№ 2-3173/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 31 мая 2011 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего Шаравина С.Г. при секретаре Кузьминой Е.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «М» к Лазареву ВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «М» обратился в суд с иском к ответчику о возврате суммы кредита, взыскании процентов, процентов на сумму просроченного основного долго, комиссии за ведение судного счета в размере 403760,25 руб., обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что 00.00.00 г. между ОАО «М» и ответчиком Лазаревым В.И. заключен кредитный договор, в соответствии с которым 00.00.00 г. заёмщику предоставлен кредит в сумме 334343,28 руб. на срок до 00.00.00 г. с уплатой 13% годовых с целью приобретения автомобиля <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору с ответчиком Лазаревым В.И. заключен договор залога приобретаемого автомобиля. В нарушение принятых обязательств заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения очередных платежей по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика сумму невыплаченного кредита в размере 227714,08 руб., процентов по нему в размере 19780,12 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 87877,14 руб., комиссию за ведение ссудного счета в размере 18388,91 руб., обратив взыскание на заложенное имущество начальной продажной стоимостью 285000 руб. В судебном заседании представитель истца ОАО «М» Овсянникова Ю.А. (доверенность от 25.12.2010г.) исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям. Ответчик Лазарев В.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, отсутствуют сведения об уважительности причины неявки и ходатайства об отложении судебного заседания. С учетом мнения представителя истца суд считает возможным принять по делу заочное решение. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного исследования установлено, что 00.00.00 г. между ОАО «М» (в настоящее время ОАО «М» в связи с реорганизацией ОАО «У» в форме присоединения к нему ОАО «М» и ЗАО «БХ» и изменением наименования на ОАО «М», что подтверждается изменениями в Устав ОАО «У» № от 00.00.00 г. и свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от 00.00.00 г. серия № №) и ответчиком Лазаревым В.И. заключен кредитный договор № на сумму 334343,03 руб. с целью приобретения последним автомобиля <данные изъяты>, 2006 года выпуска у ООО «<данные изъяты>». По условиям договора размер процентов за пользование кредитом составляет 13% годовых, срок возврата кредита и процентов по нему – 00.00.00 г. с ежемесячным гашением кредита, процентов по нему, комиссии за ведение ссудного счета в сумме 7699,00 руб. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств с последним заключен договор залога автомобиля <данные изъяты>, 2006 года выпуска залоговой стоимостью 338700руб. 00.00.00 г. на счет ответчика Лазарева В.И. перечислена обусловленная договором сумма кредита. В течение срока действия кредитного договора со стороны заемщика неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки внесения платежей, с марта 2008 года исполнение обязательств заемщиком прекращено, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету. Ответчик данные обстоятельства не опроверг. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит безусловному взысканию сумма невозвращенного кредита в размере 277714,08 руб., а также сумма исчисленных в соответствии с кредитным договором процентов за пользование кредитом по состоянию на 00.00.00 г. в размере 19780,12 руб. и процентов на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 87877,14 руб. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика 277714,08+19780,12+87877,14= 385371,34 руб. На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п.4.2 договора о залоге транспортного средства в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество. На основании п.10 ст.28.1 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Исходя из того, что имеет место ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по возврату кредита и уплате процентов, суд полагает возможным обратить взыскание в отношении установленной в судебном порядке задолженности по кредитному договору на заложенное по договору о залоге имущество: автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, установив начальную продажную стоимость в сумме 285000 руб. согласно составленному главным специалистом ОРПКП акту по определению залоговой стоимости транспортного средства от 00.00.00 г. Между тем, не может быть взыскана с ответчика комиссия за ведение ссудного счета. В соответствии с п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. На основании ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (пункт 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 05.12.2002 N 205-П), разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)(утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П). Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов. Таким образом, включение в кредитный договор (п.2.10 кредитного договора №) положений об обязательной уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1671,72 руб. нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора, соответственно, является недействительным, а основанные на данном условии требования истца удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме, исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 7053,71 руб. (из расчета 385371,34 – 200000 = 185371,34 х 1% + 5200 = 7053,71) в отношении требований о взыскании задолженности и 4000 руб. в отношении требований об обращении взыскания на заложенное имущество. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Взыскать с Лазарева ВИ в пользу ОАО «М» задолженность по кредитному договору № от 00.00.00 г. : -основной долг – 277714,08 руб., -просроченные проценты – 19780,12 руб., -проценты на сумму просроченного к возврату основного долга – 87877,14 руб., -расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11053,71 руб., а всего взыскать 396425,05 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество в виде: -автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего Лазареву ВИ, установив начальную продажную цену в сумме 285 000руб. Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда. Председательствующий С.Г. Шаравин