Дело № 2 –2172/2011 копия ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 31 мая 2011 года Центральный районный суд города Красноярска В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н. При секретаре Семенищевой К.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ Р к Шевчук РВ о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: АКБ Р обратился в суд с иском к указанному ответчику и просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 343682руб. 65коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6636руб. 83коп. Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от 26.06.2006г., заключенным между АКБ Р и Шевчуком Р.В., последнему был выдан кредит в сумме 221166 руб. 37 коп. на приобретение автомобиля сроком на 48 месяцев под 14,5 % годовых. Договором определена дата ежемесячного платежа – 26 числа каждого месяца до полного гашения кредита 26.06.2010. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой составил 343682 руб. 65 коп., из них: 221166 руб. 37 коп. – задолженность по основному долгу, 71648 руб. 18коп. – задолженность по процентам, 50868 руб. 18 коп. – задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета. В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, не явился, о причинах неявки суд не уведомил. Ответчик также в судебное заседание не явился, судебные извещения возвращены с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, т.к. адресат за их получением не является. Это позволяет сделать вывод о том, что ответчик от получения судебных повесток уклоняется, и, следовательно, извещен по правилам ч.2 ст. 117 ГПК РФ надлежащим образом. С учетом изложенного дело рассмотрено с вынесением заочного решения. Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В ходе судебного заседания установлено, что 26.06.2006года между Шевчуком Р.В. и АКБ Р был заключен кредитный договор № (заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля – л.д. 6, Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля – л.д. л.д. 7-8) на приобретение автомобиля <данные изъяты> В соответствии с условиями договора Шевчуку Р.В. был предоставлен кредит в сумме 233400 руб. под 14,5 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 7206 руб. 03 коп., дата ежемесячного погашения кредита – не позднее 26 числа каждого месяца до 26.06.2010года. Банк имеет право потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по кредиторскому договору в случае нарушения клиентом любого своего обязательства перед банком по кредитному договору (п. 4.13 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля). Факт получения кредита ответчиком не оспорен и подтверждается копией мемориального ордера № 49970 от 26.06.2006года (л.д. 11), копией платежного поручения № 030 от 26.06.2006года (л.д. 12), выписками по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 17, 18-20). За весь период действия вышеназванного кредитного договора платежи в счет погашения кредита и процентов ответчиком не производились. Как следует из расчета истца (л.д. л.д. 9-10) и подтверждается имеющимися в деле выписками по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 17, 18-20), за период с 26.06.2006года по 26.10.2010года во исполнение обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, платежи в счет погашения кредита и процентов заемщиком не производились, в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета поступило 5529 руб. 15 коп. Таким образом, по состоянию на 26.10.2010 сумма задолженности по кредиту составляет: 221166 руб. 37 коп., задолженность по процентам - 71648руб. 10 коп. Проверив представленный истцом расчет суммы иска, суд находит его в указанной части правильным, соответствующим условиям кредитного обязательства и обстоятельствам, установленный в ходе рассмотрения дела. С учетом изложенного, в указанной части требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, однако законных оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме 50868 руб. 18 коп. не имеется. Как следует из материалов дела, АКБ Р заключил с Шевчуком Р.В. кредитный договор, которым предусмотрена оплата ведения ссудного счета в размере 0,50% от первоначальной суммы кредита ежемесячно, что составляет 1105,83 руб. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения, в силу следующего. В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08,2003г. N 4). С учетом изложенного следует вывод, что открытый ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 50868 руб. 18 коп. следует отказать. Таким образом, с учетом требований п.3 ст. 196 ГПК РФ, всего сумма, подлежащая взысканию с ответчика составит: 221166 руб. 37 коп. (задолженность по кредиту) + 71648 руб. 10 коп. (проценты по кредиту) = 292814 руб. 47 коп. Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом, в сумме 6128 руб. 14 коп. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования АКБ Р удовлетворить частично. Взыскать с Шевчук РВ в пользу АКБ Р 292814 руб. 47коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 6128 руб. 14 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 298942 руб. 61 коп. Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска. Председательствующий: Копия верна. Судья: Секретарь: Решение вступило в законную силу «___»____________________ 20____г. Судья: Секретарь: