Дело №2-2037/2011

копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2011 года

Центральный районный суд города Красноярска

В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.

При секретаре Пустынской Е.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КМОО в интересах Невидимова ВН к АКБ Р о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

КМОО обратилась в суд в интересах Невидимовой В.Н. с иском к указанному ответчику и просит признать условие кредитного договора № в части ежемесячного взимания комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 1589 руб. 71 коп., взыскать с ответчика неосновательно полученные за ведение ссудного света денежные средства в сумме 46101 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4555 руб. 28 коп., денежную компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., судебные расходы в размере 7 800 руб.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что 23.07.2008г. заключил с АКБ Р кредитный договор № № на сумму 397427 руб. на 60 месяцев. Договором предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1589 руб. 71 коп. Истец ежемесячно оплачивал комиссию за ведение ссудного счета в указанном размере, что за период с 23.08.2008г. по 23.12.2010г. составило 46101руб. Однако, условия договора, обязывающие заемщика уплачивать эти суммы, ущемляют права потребителя, противоречат закону и являются недействительными. На сумму комиссии подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из учетной ставки ЦБ РФ, установленной в размере 7,75 %, что составляет на 12.01.2011г. 4555 руб. 28коп. Действиями ответчика, нарушающими права потребителя, истцу причинен моральный вред. В связи с рассмотрением данного дела истица понесла расходы, в том числе 7000 рублей – оплата услуг представителя, 800 рублей – составление и нотариальное удостоверение доверенности на представителя.

В судебном заседании представитель истца – Шайдулина И.Ф. (доверенность от 12.01.2011г.) полностью поддержала заявленные требования по вышеизложенным основаниям.

Истец и представитель ответчика в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика на основании п.4 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела и оценив, в совокупности, имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании 23.07.2008г. между АКБ Р и Невидимовой В.Н. (заемщик) заключен кредитный договор № на сумму 397 427 руб. 60 коп. под 9 % годовых на приобретение транспортного средства (л.д. 8 - заявление о предоставлении кредита, л.д. 9-11 – условия предоставления кредита на приобретение автомобиля, л.д. 12 – информационный график платежей). Согласно условий договора, размер ежемесячной платы за ведение ссудного счета составляет 1589руб. 71 коп.

Однако, условия кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность оплаты ведения ссудного счета, являются недействительными в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обя­занностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и от­четности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность оплаты ведения Банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований о признании сделки недействительной в указанной части и применения последствий недействительности части сделки в виде взыскания уплаченных сумм.

В силу изложенного суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 1589 руб. 71 коп. *29 мес. (заявленный период заявленный - с 23.08.2008г. по 23.12.2010г.) = 46 101 руб. 59 коп., что ответчиком не оспорено, опровергающих доказательств не представлено.

Кроме того, суд находит обоснованными и требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно п.1 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке.

В силу ч.2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При определении размера процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом требований ст. 395 ГК РФ, за период с 23.08.2008г. по 23.12.2010г. (заявленный истцом) судом произведен следующий расчет:

Помимо этого истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 5000 рублей в счет денежной компенсации морального вреда. Данные исковые требования также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В ходе судебного разбирательства по данному делу судом сделаны выводы о том, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя Невидимовой В.Н. Обязанность компенсации причинителем (нарушителем прав) морального вреда в подобном случае прямо предусмотрена ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера денежной компенсации суд учитывает характер причиненных истцу физических и нравственных страданий, с учетом фактических обстоятельств дела и считает необходимым определить размер денежной компенсации морального вреда в 3 000руб.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, должен взыскиваться штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию штраф в размере: (46 101 руб. 59 коп. + 4 466 руб. 10 коп. + 3 000 руб.) = 53 567 руб. 69 коп. х 50% = 25 783 руб. 84 коп. С учетом требований п.1 ст. 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации штраф в размере 12891 руб. 92 коп. подлежит взысканию в доход муниципального образования, штраф в размере 12891 руб. 92коп. в пользу Красноярской местной общественной организации «Защита прав потребителей».

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с АКБ Р в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере: 200 руб. + 800 руб. + 30567, 69 руб. *3% = 1917 руб. 03 коп., поскольку с учетом категории рассматриваемого спора истец от уплаты государственной пошлины освобожден.

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ подлежит удовлетворению требования истца о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением данного дела в сумме 6 000 руб. (соглашение на оказание юридической помощи – л.д. 15, квитанции – л.д. 16, доверенность – л.д. 17-18).

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от 23.07.2008 в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с АКБ Р в пользу Невидимова ВН 49101 руб. 59 коп. – сумму, уплаченную по недействительной части сделки, 4466 руб. 10 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 3000 руб. – денежную компенсацию морального вреда, 6000 руб. - возмещение судебных издержек, а всего взыскать – 59567 руб. 69 коп.

Взыскать с АКБ Р штраф за нарушение прав потребителя в сумме 13391 руб. 92 коп. - в доход местного бюджета, в сумме 13391 руб. 92 коп. – в пользу КМОО (ОГРН №).

Взыскать с АКБ Р ) государственную пошлину в сумме 1917 руб. 03 коп. в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.

Председательствующий: /подпись/

Копия верна. Судья: Секретарь:

Решение вступило в законную силу «___»________________20___г.

Судья: Секретарь: