№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2011 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Юдиной О.С.,

с участием представителя истца Негирева И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «<данные изъяты>» в интересах Смыкова С.А. к ЗАО <данные изъяты>» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация Общество защиты прав потребителей «<данные изъяты>» в интересах Смыкова С.А. обратилась в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Смыковым С.А. и ЗАО <данные изъяты>» заключил кредитный договор № на сумму 143 000 руб. сроком на 36 месяцев. Согласно кредитному договору с него была взыскана комиссия за ведение ссудного счета равная 1,5% от суммы кредита и составившая 2 145 руб. ежемесячно. Общая сумма уплачена за ведение ссудного счета в размере 72 930 руб. ДД.ММ.ГГГГ Смыков С.А. обратился в банк с претензией о возврате денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета. Требования банком не удовлетворены. Просит суд взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные за ведение ссудного счета по договору, в размере 72 930 руб., убытки в размере 16202,21 руб., расходы на отправку претензии в размере 49,15 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, 50% из которой в пользу Региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «<данные изъяты>».

В ходе рассмотрения дела Региональная общественная организация Общество защиты прав потребителей «<данные изъяты>» уточнила исковые требования и просила суд взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные за ведение ссудного счета по договору, в размере 72 930 руб., расходы на отправку претензии в размере 749,15 руб., неустойку в размере 72930 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16725,28 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, 50% из которой в пользу Региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей.

В судебном заседании представитель истца Негирев И.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) поддержал уточненные исковые требования, настаивал на их удовлетворении.

Истец Смыков С.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ЗАО <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Смыковым С.А. и ЗАО <данные изъяты>» заключен кредитный договор № на сумму 143000 руб. сроком на 36 месяцев. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 1,5 % от суммы кредита и составляла 2145 руб.

Исходя из представленной выписки платежей (л.д.23-27), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Смыковым С.А. внесена комиссия за ведение ссудного счета в размере 68 640 руб. (32 платежа по 2145 руб.).

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО <данные изъяты>» в пользу Смыкова С.А. подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 640 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7314,45 руб. с учетом ставки рефинансирования:

Кроме того, с ЗАО <данные изъяты>» в пользу Смыкова С.А. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно Закону РФ «О защите прав потребителей». Однако, заявленный истцом размер неустойки 72 930 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 10 000 руб.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат также возмещению понесенные истцом расходы по составлению претензии в размере 700 руб. и направлению претензии в размере 49,15 руб., что подтверждается квитанциями на л.д.7,30.

С ответчика подлежит взысканию штраф в размере 44477,22 руб. (68 640 руб.+7314,45 руб. + 10000 руб.+3000 руб.=88954,45 руб. : 2 ), из которых 22238,61 руб.- в доход местного бюджета, 22238,61 руб. в доход Региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «<данные изъяты>».

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2868,63 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 2 068,63 руб.), поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «<данные изъяты>» в интересах Смыкова С.А. к ЗАО <данные изъяты>» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО <данные изъяты>» в пользу Смыкова С.А. в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 68 640 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7314,45 руб., неустойку в размере 10000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., судебные расходы в размере 749,15 руб., всего 89 703,60 руб.

Взыскать с ЗАО <данные изъяты>» штраф в доход местного бюджета в размере 22238,61 руб.

Взыскать с ЗАО <данные изъяты>» штраф в доход Региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «<данные изъяты>» в размере 22238,61 руб.

Взыскать с ЗАО <данные изъяты> государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2868,63 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 7 июля 2011 года.

Председательствующий О.А.Дунина