Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 7 июня 2011 года

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи         Ефименко П.В.

при секретаре                                 Кухтенко Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Платоновой С.Н. к Р. о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Платонова С.Н. обратилась в суд с иском к Р., мотивировав свои требования тем, что 01.11.2006. Р., являющегося правопреемником И., заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 150000 руб. на срок 60 месяцев. Комиссия за ведение ссудного счета составила 1200 руб. ежемесячно. Просит суд признать недействительным условия кредитного договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с Р. денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета, в размере 63600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 19843 руб., компенсацию морального вреда - 10000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании представитель истца Сиволап Е.М. уточнила исковые требования и просила суд взыскать с Р. денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета, в размере 63600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20606 руб. неустойку в размере 62964 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. Кроме того пояснила, что в связи с заявлением ответчика о пропуске срока расчет сумм необходимо производить с мая 2008 года.

           Представитель ответчика Р. В судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Ответчиком представлен отзыв, согласно которому ответчик исковые требования не признает, поскольку истцом добровольно подписан кредитный договор, что является подтверждением осведомленности об условиях кредитного договора, согласия с ними и принятии на себя обязательств по оплате комиссии за ведение ссудного счета. Таким образом, комиссия за ведение ссудного счета не является дополнительной услугой, навязанной клиенту. Кроме того, представителем ответчика сделано заявление о пропуске истицей срока исковой давности, поскольку данная сделка является оспоримой.

В соответствии со ст. 167 УПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, поскольку основания для отложения дела отсутствуют.

Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

      В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Статья 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992. № 2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что 01.11.2006. между Платоновой С.Н. и И., правопреемником которого является Р. заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита в размере 150000 руб. на срок 60 месяцев под 15% годовых. Размер ежемесячного платежа составил 4768,49 руб., в том числе комиссия за ведение ссудного счета в размере 1200 руб. Платежи производятся 01 числа каждого месяца. Дата первого платежа 01.12.2006., дата последнего платежа 01.11.2011.Обязательства по кредитному договору исполняются истцом до настоящего времени на условиях, предусмотренных договором.

Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Поскольку соглашение о возврате неосновательно полученных денежных средств не достигнуто между сторонами, в соответствии со ст. 1102 ГК РФ уплаченная истцом комиссия за ведение ссудного счета подлежит взысканию с Р.

      Суд принимает во внимание доводы о пропуске истцом срока исковой давности. Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является оспоримым по вышеизложенным основаниям. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось ее исполнение. Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору производится истцом периодическими платежами, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению за три года предшествующих предъявлению иска в суде. Исковое заявление было направлено в суд 26.04.2011., таким образом, требования истца подлежат удовлетворению за период с 01.05.2008.         

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с Р. в пользу Платонова С.Н. подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета в размере45600 руб.(38 платежей по 446,60 руб.).

В силу ст. 395, 1107 Гражданского Кодекса Российской Федерации обоснованы требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, которые следует взыскать исходя из следующего расчета за период с 01.05.2008. по 01.06.2011. из расчета календарных дней в периоде 30 и в году 360, ставка рефинансирования на сегодняшний день составляет 8,25% годовых согласно Указания ЦБ РФ от 29.04.2011. №2618-У :

Кроме того, с ответчика в пользу Платонова С.Н. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя. Однако, заявленный истцом размер неустойки 62964 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч. 1 ст. 333 ГК РФ и для установления баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до15000 руб.

            В силу ст. 15 ФЗ РФ от 07.02.1992. «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3000 руб.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, с учетом объема и характера услуг представителя, степени сложности гражданского дела, требования разумности, за счет ответчика подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате услуг представителя в размере 15800 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 34856,62 руб.

            Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2491,40 руб., поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона.

            На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Платоновой СН удовлетворить частично.

     Признать недействительным в силу ничтожности условие кредитного договора, заключенного 01.11.2006. между И. правопреемником которого является Р. иПлатоновой С.Н. в части обязанности заемщика по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Р. в пользу Платоновой С.Н. – денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета, в размере 45600,00 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в размере 15000руб., компенсацию морального вреда – 3000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6113,25 руб., судебные издержки в размере 15800 рублей, а всего взыскать 85513,25 рублей.

Взыскать с Р. штраф за нарушение прав потребителя в доход местного бюджета в размере 34856,62 руб.

Взыскать с Р. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2491,40 руб.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда, с подачей жалобы через Центральный районный суд города Красноярска.

Председательствующий

КОПИЯ ВЕРНА

Судья