копия ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 31 января 2011 года Центральный районный суд города Красноярска В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н. При секретаре Иорих Г.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ Р к Иванцов ЕА, Иванцова ТА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: АКБ Р обратился в суд с иском к указанным ответчикам и просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору №JBKR00062140F0 от 31.10.2008года в размере 2700578 руб. 56 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25704 руб. 12 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> в <адрес>. Заявленные требования истец мотивировал тем, что 31.10.2008года между Иванцовым Е.А., Иванцовой Т.А. и АКБ Р был заключен кредитный договор №JBKR00062140F0, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в сумме 2340000 руб. сроком на 242 месяца, под 15 % годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно п.1.4.2 кредитного договора, после регистрации права собственности на квартиру возникает ипотека квартиры в силу закона, квартира согласно условиям кредитного договора и в соответствии со ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности к заемщикам является обеспечением возврата кредита. Права кредитора по кредитному договору удостоверяются закладной от 15.02.2010года. В соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов предусмотренным п.3.3.6 кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится путем бесспорного списания кредитором денежных средств со счета заемщика на основании распоряжения о бесспорном списании не позднее 10 числа каждого календарного месяца в размере 30812 руб. 88 коп. в период с 10.01.2009года по 10.03.2010года, в размере 27522 руб. 72 коп. в период с 10.04.2010года до полного погашения кредита (до 10.01.2009года). Однако, с 13.11.2009года заемщиками не исполняются обязательства по погашению задолженности по кредиту и процентам, это дает основания полагать, что добровольно кредит возвращен не будет. В судебном заседании представитель истца – Спирина Т.М. (доверенность № 9082 от 28.12.2010г.) исковые требования поддержала в полном объеме, по вышеизложенным основаниям, просила определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2817000 руб., представив отчет об определении рыночной стоимости квартиры (л.д. л.д. 179-205), поскольку с момента заключения кредитного договора изменились цены на рынке недвижимости. Представитель ответчика Иванцовой Т.А. - Сторожев В.В. (доверенность от 02.06.2010года) исковые требования признал частично. Суду пояснил, что ответчики заключили кредитный договор с АКБ Р по условиям кредитного договора ответчикам был выдан кредит для приобретения спорной квартиры. Задолженность по кредитному договору не оплачивается, в связи с тем, что Иванцова Т.А. в настоящее время не имеет работу. В соответствии со ст.333 ГК РФ просил снизить размер неустойки, а также установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2817000 руб. Представитель ответчика Иванцова Е.А. Шаравина Э.Э. (по ордеру № 4461 от 31.01.2011года – назначена определением суда от 19.01.2011г. на основании ст. 50 ГПК РФ) исковые требования не признала. Ответчики Иванцова Т.А., Иванцов Е.А., извещенные о времени и месте слушании дела надлежащим образом в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся ответчиков. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного разбирательства по данному делу установлено, что 31.10.2008года между Иванцовым Е.А., Иванцовой Т.А. (заемщики) и АКБ Р (кредитор) был заключен кредитный договор №JBKR00062140F0 (л.д. л.д. 7-21 – копия) на сумму 2340000 рублей сроком на 242 месяца (п. 1.1) под 15 % годовых (п. 3.1.1) для приобретения заемщиками в собственность квартиры по адресу: <адрес>, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору является ипотека квартиры в силу закона (п.1.4.2 Договора). По условиям кредитного договора (раздел 3 договора), возврат кредита и уплата процентов производятся ежемесячными аннуитетными платежами в размере 30812 руб. 88 коп. (п.3.3.6) не позднее 10-го числа каждого календарного месяца за текущий период, считая с 11-го числа предыдущего календарного месяца по 10-е число текущего календарного месяца (п.3.3.4 Договора). Кредит в сумме 2340000 руб. был предоставлен Иванцову Е.А., Иванцовой Т.А. 17.12.2008года, что не оспорено ответчиками и подтверждается имеющимися в деле выписками по лицевому счету заемщиков (л.д. л.д. 52-56, 57-58, 152-155, 232-234, 235-238). Как следует из расчета истца (л.д. 6) и подтверждается выписками по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 52-56, 57-58, 152-155, 232-234, 235-238) за период с 18.12.2008года по 10.04.2010года во исполнение обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, Кредитору поступили денежные средства в следующих размерах: в счет возврата кредита – 12421 руб. 44 коп., в счет уплаты процентов – 226515 руб. 88 коп. Таким образом, сумма задолженности составит: - по возврату кредита: 2340000 руб. (выдано кредита) – 12421 руб. 44 коп. (возвращено кредита) = 2327578 руб. 56 коп. - по процентам за пользование кредитом: 454352 руб. 35 коп. (начислено процентов) – 226515 руб. 88 коп. (уплачено процентов) = 227836 руб. 47 коп.; - проценты по уплате на просроченную задолженность 630 руб. 00 коп. (начислено процентов на просроченную задолженность) - 41 руб. 67 коп. (уплачено процентов на просроченную задолженность) = 588 руб. 40 коп. - по неустойке 144820 руб. 46 коп. Проверив представленный истцом расчет суммы иска, суд находит его правильным, соответствующим условиям кредитного обязательства и фактическим обстоятельствам, установленным судом в ходе рассмотрения данного дела. Стороной ответчика данный расчет не оспорен, опровергающих доказательств не представлено. Однако на основании ст.333 ГК РФ, которой предусмотрено, что суд может уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить размер заявленной неустойки до 15000 руб. При этом суд принимает во внимание период просрочки, за который предъявлены требования о взыскании неустойки, размер заявленной неустойки, в сравнении с учетной ставкой, установленной ЦБ РФ, период, за который заявлена неустойка, а также фактические обстоятельства дела. Таким образом, всего с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию: 2327578 руб. 56 коп. (основной долг) + 227836 руб. 47 коп. (задолженность по процентам на срочную задолженность) + 588 руб. 40 коп. (задолженность по процентам по уплате на просроченную задолженность) + 15000 руб. (неустойка) = 2571003 руб. 43 коп. Кроме того, по результатам рассмотрения данного дела суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению и заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество. Из содержания кредитного договора также следует, что квартира, приобретенная с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру (п.п. 1.4.1, 1.6, 2.3, 4.1.3, 4.4.3, 6.13 Договора). Указанное обстоятельство подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д. 46), согласно которой, <адрес> в <адрес> края, общей площадью 65,1 кв.м, кадастровый номер <данные изъяты>, находится в общей совместной собственности Иванцова Е.А., Иванцовой Т.А., в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 16.02.2010года сделана запись регистрации о существующих ограничениях (обременениях) – ипотека в силу закона. Помимо этого, в деле имеется копия закладной (л.д. л.д. 30-45), а также копия договора долевого строительства № от 01.10.2008года (л.д. л.д. 47-50), также подтверждающие данные обстоятельства. В соответствии со ст.77 Федерального закона РФ от 16июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. (п.1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Согласно ч.1, ч.3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. В силу ч. 1 ст. 335 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Как следует из содержания ст. 337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Учитывая, что при рассмотрении данного дела судом установлен факт неисполнения, а также ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по вышеупомянутому кредитному договору, а залогодержатель в силу залога по договору о залоге вправе в данном случае получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, имеются основания для удовлетворения заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно п.3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. При заключении договора сторонами была произведена денежная оценка предмета ипотеки и установлена его стоимость в размере 2447500 руб. (л.д. 67). Однако, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика было заявлено о необходимости установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2817000 рублей. Представителем истца указанное обстоятельство не оспаривается, возражений против установления такой начальной продажной цены не поступило. Стороной ответчика представлен Отчет № 2 об оценке от 17.01.2011года ООО Д (л.д. л.д. 179-205), согласно которому рыночная стоимость объекта оценки - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>«к»-33 по состоянию на 14.01.2011г. составляет 2817000 рублей. Иных доказательств сторонами суду не представлено, обязанность доказывания, предусмотренная ст. 79 ГПК РФ судом сторонам неоднократно были разъяснены и понятны. В данном судебном заседании стороны дополнительных доказательств не представили, против окончания судебного разбирательства не возражали. С учетом изложенного дело рассмотрено судом по имеющимся доказательствам. При таких обстоятельствах при определении начальной продажной цены заложенного имущества, судом принят во внимание отчет № от 17.01.2011года и размер начальной продажной стоимости заложенного имущества при его реализации с публичных торгов следует установить в 2817000 рублей. Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ за счет ответчиков солидарно подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 25704 руб. 12 коп. (копия платежного поручения № 7127 от 01.04.2010г. – л.д. 5). Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования АКБ Р удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Иванцов ЕА, Иванцова ТА в пользу АКБ Р задолженность по кредитному договору – 2571003руб. 43 коп., возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 25704 руб. 12 коп., а всего взыскать – 2596707 руб. 55 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 65,1 кв. м, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый номер 24:50:0400395:0280:01:1564:005598 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2817000 рублей. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска. Председательствующий: Копия верна. Судья: Секретарь:Дело № 2-64/2011