной для компенсации причиненного истцу морального вреда.
Просит суд взыскать с Страховая компания в свою пользу часть страхового возмещения по Договору страхования № (КАСКО)
в размере 260 000,00рублей 00 коп, часть страхового возмещения по гражданской ответственности по Договору страхования № в размере 250 000 рублей, моральный вред в размере 50000 рублей, расходы на юридические услуги в размере
15 000рублей, 800руб. на удостоверение доверенности, государственную пошлину 6725руб.
В судебном заседании представитель истца Челяев, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, иск поддержал по выше приведенным основаниям.
Представитель ответчика Николаева ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика. Письменные возражения имеются в материалах дела, в которых просит в иске отказать. Указывает, что согласно п.3.4.1.1 Правил комбинированного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, не является страховым случаем события, наступившие при управлении ТС лицом, не допущенным к управлению ТС по договору страхования (не включенным в список лиц, допущенных к управлению ТС). Водительский стаж Андреев на момент дорожно-транспортного происшествия составлял 3 года 7 мес. 24 дн., что составляет менее 4 лет, предусмотренных условиями договора страхования, в связи с чем истцу было отказано в выплате страхового возмещения.
Третьи лица Левин и ЗАО "Р." в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставили.
В силу ст.167 ГПК РФ у суда не имеется препятствий для разрешения дела в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, материалы административного производства № (2) Полка ДПС ГИБДД УВД по <адрес>, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части в силу следующего.
ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> городе <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля <данные изъяты>, под управлением Левин и принадлежащего ему на праве собственности, и «<данные изъяты>, под управлением Андреев и принадлежащего ему на праве собственности.
ДД.ММ.ГГГГ органами ГИБДД было принято Постановление <адрес>, согласно которому водитель Андреев признан виновным в нарушении п.9.1 Правил дорожного движения. В действиях Левин нарушений Правил дорожного движения не установлено.
В результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю истца <данные изъяты>, были причинены повреждения передней части автомобиля.
Гражданская ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия Андреев застрахована в ЗАО "Р.".
Согласно отчета ООО «Ф.» №/П от ДД.ММ.ГГГГ ущерб, причиненный автомобилю Левин, с учетом износа исходя из среднерыночных цен на работы составил 405 028 рублей 00 коп.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "Р." был составлен акт о страховом случае №, на основании которого и с учетом лимита ответственности, установленного п. «в» ст. 7 Федерального закона №40-ФЗ «Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств», истцу страховщиком причинителя вреда ЗАО "Р." выплачено страховое возмещение 120 000 рублей 00 коп., что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, потерпевшему не была возмещена сумма причиненного ущерба в размере 285 028 рублей 00 коп.(405028руб. -120000руб.).
Ответственность причинителя вреда Андреев дополнительно застрахована по договору КАСКО в страховой компании Страховая компания, в подтверждение чего выдан полис №, действующий в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого застрахован автомобиль <данные изъяты>, на сумму 520 000 рублей, а также гражданская ответственность лиц, допущенных к управлению данным ТС, на сумму 500 000 рублей.
При заключении договора страхования страхователем были предоставлены паспорт транспортного средства <адрес>, свидетельство о регистрации ТС <адрес>, копия паспорта, водительское удостоверение <адрес>, дата выдачи которого ДД.ММ.ГГГГ
Согласно указанному договору гражданская ответственность страхователя Андреев застрахована на сумму 500 000 рублей 00 коп (с условием применения безусловной франшизы в размере выплаты, предусмотренной законом об ОСАГО), в связи с чем в силу приведенного договора между Андреев и Страховая компания, страховая компания обязана была выплатить истцу Андреев страховое возмещение в связи с повреждением его автомобиля и потерпевшему неполученную сумму возмещения ущерба в размере 285 028 рублей 00 коп., так как она не превышает страховой суммы по данному риску с учетом уже произведенной другим страховщиком выплаты.
И истец, и потерпевший Левин обратились к страховщику истца Страховая компания с заявлением о выплате страхового возмещения. И истцу и потерпевшему Левин на указанные заявления страховщик направил отказ в выплате мотивируя, тем, что «стаж управления ТС водителя Андреев составляет менее 4 лет, в соответствии с условиями договора он не может быть допущен к управлению транспортным средством, данное событие не признано страховым случаем на основании п. 3.4.1.1 Правил страхования Страховая компания.
Однако суд считает отказ ответчика в выплате страхового возмещения истцу не обоснован в силу следующего.
Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
В соответствии со ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных, в абзаце первом настоящего пункта документов.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Условия договора страхования определяются Правилами комбинированного страхования транспортных средств, которые страхователь получил при заключении договора, что подтверждается его подписью в полисе.
Пунктом 5.6 данных Правил предусмотрено, что договор страхования может заключаться одним из следующих способов:. .. путем вручения Страхователю настоящих Правил и страхового полиса, подписанного от имени Страховщика уполномоченным лицом. Принятие и оплата Страхователем страхового полиса означает заключение договора страхования на условиях, изложенных в принятом страховом полисе и настоящих правилах.
При определении лиц, допущенных к управлению застрахованным ТС, сторонами было достигнуто соглашение, что данные лица будут отвечать следующим условия:
- минимальный возраст 30 лет;
- минимальный стаж вождения 4 года.
Согласно п.3.4.1.1 Правил комбинированного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, не является страховым случаем события, наступившие при управлении ТС лицом, не допущенным к управлению ТС по договору страхования (не включенным в список лиц, допущенных к управлению ТС).
Водительский стаж страхователя Андреев на момент дорожно-транспортного происшествия составлял 3 года 7 мес. 24 дня, что составляет менее 4 лет, предусмотренных условиями договора страхования, в связи с чем истцу и потерпевшему Левин ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения.
Согласно ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Страховщику при заключении договора достоверно было известно о водительском стаже страхователя, при том, что он являясь собственником автомобиля, естественно допущен у его управлению.
Согласно ст.931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.
Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.
Таким образом, риск ответственности самого страхователя Андреев является застрахованным в любом случае, поскольку иных лиц, названных в договоре нет. Выгодоприобретатем в случае наступления страхового случая является лицо, которому может быть причинен вред, т.е истец.
Как указано было выше, страховщик не признал данный случай страховым, руководствуясь п.3.4.1.1 Правил комбинированного страхования транспортных средств, в соответствии с которым не является страховым случаем события, наступившие при управлении ТС лицом, не допущенным к управлению ТС по договору страхования (не включенным в список лиц, допущенных к управлению ТС). Заключая договор добровольного страхования, являясь собственником транспортного средства, воля страхователя Андреев направлена была на страхование своего имущественного интереса. В связи с чем суд считает, что ограничение допуска к управлению транспортным средством Андреев возрастом и стражем в 4 года допущено в результате просчета сторон договора.
В связи с изложенным суд считает необходимым иск удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещения в соответствии с требованиями истца сумме 260 000руб.
Потерпевший Левин одновременно с истцом обращался в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения вреда, причиненного в результате повреждения в данном дорожно-транспортном происшествии принадлежащего ему автомобиля <данные изъяты>, не покрытого страховым возмещением, выплаченным ЗАО "Р." потерпевшему, в котором истец участвовал в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора. Решением Федерального суда <адрес> от05.04.2011г., вступившим в законную силу, требования Левин были удовлетворены.
Между тем не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика в свою пользу страхового возмещения по гражданской ответственности по Договору страхования № в размере 250 000 рублей, поскольку в этой части выгодоприобретателем по рассматриваемому договору является потерпевший, в данном случае Андреев, в пользу которого страховое возмещение уже с ответчика взыскано.
Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежит в силу п.2 ст.1099 ГК РФ, поскольку законом в данном случае возможность компенсации морального вреда не предусмотрена.
В силу ст.98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на услуги представителя в соответствии с договором №, заключенным истцом с ООО «К.», за подготовку Искового заявления в суд, представительство интересов истца в судебном заседании пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5 000 рублей, расходы на нотариальное удостоверение доверенности представителя Челяев 800руб., а всего 5800руб.
В силу ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину, уплаченную последним при предъявлении иска, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 5 800руб.00коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л
Взыскать с Страховая компания в пользу Андреев страховое возмещение в сумме 260 000руб.00коп., судебные издержки 5800руб., государственную пошлину 5 800руб.00коп., а всего взыскать 271600руб.00коп.
В остальной части в иске Андреев отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: